РАЗВИТИЕ НАУКИ О ДЕНЬГАХ И ТЕХНОЛОГИЧЕСКОЙ ТЕОРИИ ДЕНЕГ В УСЛОВИЯХ 9-ГО ТЕХНОЛОГИЧЕСКОГО УКЛАДА

Введение. Актуальность статьи связана с тем, что в период постиндустриального развития происходят глубокие изменения в структуре глобальной денежной системы. Эти изменения связаны с формированием в экономике и обществе нового девятого технологического уклада. Для того, чтобы повысить эффективность процессов развития постиндустриальной денежной системы необходим научный подход к управлению этими процессами. Постиндустриальный характер развития денежной системы заключается в том, что в процессе такого развития используется постиндустриальный подход. Сутью этого подхода является то, что: во-первых, инновации опираются на достижения науки и техники; во-вторых, на основе инноваций формируются новые потребности клиентов. Например, на основе использования информационных технологий формируется потребность у определенного сегмента клиентов в использовании в своей деятельности криптовалют. Можно говорить о том, что в денежной системе наступает период синтеза, проектирования видов денег на основе достижений науки и развития технологий. К постиндустриальным деньгам в данной статье будем причислять такие виды денег, которые эмитируют с применением информационных технологий и использование которых основано на технологиях цифровизации и информационных технологиях. Анализ показывает, что к разряду постиндустриальных денег можно причислить: электронные деньги; цифровые деньги; криптовалюты, другое.

Гипотезой данной статьи является предположение о том, что разработка науки о деньгах и технологической теории денег может повысить эффективность процессов развития постиндустриальной денежной системы.

Целью статьи является повышение эффективности процессов развития постиндустриальной сферы денежного обращения.

Для достижения поставленной цели решаются следующие задачи:

- проведения историко-логического исследования развития денежной системы;

- формирования методических положений технологической теории постиндустриальных денег;

- разработка методологических положений науки о деньгах;

- описание сущности и механизма взаимодействия банковского и денежного инновационного мультипликатора в постиндустриальной денежной системе.

Объектом статьи является денежная система в условиях девятотого технологического уклада.

Предметом статьи выступают наука о деньгах и технологическая теория постиндустриальных денег в условиях девятого технологического уклада (ДТУ).

Изучение литературных источников показывает следующее. Денежная система является основой финансовой системы страны [1, с. 78-82]. В ходе технологического прогресса структурным элементом денежной системы стали электронные деньги [2, с. 48-51].  Исследователи отмечают сложную природу денег, которые участвуют в человеческих отношениях [3, с. 168]. Специфику деньгам придает то, что они рассматриваются как всеобщий товарный эквивалент [4, с. 13]. В настоящее время известен ряд теории денег. Эти теории решают несколько основных задач. Успешное решение этих теоретических задач имеет большое практическое значение для эффективности постиндустриальной денежной системы и устойчивости экономики. К числу таких важных задач теорий денег относятся: исследование и описание сути денег; изучения денег и процессов в денежной системе; исследования сущность и свойств денежной системы; изучение характера воздействия видов и форм денег на все виды денежных отношений в экономике и обществе; источники и сущность инфляции; валютные риски; содержание денежного мультипликатора и другое [5- 10]. Такие исследования имеют большое значение для научного прогнозирования результатов денежных реформ [5, с.2]. Ученные обращают внимание на большое значение научной теории денег для общества и экономики [6, с. 1-15; 7, с. 106 -110]. Ученные за рубежом проводят исследования и разработки в сфере теории денег [8, с.2; 9,с.2; 10, с.2]. Это связано с тем, что научные теории денег имеют большое значение в процессах развития различного рода денежных отношений (финансов; кредита; страхования; платежей; международных валютно-кредитных отношений и другого) [11, с.2; 12,с. 2; 13, с.2]. Сопоставление исторических фактов из области развития денег с ходом научно-технологического развития общества позволяет говорить о наличии взаимосвязи между двумя этими процессами. На этом основании был сделан вывод о том, что в постиндустриальных условиях может быть сформулирована технологическая теория денег [14, с. 7-16; 15, с. 2].

В период глобального кризиса наблюдается снижение устойчивости существующей денежной системы. Поэтому 11-й президент Всемирного банка предложил в ноябре 2010 года частично вернуться к золотому стандарту [16]. В результате активизации спроса цена на золото стала расти. Уже к июлю 2011 золото стоило около $1900 за тройскую унцию (31,4 грамма). Эксперты стали делать прогноз о дальнейшем росте цен на золото. Эксперты оценивали ситуацию на рынке золота как  предшествующую кризису. При этом было известно, что частичное использование любой теории противоречит общим положениям методологии науки. Поэтому было проведено исследование последствий предложения о частичном возврате к золотому стандарту в работах  [17, с. 62-63; 18, с. 14-15]. После публикации результатов этих исследований цена на золото стала снижаться и снизилась приблизительно на 1/3. Это исследование показало высокий риск, попыток реформирования без необходимого научного обоснования. Предложение частично вернуться к золотому стандарту реализовано не было. Эта ситуация показала важность разработки постиндустриальной теории денег как основы для проектирования и оценки эффективности инноваций в денежной системе.

Поскольку в постиндустриальном обществе инновации становятся постоянными, то очень важно изучить механизм влияния инноваций, уровня технологического развития страны на ее денежную систему. У такого рода исследований могут быть выделены два аспекта: влияние инноваций в экономике на денежную систему; влияние инноваций в денежной системе на саму эту систему. В результате ранее выполненных исследований обосновано, что инновации в экономике воздействуют на кредитно-денежную политику государства  [19, с. 104-117; 20, с. 4-19]. Для того, что бы формализовать влияние инноваций в экономике было предложено понятие «инновационный денежный мультипликатор». Этот инновационный мультипликатор в экономике приблизительно равен кратности роста стоимости высокотехнологичной продукции по отношению к стоимости исходного сырья. И именно он уравновешивает банковский денежный мультипликатор в экономике. При этом именно соотношение инновационного денежного мультипликатора и банковского денежного мультипликатора определяет уровень инфляции в экономике, твердость и устойчивость валюты страны (в рамках структурной теории инфляции) [21, с. 77-88]. Анализ показал, что развитие информационных технологий (банковских карт, банкоматы и другое) отражается на функционировании банковской системы  [22, с. 137- 140]. Дополнительные возможности в изучения истории в интересах прогнозирования развития денежной системы связаны с созданием в 2020-м году теории технологических укладов. В рамках этой теории было обосновано, что прогресс и направления инноваций в денежной системе могут определяться сущностью и содержанием нового технологического уклада  [24, с. 488-504].

В целом результаты анализа научных публикаций по теме данной статьи позволяют сделать вывод о том, что инновации в денежной системе и кредитно-денежная политика страны должны базироваться на общей научной теории денег. Отсутствие такой теории постиндустриальных денег генерирует дополнительные риски в денежной системе и экономике в целом. Это утверждение иллюстрирует уже упоминавшееся предложение частично вернуться к золотому стандарту [16]. При этом нужно учитывать, что в 2022 году ведется острая дискуссия по вопросам развития рынка криптовалют и государственного регулирования рынка криптовалют. Очевидно, что научно обоснованное, а поэтому и корректное решение по этим двум и другим актуальным вопросам развития денежной системы и экономики в целом может быть выработано только по результатам синтеза новой научной теории денег. Это дополнительно подтверждает актуальность темы этой статьи.  

Метод. Проектированием денежной системы ( или элементов такой системы) будем именовать целенаправленный процесс определения образа будущего такой системы. В состав образа будущего денежной системы можно включить ряд элементов: виды денег; финансово-кредитные организации (административный подход); институциональные отношения субъектов и другое. Развитие денежной системы сопряжено с рисками.

Рисками развития денежной системы будем именовать возможность отрицательных отклонений в этом процессе. При этом риски развития денежной системы способны порождать «каскадные» риски в экономике. Например, если говорить об экономике, то запрет на обращение криптовалют может: положительно сказаться на экономике? или такой запрет криптовалют отрицательно скажется на экономике?

Для изучения денежной системы можно применять исторический и логический методы исследования денежной системы. В ходе исторического исследования денежной системы можно установить связь эволюции видов денег с научно-техническими прогрессом общества в рамках теории технологических укладов. При таких исследованиях под технологическим укладом подразумевается системное объединение таких его составляющих: технологический базис общественного производства; специфика социально-производственных отношений (институтов) в экономике и  обществе; организационно-правовые формы ведения бизнеса; методы воздействия на персонал; международные валютно-кредитные отношения; организационные структуры и методы управления в организациях и другое [24, с. ].

В рамках теории технологических укладов был проведен системный анализ, который позволил выяснить взаимосвязь эволюции государств и денежно-кредитных отношений в процессе смены технологических укладов. Содержание такого системного анализа отображено в таблице №1.

 

Таблица № 1 Системный анализ денежно-кредитных отношений и эволюции государств в ходе смены технологических укладов

№ п/п	Свойства технологических порядков /номер, названия технологических укладов, период времени	Мировой порядок, социально-экономическая формация	Тип денег; международная валютная система
(1)	(2)	(5)	(6)
1	“1-й” технологический уклад; период времени с 5500 г. до н.э. по 2000 г. до н.э.; изобретение паруса;	общинно-племенной строй; общины; княжества; рабство; королевства	прямой обмен товарами между их производителями, использование товарных эквивалентов
2	“2-й” технологический уклад; период времени 2000 год до н.э. – 9 век нашей эры, конная тяга;	общинно-племенной строй; рабство; феодализм; общины; княжества; королевства	Отдельные товары (зерно, скот, меха) эквивалентны; менялы и ростовщики
33.	“3-й” технологический уклад; Период времени 9 век-1770; Ветряная мельница, водяная мельница;	феодализм; княжества; королевства; земельные империи	менялы и ростовщики; расписки и векселя; монастыри как хранилища золота; Золото как универсальный эквивалент;
44.	“4-й” технологический уклад; Период времени 1770-1830; Текстильные машины;	монархии; морские империи; капитализм;	Национальные золотые валюты; бумажные деньги; центральные и коммерческие банки; фондовые биржи; ценные бумаги
55.	“5-й” технологический уклад; Период времени 1830-1880; паровой двигатель;	сухопутные и морские империи; монархии; капитализм;	полноценные (золотые) деньги; бумажные деньги; Парижская международная валютная система,
66.	“6-й” технологический уклад; Период времени 1880-1930; двигатель внутреннего сгорания и электродвигатель;	Капитализм; империализм; национальные государства; республики	три международных валютных блока; кредитные деньги; генуэзская система золотого девиза;
77.	” 7 – й ” технологический уклад; Период времени 1930-1970; ядерный реактор, электронные вычислительные машины;	Государства, военно-политические блоки государств, биполярный мир; Организация Объединенных Наций (ООН)	международная Бреттон-Вудская валютная система, кредитные деньги; золото и девизы,
88.	” 8 – й ” технологический уклад; Период времени 1970-2010; микроэлектроника и микропроцессоры;	Глобализация; Государства; торгово-экономические блоки государств; военно-политические блоки государств; Глобальный однополярный мир, постиндустриальное общество	Специальные права заимствования (SDR, SDR); Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT); демонетизация золота; Ямайская международная валютная система; электронные и цифровые деньги;
99.	9 -й технологический уклад; Период времени 2010-2040; нанотехнологии, нанотехнологии, информационные технологии, цифровизация, ресурсосбережение;	Постиндустриальное общество; Процесс децентрализации глобального однополярного мира; Государства; торгово-экономические блоки государств;	международная криптовалютная система; глобальные торговые системы; Криптовалюты (виртуальные, технологические деньги);

Источник: разработано автором

 

В результате исторического и логического анализа развития денежной системы могут быть предложены ряд классификаций видов денег:

- по фактору соотношения номинальной и фактической стоимости денежной единицы можно выделить золотые (полноценные) и символические деньги;

- по характеристике физической формы существования (физическому носителю) могут быть выделены металлические, бумажные, электронные деньги, цифровые деньги;

- по фактору обеспечения их номинальной стоимости можно выделить такие виды денег: полноценные деньги (обеспечены стоимостью металла, из которого они сделаны); номинальные деньги (обеспечены законодательством, волей государства); кредитные деньги (всеобщий товар договорных обязательств); криптовалюты обеспечены выполнением определенного набора вычислительных операций;

- по особенностям технологий использования в процессе расчетов в экономике и обществе могут быть выделены наличные, безналичные (существуют в виде записей на счетах в банках), счетные деньги (используют при клиринге) деньги; электронные деньги (применяют для дистанционного изменения записей на счетах); криптовалюты (существуют в виде записей с использованием технологии блокчейн) и др.

При этом ситуация такова, что начале 2022 года: отсутствует единое представление о природе и сущности денег; общая теория денег (наука о деньгах) не разработана. В начале 21 века в теоретических работах принято выделять два направления в определении сущности денег. Сторонники стоимостного подхода базируют свое описание сущности денег «на теории стоимости». Сторонники этого направления в теории денег характеризуют деньги как товар особого рода. При таком представлении деньги отражают общественные отношения. Считают, что «стоимостная» теория денег остается основной. Это определяется тем, что данная теория основана на историческом опыте и логично иллюстрирует сущность и происхождение денег [3, с. 168]. Естественно, что такая стоимостная теория опирается на изучение хода эволюции денежной формы стоимости [3, с. 170-172].

В то же время, сторонники номиналистической теории денег полагают, что деньги представляют собой инструмент (объект) принятый по каким-то причинам к использованию субъектами социально-экономических отношений. К категории такого рода причин относят: общую договоренность субъектов (людей); то, что деньги якобы  навязаны государством [3, с. 173]. При этом исходят из того, что деньги представляют собой не технические средства обращения. Считают, что деньги характеризуют определенные общественные отношения [3, с. 173]. При таком подходе сущность денег характеризуется тем, что деньги: обладают свойством всеобщей, непосредственной обмениваемости на различные товары; являются кристаллизацией меновой стоимости; являются отражением всеобщего рабочего времени труда ассоциированных производителей [3, с. 173]; могут выражать потребительную стоимость  продуктов (товаров и услуг) в рамках маркетингового подхода в ценообразовании.

Известно мнение, что сущность денег проявляется в их функциях [3, с. 177; 4, с. 15]. Такие функции денег описывают возможности и специфику практического применения денег [4, с. 15]. Деньги осуществляют ряд функций: меры стоимости; средства обращения; средства платежа; средства накопления; мировых денег. Считается, что данные функции денег могут реализовываться только при условии участия людей.

Роли денег состоят в возможности получения в результате  использования денег определенных результатов [4,с. 15]. Российские авторы говорят, что зарубежные авторы часто не рассматривают такие функции денег как средства платежа и мировых денег [3, с. 178].

Исторический анализ показывает, что виды денег менялись исторически. Первые известные исторически деньги были металлическими. Затем использовались бумажные и кредитные деньги. Потом процесс шел таким образом, что как разновидность кредитных денег возникли электронные деньги, а на смену электронным деньгам пришли кредитные и дебетовые карточки. Далее в процессе эволюции денег появляются «пластиковые деньги» со встроенным в них чипом (микропроцессором. Следующим шагом является синтез цифровых денег. При этом когда речь идет о цифровых деньгах, то подразумеваются расчеты с использованием Интеренета. Такие технологии позволяют потребителям совершать покупки, наиболее комфортно- не выходя из дома [3, с. 174].

Исторически известно, что в их бытность металлические деньги  характеризовались таким законом их обращения: при перемещении полноценных (металлических) денег из сферы обращения в сокровища и наоборот объем (количество) используемых в обращении золотых денег стихийно адаптируется к потребностям платежного и товарного оборота и приравняется объему (количеству) денег, необходимому для обслуживания процессов обращения [3, с. 175]. Поэтому инфляция при использовании золотых (полноценных) денег в период золотого стандарта не возникает. Инфляционный и валютный риски национальной экономики отсутствуют. В более позднее время органы государственного управления и власти для покрытия дефицита бюджета начинают печатать символические бумажные деньги, снабжая их принудительным курсом обмена на золото.

При этом считают, что бумажные деньги непосредственно возникают для реализации функции денег как средства обращения [ 3, с. 175]. Высказывается мнение, что существо казначейских билетов (бумажных денг) определяется тем, что это денежные символы (знаки), которые выпускаются для покрытия дефицита бюджета. Обычно они не размениваются на металл, но снабжены принудительным курсом. Таким путем бумажные деньги лишены самостоятельной стоимостью, однако, снабжены государством принудительным курсом, а в силу этого получают представительную стоимость в обращении, что дает им возможность выполняют роль платежного и покупательного средства  [3, с. 176].

Кредитные деньги определяют как «всеобщий товар договорных обязательств» при реализации крупных сделок [3, с. 176-177]. При этом исходят из того, что кредитные деньги относятся к высшему иерархическому уровню социально-экономической жизни и управляются на основе совершенно особых законов. Считается, что кредитные деньги прошли такие стадии своей эволюции: вексель; банкнота; чек; электронные деньги; кредитные и дебетовые карточки. При этом банкноту можно описать как вексель на банкира Особенный закон обращения разменных на золото банкнот заключается в том, что объем (количество) фактически участвующих в обращении разменных банкнот приравняется количеству золота, которое нужно для осуществления такого обращения. При этом любая банкнота выступает представителем приписанного ей веса золота. В случае отсутствия свободного размена банкнот на золото, проявляется схожесть такого рода денег с бумажными деньгами. Механизм обращения банкнот становится тождественен механизму обращения бумажных денег. При этом кредитные деньги в современной жизни окончательно отождествляются с бумажными деньгами, однако в этом случае такие деньги не характеризуются уже такой, как ранее, надежностью в использовании [3, с. 177].

Однако, с заявлением о том, что якобы «Бумажные деньги напрямую возникают из функции денег как средства обращения ([3, с. 175])» трудно согласиться. Такое противоречие определяется тем, что  деньги становятся деньгами, а значит и могут практически применяться как средство обращения только тогда, когда эти деньги могут выступать (в определенной степени) одновременно и мерой стоимости (т.е. в том случае, если на эти деньги можно купить результаты труда другого субъекта социально-экономических отношений).

Мнение о том, что деньги могут выполнять только функцию средства обращения, может характеризовать досистемный подход к деньгам и денежному обращению. А в рамках системного подхода в этой сфере все функции денег должны рассматриваться в их системном единстве. Системный подход в денежной системе исходит из того, что все функции денег осуществлялись бы совокупной денежной массой одновременно. Как уже отмечалось, в своей эволюции кредитные деньги прошли ряд этапов: вексель; банкнота; чек; электронные деньги (кредитные и дебетовые карточки); цифровые деньги (деньги в интернете). Электронные деньги ( в пластиковых банковских карточках) характеризуются следующим:

- существуют в виде сопряженных состояний электро- механических устройств (банковской дебетовой или кредитной карты; банкомата, вычислительного сервера коммерческого банка);

- при операциях с такими деньгами часть из операций совершает через интерфейс банкомата, когда владелец банковской карточки сам совершает ряд действий: вставляет карту; вводит ПИН –код; определяет характер операции; количество используемых денежных средств  и др.);

- электронные деньги представляют собой такой вид безналичных денег, совершении операций с которыми и превращение которых в наличные не требует посещения банка ( например, операции в банкоматах);

- электронные деньги максимально приближены к клиенту банка географически в рамках топографии размещения банкоматов банка;

- электронные деньги отличаются тем, что они обеспечивают клиентам  круглосуточную возможность совершения операций с ними (а не только в часы работы банка), что сокращает долю времени суток с ограничением на их использованием (это повышает их ликвидность, снижает мотив предпочтения ликвидности для держателя счета – клиента).

Платежную систему, которая функционирует с виртуальными деньгами; нельзя отождествлять с интернет банкингом. Интернет банкинг представляет собой основанную на информационной технологии дополнительную услугу банка своему клиенту. Эта услуга оказывается банком своему клиенту для повышения гибкости управления счетом с использованием возможности интернета.

Характерно, что мотив системного объединения денежных отношений и технологии жизнедеятельности населения отражается и в факте синтеза и использования цифровых денег. Цифровые (виртуальные) деньги применяют вне пределов банковской системы для осуществления быстрых и относительно безопасных расчетов между многочисленными пользователями. При этом в качестве клиентов могут выступать как частные лица, так и организации.  С законодательной точки зрения цифровые деньги можно рассматривать в качестве устного договора между клиентом и организаторами платежной системы.

Можно сделать вывод о том, что электронные и цифровые деньги появились в результате стремления банков «продвинуть» денежную систему, технологии ее функционирования в зону доступности их для экономики и технологий жизни людей. Эта тенденция будет рассматриваться как дополнительный аргумент в пользу верификации (признания истинности)  технологической сущности самих денег и, как следствие, необходимости развития технологической теории денег в этой статье. Все это порождает необходимость теоретического осмысления природы, сущности денег в рамках научной теории, делает актуальным развитие технологической теории денег. При этом в процессе изучения сущности денег нужно различать: теории происхождения денег; теории денег.

Теории происхождения денег являют собой научный взгляд на то каким образом деньги возникли в процессе исторического развития экономики и социальных отношений. Теория денег представляют собой теоретические концепция (общий взгляд) на то каким имеенно образом работают деньги на конкретных этапах (технологических укладах) в развитии экономики и общества. В начале 21 века известны две теории (концепции) происхождения денег:  рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция рассматривает происхождение денег как социальный договор. Такой договор являет собой соглашение между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте нужны особые инструменты. Эволюционная концепция денег заключается в том, что деньги появились в ходе эволюционного процесса. Этот процесс помимо воли людей обеспечил выделение отдельных товаров из  общей массы товаров. Эти товары заняли в последствии особое место (денег) в процессе обмена товаров. При этом идея сопоставимости товаров нашла законодательное воплощение в античном и средневековом обществах. Известно, что один из постулатов римского права определяет, что император устанавливает (декретирует) стоимость денег.

Два фактора (нехватка драгоценных металлов; желание снизить стоимость процесса обмена товаров) привели к появлению символических денег. В начале 21 века полноценные деньги уже замещены символическими бумажными, кредитными деньгами. У символических денег их собственная стоимость не равна их номинальной стоимости. Функционирование в экономике символических денег является определенным подтверждением рационалистической концепции. Однако некоторые специалисты высказывают точку зрения о том, что договор может быть недостаточно твердым основанием для такой ключевой экономической категории как деньги. Вместе с тем признают, что доверие к символическим деньгам выступает важным основанием денежной системы. Вместе с тем вся история происхождения денег служит подтверждением эволюционной теории денег.

Известно, что основная особенность, приближающая всеобщие эквиваленты к деньгам, заключается в следующем. Всеобщие эквиваленты (золото и серебро) в равной степени используют как для непосредственного потребления, так и в виде инструмента измерения стоимости и обращения.

Обмен представляет собой движение товара от одного производителя к другому, предполагающее эквивалентность, соизмеримость разных по виду, качеству, форме, назначению товаров. Это соизмерение стоимости нуждалось в появлении единой для всех товаров основы оценки. Такой основой измерения является стоимость товара. Стоимость товара – общественный труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в этом товаре .

Меновую стоимость товара описывают как способность одного товара обмениваться на другие товары в конкретных пропорциях. При этом важно обеспечить  количественное  сравнение товаров. Товар при обмене должен обладать  стоимостью для производителя и потребительной стоимостью для покупателя. Эти свойства товара выступают как единство противоположностей. Единство, так как все свойства присущи одному товару. Противоположность, потому, что один и тот же товар для одного человека не может быть одновременно и потребительной стоимостью, и стоимостью. Потребительную стоимость товара описывают как его способность удовлетворять какую-либо потребность человека. Потребительная стоимость (наряду с затратами создания товара) может быть основой для определения цены на товар.

Известно, что в начале 21 века существует несколько теорий денег. Теория денег или денежная теория являет собой теорию, которая изучает влияние денег на экономическую систему. Исторически различают семь основных теории денег. Металлическая теория денег исходит из того, что покупательную способность денежной единицы определяет металл, из которого сделана монета. Номиналистическая теория денег постулирует, что покупательная способность денежной единицы определяется её номиналом, то есть суммой, указанной на монете или банкноте. В основе этой теории лежали два следующих положения: деньги создаются государством и стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой номиналистов считают положение этой теории о том, что стоимость денег определяется государством. А это означает отрицание теории трудовой стоимости и товарной природы денег.

Современные сторонники номинализма стали искать определение стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений путем субъективной оценки их «полезности», покупательной способности. В результате ведущую позицию в теориях денег заняла количественная теория. Эта теория денег гласит, что покупательная способность денежной единицы и уровень цен определяются количеством денег в обороте и скоростью их оборота. Основной функцией денег считается функция средства обращения. Основное уравнение этой теории выглядит так:

С = S / V

Где: C — количество денег, S — сумма цен товаров, V — скорость обращения денег.

Недостатком количественной теории денег можно назвать то, что игнорируются функции денег как меры стоимости, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

Постепенно количественная теория денег трансформировалась в монетаристскую концепцию современной экономической теории.

Монетаризм – это экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является М. Фридмен. Монетаризм возник в 50-е годы. Вершиной теоретических разработок монетаризма стали концепция стабилизации американской экономики и известная “Рейганомика”, реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар.

Кейнсианская теория денег рассматривает сущность денег и их воздействии на производство. Она была предложена английским экономистом Дж. М. Кейнсом (1883-1946) в конце 1920-х-начале 1930-х гг. Согласно этой теории скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормы процента и другими параметрами экономики. Дж.М. Кейнс назвал свою теорию спроса на деньги теорией предпочтения ликвидности. Его идеи получили широкое распространение и активно использовались на практике (например, президентами США Ф. Рузвельтом и Дж. Кеннеди).  Положительным в теории Дж.М. Кейнса можно считать то, что он связал функционирование денег с социальной и экономической системами.

Функциональная теория денег рассматривает покупательную силу денег как результат их обращения, или функционирования. Функциональная теория денег обосновывает несущественность для денег их металлического содержания вследствие выполнения ими функций в сфере обращения. Недостатком этой теории можно признать то, что она охватывает сферу обращения.

Государственная теория денег утверждает, что именно государство не только создаёт деньги, но и предписывает им платёжную силу. Трактуя чисто юридическую природу денег, Государственная теория денег отрицает всякое значение для платежной силы денег их металлического содержания, утверждая, что бумажные деньги так же хороши, как металлические.

Кризис 2008 года обнажил недостатки существующей денежной системы. В этой связи известно предложение 11-го Президента Мирового банка частично вернуться к золотому стандарту в сфере денежного обращения [16]. Системный анализ предложения частично вернуться к золотому стандарту показал следующее:

1)  возвращение золота в денежную систему противоречит международному валютному праву (решениям Ямайской валютной конференции, объявившей о демонетизации золота- отказе золоту служить какой-либо полезной цели в денежной системе);

2) постиндустриальная денежная система должна строиться на одной научной теории (стоимостной теории, номиналистической или технологической- инструментальной теории денег [17, с. 62-63; 18, с. 14-15]), а не на частичной теории;

3) попытка механически объединить в частичной теории две принципиально различные теории приводит к возникновению внутренне противоречивой, а, следовательно (как известно из философии), и несостоятельной в научном плане теории;

4) частичное возвращение золотого стандарта неминуемо приведет к девальвации (в соответствующей пропорции) ключевых валют, что несомненно вызовет потрясение мировой валютной системы;

5) на практике в 2010 году золото составляет незначительную часть золото- валютных резервов ведущих стран, поэтому попытка увеличить долю золота в резервах приведет к дальнейшему катастрофическому росту цен на золото и закончится потрясением финансовых рынков (пузырь золота) и мировой валютной системы;

6) попытка увеличить долю золота в составе золото- валютных резервов стран потребует финансирования закупок золота, что отрицательно скажется на состоянии  бюджетов стран;

7) коммерческие банки по примеру центральных банков начнут скупать золото, что уменьшит свободные резервы коммерческих банков и их  способность кредитовать восстановление экономики после кризиса?

8) предложение частично вернуться к золотому стандарту противоречит тенденции развития глобальной денежной системы, которая  представлена в таблице № 1 этой статьи;

9) предложение частично вернуться к золотому стандарту противоречит закону Коперника- Грешема, который гласит, что: «Худшие деньги вытесняют из обращения лучшие».

С этими результатами системного анализа была ознакомлена банковская система и государственные органы. Предложение частично вернуться к золотому стандарту не было практически осуществлено. Президент Мирового банка не стал просить о продлении своих полномочий на второй срок. Его заменили директором колледжа, специалистом по этике?

В момент публикации результатов этих исследований [17, с. 62-63; 18, с. 14-15] цена на золото уже составляла около $1900 за тройскую унцию. После публикации результатов исследований [17, с. 62-63; 18, с. 14-15] цена на золото снизилась до приблизительно $1200 за тройскую унцию [23, с. 250-255]. При этом только с учетом банковского золота предположительный экономический эффект от системных исследований денежной системы в работах [17, с. 62-63; 18, с. 14-15] мог составить более одного триллиона долларов США [23, с. 250-255]? Оценка экономического эффекта от таких исследований  должно учитывать, что существуют разные оценки объемов тезаврационного золота в мире. По одним оценкам только в хранилище золота в Нью-Йорке сосредоточено не менее 80 тысяч тонн золота. А ведь есть еще и ювелирное золото и техническое золото и другое.

Кроме того, следует учитывать, что надувание «пузыря» на рынке золота с неизбежностью бы (эффект домино) привело бы к дестабилизации других международных финансовых рынков (денег, кредитов, ценных бумаг). А дестабилизация международных финансовых рынков привела бы к дестабилизации реальной экономики. Далее дестабилизация экономики порождает политическую дестабилизацию и т.д. Это могло создать политические проблемы в странах: с высокой долей импорта; с высокой долей финансовых операций в ВВП и других. Например, могли бы возникнуть проблемы с выборами и перевыборами руководителей стран.

Однако, несмотря на доказанную большую эффективность системного анализа глобальной денежной системы финансирование этого научного направления открыто не было. Не были выделены деньги и на развитие постиндустриальной теории денег. Это повышает риски развития денежной системы в период девятого технологического уклада. В частности, речь идет о повышенных рисках развития рынка криптовалют.

Для изучения перспективных направлений развития науки о деньгах нужно провести исторический анализ. Исследование известных теорий происхождения денег  и теорий денег позволяет заключить, что эти теории появлялись и применялись в конкретные исторические периоды. Теории денег имели своей сверхзадачей определить сущность денег и механизм воздействия денег на экономику. Все описанные выше известные теории имеют свои преимущества и недостатки. Эти преимущества и недостатки теорий денег очерчивают область корректного использования названных теорий. Системный сравнительный анализ характеристик известных теорий денег проведен в таблице № 2 настоящей статьи.

 

Table No. 2 Системный и сравнительный анализ содержания ключевых факторов известных теорий денег

№ п/п	Теории денег	Основание стоимости денежной единицы	Основание выпуска в оборот	Государственное регулирование
11	Металлическая теория денег	Стоимость заключенного в монете металла	Потребности экономики	Государственная монополия на эмиссию денег
22	Номиналистическая теория денег	Устанавливается государством	нужды государства	Государственная монополия на эмиссию денег
33	количественная теория денег	Соотношение суммы цен товаров и количества денег, скорость обращения	нужды экономики и государства	Государственная монополия на эмиссию денег
34.	монетаризм	Денежная масса в экономике	нужды экономики	Государственная монополия на эмиссию денег
45.	Кейнсианская теория денег	Спрос на деньги: скорость обращения денег, доходы, проценты	Потребности экономики и социальной жизни	Государственная монополия на эмиссию денег
56.	Функциональная теория денег	Функционирование денег в обращении	Потребности сферы обращения	Государственная монополия на эмиссию денег
67.	Государственная теория денег	Определяется государством	Определяется государством	Государственная монополия на эмиссию денег
78.	Технологическая теория денег	Определяется спросом и предложением	Определяется частным эмитентом, правилами эмиссии	Отсутствие государственного регулирования

Источник: разработано автором

 

В 2022 году можно говорить о том, что практика обгоняет теорию в сфере развития постиндустриальной денежной системы. Об этом говорит, в частности, интенсивное развитие с 2009 года рынка криптовалют.

Поэтому можно сказать, что имеется потребность в развитии адекватной реалиям современной глобализации и уровню технологического развития теории денег. Можно отметить, что отсутствует и наука о деньгах как всеобщее знание о воздействии денег на экономику и социальную среду.

В начале 21 века можно утверждать необходимость формирования постиндустриальной философии и теории денег. Это связано со следующим:

1. глобализация рынков привела к возникновению качественно новых явлений (глобализационных мультипликаторов и др.) [15, с. 9];

2. информатизация привела к возникновению новых видов денег (электронные, цифровые деньги, криптовалюты и т.д.);

3. рост роли денег и финансовых рынков в реальном воспроизводственном процессе;

4. развитие глобального денежного обращения, рынков криптовалют требует своего теоретического обоснования.

Часто в воспроизводственном процессе может не выполняться условие эквивалентности обмена. Это явление имеет название «диспаритет цен». Такой диспаритет цен может наблюдаться как в отношениях отраслей (промышленность- сельское хозяйство), так и в других сферах деятельности (например, в финансовых операциях).

Из теории денег известно, что выполнение требований эквивалентности обмена делает необходимым измерение стоимости товаров, на основе затрат труда на их производство [4, с. 10].

Однако, при маркетинговом методе в ценообразовании используют и измерение стоимости товара на основе оценки их полезности, производительности товаров в воспроизводственном процессе, в том числе воспроизводстве самого человека.

В экономике существует эффект «банковского мультипликатора». Это процесс увеличения денег в банковской системе при прохождении денежных средств в экономике [4, с. 52; 22, с. 13]. В условиях глобализации мировой банковской системы этот механизм набирает большую силу.

Однако, современные теории денег не дают ответа на вопрос о том, что же уравновешивает банковский мультипликатор в экономике?

Было высказано предположение, что глобализация порождает возникновение и действие различного рода инновационного, политического и социально-экономического «глобализационных мультипликаторов» [15, с. 9]. Эти «мультипликаторы» связаны с увеличение политического, социально-экономического воздействия определенных явлений и действий за счет транснационального эффекта масштаба, Сюда же включается и подражание более слабыми участниками глобализационного процесса более сильных субъектов (акторов). В общем менеджменте стремление к подражанию отражает понятие «власть примера». Власть примера – результат привлекательности примера [18, с. 16]. Этими соображениями обоснован механизм возникновения и действия глобализационного мультипликатора в любой сфере деятельности в условиях ускоряющейся глобализации.

В определенных ситуациях символические деньги могут переставать быть эквивалентом труда ассоциированных производителей. При этом такие символические деньги могут терять и другие свои функции: средства платежа, мировых денег и т.д. [15, с. 9].

Глобализация сделала рынок межбанковских кредитов международным [22, с. 89]. А это значит, что: во-первых, усиливается (из-за удлинения маршрутов платежа и кредитования) банковский мультипликатор; во-вторых, механизм регулирования банковского мультипликатора становится наднациональным. Это может приводить к неконтролируемому возрастанию объема денег в определенных точках мировой банковской системы (по сравнению с объемом присутствующих товаров). Как уже отмечалось в стоимостной теории денег считают деньги «всеобщим товарным эквивалентом» [4, с. 13]. Однако, проведенный ранее [15, с. 12] и в настоящей работе анализ показал следующее: с учетом принятых Кингстонгских международных валютных соглашений 1976 года по демонетизации золота стало окончательно очевидно, что с международной  правовой точки зрения деньги уже не являются «всеобщим товарным эквивалентом». При этом заключенный в них труд ассоциированных производителей сильно отличается по объему и качеству для различных стран в условиях глобального мира.

Однако новый статус денег в научном, философском и теоретическом плане не определен, особенно, с учетом таких факторов как: появления электронных денег; развитие глобального рынка криптовалют и других.

Появление новых видов денег (электронных, цифровых денег, криптовалют) обостряет в теории денег известную философскую проблему соотношения формы и содержания. Эта философская проблема (соотношения формы и содержания) в сфере информационных и интеллектуальных банковских и финансовых технологий обретает свое новое звучание. В полноценных (золотых) деньгах имело место однозначное соответствие формы и содержания (объем-вес-эквивалент труда затраченного на добычу золота). Однако это соответствие становится все менее и менее однозначным при появлении бумажных, кредитных, электронных и цифровых денег. Если говорить о криптовалютах, то тут процесс их эмиссии вообще  может быть оторван от реального экономического процесса.

В условиях постиндустриальной глобализации все большую роль играют технологии. В условиях девятого технологического уклада главными принципами развития денежных систем можно считать: избежать недостатка золота; снизить издержки денежного обращения; увеличить комфортность обслуживания пользователей; обеспечить максимальную интеграцию технологий денежного обращения с технологиями деятельности людей и фирм. Все это позволяет заключить, что в начале 21 века деньги стали специфическим количественным инструментом (и одновременно, результатом) политических и социально-экономических технологий в воспроизводственном процессе. Назовем этот подход «технологическим подходом» в философии и теории денег [15, с. 13].

При технологической концепции в науке о деньгах, постиндустриальными деньгами можно именовать денежный инструмент, который в воспроизводственном процессе реализует следующие  функции: меры стоимости, средства обращения; средства платежа, средства накопления; мировых денег; функцию средства перераспределения валового внутреннего продукта (назовем эту функцию финансово-бюджетной); функцию меры гражданской (имущественной) ответственности (обеспечительная функция) субъектов социально-экономических отношений с некоторыми показателями эффективности и надежности своего функционирования в экономике и социальной системе.

Правой статус технологических денег может быть установлен рядом способов: в правовой системе государства; международными конвенциями (или решениями конференций); положениями отдельных эмитентов, бирж и торговых систем.

Технологические деньги представляют собой определенные количественные (счетные) единицы, выступающие в качестве результата (на этапе эмиссии) и количественного инструмента (на этапе практического использования) технических, информационных, социально-экономических и других видов технологий. Например, биткоины эмитируют в процессе определенных вычислительных операций и технологий (майнига). Затем эти биткоины поступают в обращение. В обращении биткоины используют для выполнения функций: проведения расчетов; средства накопления, мировых денег и других. Технологии хранения и обращения наиболее популярной криптовалюты (биткоин) реализуются с применением информационных технологий блокчейн.

Первые публикации по технологической теории постиндустриальных денег были сделаны в 2009 году [14, с. 7-16; 15, с.2]. Предположительно, эти публикации и их международная рассылка [14, с. 7-16; 15, с.2], могли способствовать интенсификации формирования рынка криптовалют.  Ориентировочно именно в этот период времени начинает интенсивно развиваться рынок криптовалют, в частности, биткоинов. Отличительными чертами криптовалют (как технологических денег) следует назвать: эмитентами криптовалют выступают частные компании (а не государство); эмиссия криптовалют осуществляется по правилам организатора рынка (например, посредством выполнения определенных технологических операций (майнинга)); рынок криптовалюты имеет глобальный характер; функционирование рынка и обращение криптовалют определяется правилами криптовалютных бирж (а не законами государства); за устойчивость криптовалюты никто не отвечает;  стоимость денежной единицы определяется спросом и предложением; сущность криптовалюты и процесс ее обращения конструируются создателями этой валюты и другое.

Можно предложить такие принципы синтеза критовалют: возможность синтеза новых потребностей пользователей (например, потребность избежать государственного контроля); направленность на удовлетворение определенных потребностей пользователей; обеспечения удобства практического использования криптовалют их владельцами; минимизации рисков пользователей в процессе обращения криптовалют; привязки процесса эмиссии криптовалют к реальным потребностям и/или экономическим процессам и другое.

Анализ показывает, что одной из причин высоких валютных рисков на рынке криптовалют может быть отсутствие прямой связи между процессом эмиссии (майнинга) криптовалют и потребностями экономики?

Рост масштабов использования биткоинов определяется стремлением физических и юридических лиц: обеспечить анонимность операций; избежать банковского контроля; избежать контроля государства, в том числе, налогового контроля государства и другое.

Проектированием постиндустриальной валюты станем называть процесс определения образа будущего самой криптовалюты и процесса ее обращения. Обращение криптовалют (наряду с обращением электронных и цифровых денег) может быть признано отличительной частью глобальной постиндустриальной денежной системы в период ДТУ.

Криптовалюты представляют собой пример целенаправленных инноваций в денежной системе в период ДТУ. Изначально сами криптовалюты и рынок криптовалют были объектами целенаправленного проектирования. При этом практика показала, что рыноку криптовалют характеризуется довольно высокими рисками. При этом можно говорить, что рост популярности криптовалют связан еще с одной тенденцией: стремлением к повышению степени свободы субъектов социальной жизни и воспроизводственного процесса.

В данной статье денежным инструментом назовем созданный субъектом управления или финансово-хозяйственной деятельности искусственный денежный объект (цифровые деньги, криптовалюту). Криптовалюта затем используется этим (или другими) субъектами для осуществления воздействия на технологический процесс или другой объект управления. Отличительной чертой денежного инструмента следует признать его определенную (отличительную) специфику. Эта специфика является основой способа его практического использования. Эта специфика денежных инструментов проявляется в различных видах денежных отношений (цена, расчеты, финансы и др.). Специфика постиндустриальных денег (электронных и цифровых денег, криптовалют и др.) как инструмента, применяемого в социально-экономических технологиях в рамках воспроизводственного процесса, отражает его сущность. Как известно сущность всего, включая деньги, определяется выполняемыми ими функциями и ролями.

Природу денег как инструмента технологий отражают понятия «формы и виды денег». Деньги выступающие инструментом в социально-экономических технологиях воспроизводственного процесса могут быть: наличными и безналичными; металлическими, бумажными, пластиковыми, цифровыми, электронными, криптовалютами и др.

Принципиальные отличия предложенного и развиваемого в настоящей работе технологического постиндустриального определения денег от известных стоимостного и не стоимостного (номинализма) подходов [3, с. 173])  к определению сущности денег состоит в следующем [15, с.13].

Известно, Аристотель сделал вывод, что простое приравнивание всех товаров к одному товару (золоту) противоречит истиной природе вещей и является искусственным приемом для удовлетворения потребностей общества. Это утверждение Аристотеля может быть основой для формирования технологического подхода в области денег. В технологической теории денег деньги не рассматриваются как товар. Это связано с тем, что такие деньги имеют нематериальный характер. Поэтому технологические деньги можно характеризовать как нематериальный инструмент оказания услуг денежного характера клиентам со стороны организаторов торговых систем. При этом постиндустриальные деньги участвуют в обмене (или других денежных отношениях) как технологический инструмент и способ достижения целей определенных видов денежных  отношений.

В формируемой в данной статье технологической теории постиндустриальных денег эти деньги изучают двояко: 1. как результат применения технологий эмиссии денег в воспроизводственном процессе; 2. такие деньги рассматривают как инструмент воздействия неких субъектов (банки, корпорации и др.) на технологический процесс и его отдельные элементы в экономике и обществе.

Как уже отмечалось, в стоимостной теории денег утверждается, что выполнение условия эквивалентности обмена создает потребность в измерении стоимости товаров. В рамках стоимостного подхода: исходя из затрат труда на их изготовление [4, с. 10]. В рамках маркетингового подхода стоимость товара нужно определять из полезности (потребительной стоимости) товара. При этом можно говорить и потребительной стоимости самих денежных единиц, которая связана с: вариантами их практического использования; возможностью обеспечения анонимности операций; уровнем государственного контроля за операциями и другим.

Практическое применение постиндустриальных денег как инструмента измерения стоимости товара имеет не только экономический характер, но и имеет свою социальную составляющую. Это выражается в следующем:

1) при стоимостной оценке с использованием полноценных денег трудозатраты на их производство выступают как ключевой фактор (золото как масштаб цен [3, с. 178]), то стоимость создания самих постиндустриальных денег (например, электронных) как инструмента практически в этой процедуре не учитывается. При этом известно, что: «В современных условиях денежная единица РФ-рубль- не обладает собственной стоимостью и фиксированным золотым содержанием» [4, с. 15];

2) при такой многофакторной социально-экономической оценке задействованы не один экономический фактор – затраты труда (на товар и его золотой эквивалент), а много социально-экономических факторов производства и использования этого товара одновременно;

3) постиндустриальные деньги должны обладать способностью удовлетворять определенные потребности социальных и экономических субъектов, например, потребности: минимизации времени (оперативности) выполнения операций; обеспечения анонимности операций; глобализации (трансграничности) использования этого вида денег; в переносе стоимости на территорию другого государства (функция мировых денег. Способность удовлетворять потребности субъектов экономики приближает деньги к понятию «продукт», которое объединяет товары и услуги.

4) нематериальность постиндустриальных денег, позволяет определять операции с ними в денежной системе как часть сферы услуг?

Постиндустриальные деньги (в их технологическом, инструментальном толковании) используют в экспертной (покупатель-эксперт) многофакторной социально-экономической процедуре оценки стоимости товаров. Определение стоимости товара с применением постиндустриальных денег выполняется на базе таких понятий как: потребность в товаре; полезность (эффективность) товара; необходимость в товаре; доступность товара; социальный стандарт владения набором товаров. Продавец и/или покупатель выступают экспертами в процессе многофакторной процедуры стоимостного измерения. Это субъективно устанавливает степень эквивалентности обмена конкретной суммы денег на определенный товар. При этом оценивают: социальную справедливость покупки; физическую доступности товаров (или видов денег); соотносят стоимость товара с прожиточным минимумом, собственными затратами труда на получение необходимой суммы денег, др.

В начале 21 века постиндустриальные деньги одновременно рассматриваются как инструмент социально-экономического управления (в рамках финансов и кредита) и как продукт применения социально-экономических технологий. Российские научно-педагогические работники считают, что «В настоящее время, основываясь на выводе Аристотеля, многие западные ученые, не углубляюсь в изучение природы денег, определяют их как что-то мифическое, навязанное властью, не предлагают новых функций денег, рассматривают лишь прикладной характер тех или иных понятий» [3, с. 173].

В рамках постиндустриальной технологической (инструментальной) теории денег в их (денег) определении рассматриваются как нематериальные, искусственно создаваемые человеком продукты (инструменты) для того, чтобы сделать возможным осуществление определенных операций (расчетов, финансирования инвестиций и др.) в технологиях социального характера, воспроизводственного процесса или для того, чтобы повысить эффективность операций технологического процесса.

В теории денег утверждается, что в 21 веке эффективность денег как инструмента воздействия на воспроизводственный процесс (при технологической теории денег) непосредственно и прямо определяется  качеством реализации этими деньгами их социально-экономических функций и отражается в выполняемых ролях денег.

Функции (от слова «исполняю») денег характеризуют то, что позволяют эти деньги осуществлять при управлении с применением денег воспроизводственным процессом. Например, предложение признать за деньгами функцию средства перераспределения валового внутреннего продукта было сделано ранее исходя из необходимости их институализации в финансах, признания их как инструмента финансовых, бюджетных  отношений. В рамках технологического подхода в теории денег можно признать за деньгами функцию меры социально-экономической ответственности и инструмента обеспечения этой социально- экономической и гражданской (имущественной) ответственности [18, с. 51].

Закрепление за деньгами функции меры гражданской (имущественной) ответственности технологически нужно для эффективного осуществления деньгами функции меры стоимости. Для выполнения деньгами функции меры гражданской (имущественной) ответственности потребуется определенный уровень качества законодательства (глобального и национального) и функционирования законодательной, правоохранительной и судебной системы. Этим подтверждает системная связь денежного обращения с политической и другими сферами государства [18, с. 20].

Функцию денег по обеспечению суверенитета страны предлагается закрепить в связи со следующими обстоятельствами: 1. исторически право чеканить и печатать деньги закреплялось за государственной властью и рассматривалось как атрибут государственного суверенитета; 2. при эмиссии денег государством имеет место «сеньраж». Сеньераж- это доход от чеканки монет и эмиссии бумажных денег. Сеньераж исторически принадлежал сеньеру (суверену)- государству; 3. как показывает практика эмиссия денег центральным банком часто используется для решения задач государства правительствами; 4. правительства  ведут между собой «валютные войны», которые могут быть связаны с попытками правительства искусственно занизить курс национальной валюты для обеспечения ценовой конкурентоспособности товаров своей страны; 5. глобальное распространение национальной валюты в статусе резервной валюты позволяет правительству и центральному банку влиять на геополитику, мировую торговлю и национальные экономики других  стран.

Для количественной оценки эффективности денег в этой функции принято использовать понятие денежной базы. Понятие «денежная база» охватывает: наличные деньги (в обращении и кассах банков); средства в обязательных резервах банков; остатки на корреспондентских счетах банков в центральном банке  страны [4, с. 36].

Можно ввести в научный оборот и предложить вычислять коэффициент денежного (валютного) суверенитета (Квс) страны. Этот коэффициент будем определять таким образом:

Квс = ДБвн/ДБо;

где: ДБвн – это часть денежной базы, используемая внутри страны; ДБо – это общая денежная база.

При этом коэффициент глобального влияния (Кгв) определенной национальной валюты может быть определен по формуле:

Кгв = ДБмд/ДБо;

где: ДБмд – это часть денежной базы, используемая в качестве мировых денег; ДБо – это суммарная (общая) денежная база.

Исследования показывают, что функции меры стоимости является существенной для постиндустриальных денег. Это связано с тем, что понижение эффективности (снижение уровня эквивалентности) применения денег в функции меры стоимости одновременно снижает эффективность выполнения постиндустриальными деньгами других их функций.

Законы денежного обращения представляют собой утверждения, которые характеризуют устойчивые логические связи в процессе функционирования денег в денежной системе и денежном обращении. Можно сформулировать следующие законы технологической (инструментальной, постиндустриальной) теории денег:

1) базовой функцией денег в рамках технологической теории денег может именоваться функция этих денег как меры стоимости (эквивалента труда ассоциированных производителей).

2) постиндустриальные деньги только в одном случае одновременно выполняют две функции: меры стоимости и меры гражданской имущественной ответственности.

3) во всех остальных случаях (за исключением случая п.2) деньги одновременно выполняют три функции: первая функция – это мера стоимости; вторая функция- меры гражданской имущественной ответственности; третьей функцией денег выступает- одна из оставшихся функций денег ( средства обращения, средства платежа, мировых денег). При таком подходе может быть выделено всего пять сочетаний функций (функциональных ситуаций) в процессе использования денег.

4) снижение эффективности выполнения деньгами функции меры стоимости обязательно приводит к снижению эффективности выполнения деньгами остальных функций (средства обращения, средства платежа, мировых денег) инструмента перераспределения ВВП, инструмента обеспечения гражданской (имущественной ответственности).

5) сильное искажение в функции меры стоимости может приводить к отказу от использования денег в качестве средства обращения. В этом случае субъекты экономики переходят к прямым обменам, например, бартерным сделкам.

6) Функцию меры стоимости деньги выполняют постоянно и всегда.

Необходимо обратить внимание, что при стоимостном подходе утверждается обратное. При стоимостном подходе утверждается, что «функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте не выполняют. Они выполняют эту функцию до вхождения в денежный оборот» [4, с. 63]. Однако, на это можно возразить следующее: деньги, которые бы не выполняли в процессе своего обращения функцию меры стоимости, не были бы востребованы в денежном обороте. В этом плане известное свойство абсолютной ликвидности денег является еще одним дополнительным аргументом в пользу того, что деньги выполняют функцию меры стоимости всегда.

7) Эффективность денег как инструмента социального и экономического управления определяется и связана с выполнением деньгами  всех их функций в системном единстве этих функций.

8) Постиндустриальная денежная система имеет два уровня иерархии: эмитенты этих денег; пользователи этих денег.

9) Постиндустриальная денежная система относится к категории большой системой которая характеризуется такими свойствами: большое число разнородных элементов; иерархия; эмергентность; многофункциональность; надежность, устойчивость, стойкость и др.

10) Система управления (субъект)т глобальной денежной системой в условиях ДТУ носит распределенный характер. В состав субъекта денежной системы могут быть включены: международные организации (Международный валютный фонд, Мировой банк, и др.); международные валютные биржи; национальные правительства; центральные банки государств; коммерческие банки; корпорации; юридические и физические лица; эмитенты криптовалют; пользователи постиндустриальных денег и др.

11) При искажении функции меры стоимости (например, в условиях высокой инфляции) деньги перестают выполнять функцию средства накопления. Известно, что в условиях инфляции в финансовом менеджменте рекомендуют с максимальной быстротой вкладывать деньги в немонетарные активы (недвижимость, золото, произведения искусства и др.).

Аналогично при утрате, например, в условиях высокой инфляции,   функции меры стоимости деньги перестают выполнять функцию мировых денег- валютный курс денег подверженных инфляции понижается и т.п.

Роли постиндустриальных денег – это положительные (или отрицательные) результаты практического применения постиндустриальных денег в воспроизводственном процессе. Известно, что кризис национальной денежной системы может приводить к снижению валового внутреннего продукта (ВВП) страны на 25%. Показатели надежности и эффективности осуществления описанных функций постиндустриальными деньгами при технологическом подходе отражаются, в частности, в ролях денег в воспроизводственном процессе, рисках использования таких денег.

В виде ключевых постиндустриальных денег можно назвать: обеспечение и поддержание непрерывности воспроизводственного процесса и всех видов его технологий (политических, социально-экономических, технических и т.п.); обеспечение обмена активами; обеспечение ликвидности активов участвующих в воспроизводственном процессе; снижение стоимости обращения активов в воспроизводственном процессе; и другое.

Возможно применить технологический подход при реформировании национальных и мировой валютной системы на основе технологической теории денег [15, с. 2; 18, с.22]. Этот раздел настоящей статьи может позволить говорить о том, что может быть аргументирована возможность технологического подхода в теории денег, в рамках которого деньги выступают как технологический инструмент при реализации социальных и экономических отношений.

Исследуем постиндустриальные денежный оборот и денежные отношения.  При этом учтем, что как известно: денежный оборот -это непрерывный процесс движения денег в безналичной и наличной их формах [4, с. 62]. В зависимости от содержания обслуживаемых отношений в денежном обороте можно структурировать три его части: денежно-кредитный оборот;  денежно-расчетный оборот; денежно-финансовый оборот [4, с. 64]. Денежный оборот нужен по причине того, что деньги участвуют в различных социальных и экономических отношениях. В существе и контексте этих отношений деньги проявляют свои функции и роли.

Именно применение в конкретных видах социальных (финансы) и экономических (финансы, кредит, цена, и др.) отношений определяет нужду социальной среды и экономики государства в определенных видах и формах денег, а так же специфику денежного обращения и оборота.

Анализ показывает, что наиболее экономически и социально значимыми видами экономических отношений можно назвать: заработную плату; цену; инвестиции; финансы; кредит; страхование и др. Определенные  виды  денежных  отношений  реализуются в разных экономических  формах:

1. отношения, связанные с распределением денежной формы стоимости  общественного продукта, составляют содержание  категории  финансов;

2. отношения,  возникающие  в  процессе  товарного  обращения   на  основе  систематически  совершаемых  актов  купли-продажи,  принимают  форму  расчетов,  осуществляемых  посредством  денег  как  всеобщего  эквивалента  и  цены  как  денежного  выражения  стоимости.

В различных видах денежных отношений в различной пропорции осуществляются конкретные функции (или наборы функций) денег:

1) при обращении товаров повседневного спроса на розничном рынке больше используют функции денег меры стоимости и средства обращения;

2) при взаимодействии с бюджетами физических и юридических лиц используются функции меры стоимости, средства платежа, инструмента перераспределения валового внутреннего продукта;

3) при выполнении инвестиционных операций в большей мере используют такие функции денег как меры стоимости и средства накопления;

4) при совершении международных торговых операций в большей мере используют такие функции денег как меры стоимости и мировых денег, обеспечения суверенитета и другое.

В системе управлении макроэкономическими процессами в стране путем регулирования денежной массы задействованы функции денег: меры стоимости и инструмента обеспечения суверенитета государства и др. Существующие виды денежных отношений влияют на количественные характеристики и особенности денежного оборота, денежной системы.

Обсуждение. Утверждается, что построение денежной системы (включая и глобальную валютную систему) должно отвечать принципам функционирования мирового хозяйства. В случае несоответствии этих принципов проявляется кризис мировой валютно-кредитной системы. Этот кризис завершается развалом и институализацией новой валютной системы в рамках международных валютных конференций (парижская, генуэзская и так далее) [4, с. 256]. Поэтому вполне вероятно, что по итогам кризиса начала 21 века формируется новая мировая валютная система. Отличительной чертой этой системы является участие негосударственных организаций в ее функционировании. Синтез валютной системы 21 века на международном уровне и денежной системы на национальном уровне должно иметь свою научную основу. Для создания научной основы проектирования и функционирования глобальной и национальных денежных систем нужно развивать науку о деньгах. При этом технологическая теория денег выступает только одним из частно-научных аспектов науки о деньгах в 21 веке. Методическими структурными частями науки о деньгах выступают философия, идеология, политика, культура управления денежной системой.

Философия управления денежной системой представляет собой наиболее общее знание (охватывающее сущность, применимость, эффективность и др.) об объектах, субъектах, методах, способах, приемах, инструментах и процессах управления денежным оборотом и денежным обращением на глобальном и национальном уровнях. Наука о деньгах включает область знаний системно обобщающая следующие виды знаний: о сущности денег; специфике их функционирования в различных видах денежных отношений; денежном обращении и обороте; глобальной и национальных денежных системах; способах и инструментах управления денежными оборотом и обращением; способах и инструментах обеспечения эффективности функционирования субъектов денежного обращения и оборота и другое знания, описывающие особенности и способ воздействия денег на социальную, экономическую, технологическую и экологическую сферы общества, экономики, государства.

Сокращенно науку о деньгах станем именовать деньгология (от слов «деньги» и «наука- логос») , а в представлении ее на английском языке словом от объединения тех же теминов – monylogy.

В целях развития  науки о деньгах (как части экономической теории и/или как самостоятельной научной дисциплины) опишем ее объект, предмет, функции и роли  таким способом. Объектом науки о деньгах (исследуемая этой наукой сфера деятельности) нужно признать: сущность всех видов денег; структуру и характеристики денежного оборота и денежного обращения; денежная система (глобальная и национальная); способы и инструменты управления в денежной системе.

Предмет науки о деньгах определяют как часть исследуемого объекта, которая включает: закономерности эволюции и функционирования денежной  системы в экономике и социальной сфере, которые характеризуют специфику данной науки. Предметом науки о деньгах будем считать: понятийный аппарат денежной сферы; сущность денег; частные теории денег (стоимостную, номиналистическую, технологическую и т.д.); способы изучения денежного обращения и оборота; инструменты правового регулирования деятельности, обязанностей и прав субъектов денежных отношений и другое. Наука о деньгах может развиваться как целостная система научного (теоретического) и прикладного знания, описания навыков в таких ее составляющих: сфере денежных отношений и денежного оборота; воздействии денег на весь комплекс процессов общественного производства, социальной сферы; воздействие денег на характеристики жизнедеятельности как экономическая активность; эффективность, затраты, риски, время реализации бизнес-процессов и др.

При этом научная, теоретическая часть науки о деньгах должна:

- синтезировать фундаментальные знания по вопросам: сущности денег; проявления этой сущности различных форм и видов денег  в различных классах денежных и товарно-денежных отношений;

- изучать специфику денежных отношений в составе различных видов политической, социальной, экономической, технологической, экологической  деятельности субъектов экономики и общества;

- формировать новые концептуальные подходы (концепции) и методологический аппарат данной науки;

- развивать новые методы исследований денежной системы, включая логические и количественные методы.

Практическая (прикладная) сфера науки о деньгах должна исследовать: вопросы функционирования современных денег в различных видах денежных и товарно-денежных отношений; проектировать, определять и законодательно закреплять специфику различных технологий денежных, товарно-денежных отношений; служить базой организации денежного оборота и обращения; синтезировать инструменты и способы денежных, товарно-денежных отношений, денежного обращения и оборота; измерять и экономические  и социальные результаты функционирования определенных норм денежных, товарно-денежных отношений, денежного оборота и обращения; разрабатывать новые методы оценки эффективности денежных, товарно-денежных отношений, денежного оборота и обращения; обосновывать показатели и критерии эффективности государственного регулирования денежных, товарно-денежных отношений, денежного оборота и обращения и многое другое.

Одним из ключевых понятий технологической (инструментальной) теории денег нужно считать термин «технология денежного обращения».

Под технологией денежного обращения (или оборота) в данной работе будем понимать агрегирование таких ее элементов: способов эмиссии денег; используемой денежной единицы; способов и инструментов организации и управления денежным обращением; квалификационных навыков профессиональных участников рынка и участников денежного обращения; технических средств, применяемых в денежном обращении и другого.

В ходе развития науки о деньгах нужно принимать во внимание, что методологический анализ хода научного познания позволил обособить два типа методов исследования: приемы познания человеком действительности в целом (анализ, синтез, индукция, дедукция, абстрагирование и обобщение); приемы и методы, которые присущи исключительно для научного познания.

Научный метод в общей теории денег (науке о деньгах) являет собой комплекс приемов и принципов, с применением которых обеспечивается объективное познание действительности в этой сфере.

Формируемая в этой статье наука о деньгах  (общая теория денег) системно исследует все формы и типы денежных и товарно-денежных отношений во всех областях человеческой деятельности: политической, социальной, экономической, технологической, экологической. Данная наука объединяет все процессы управления всеми видами денежных отношений и денежным оборотом в названных сферах деятельности.

При системно-управленческом подходе объектом исследования науки о деньгах (общей теории денег) можно считать процессы политического и социально-экономического управления в области денежных отношений. Применение денежных средств в системе управления устанавливается обычаями делового оборота и законодательно. В ходе социального и экономического управления денежные фонды, денежные потоки могут рассматриваться одновременно как объекты и субъекты управления в социальной и экономической сферах.

Предлагается относить к предмету науки о деньгах (при системно-управленческом подходе) следующие ее составляющие:

- методы и инструменты изучения сущности денег и специфики их воздействия на различные сферы жизни человека;

- особенные методы, способы, инструменты определения и закрепления на глобальном и национальном уровнях в законодательстве методов управления денежными отношениями и денежным обращением в процессе участия человека в социально-экономическом управлении;

-  возникающие при этом воздействии денежные отношения и денежный оборот, изменения в эффективности, затратах и рисках политической, социальной, экономической, технологической, экологической деятельности в национальной и глобальной (мировой) социально-экономических системах и др.

Метод науки о деньгах (общей теории денег) включает следующие направления: инструменты, принципы и приемы, с помощью которых достигается снятие неопределенности, объективное познание социальной и экономической сущности денег; способы и инструменты использования денег в политических, социально-экономических, технологических сферах жизни человека; методы государственного и общественного контроля управления денежными отношениями и денежным оборотом.

Применимы исторический и логический методы познания двухуровневой денежной системы. Так исторический  метод  связан с  изучением эволюции  объектов  и  их  свойств  в  хронологическом  порядке. Исторический метод познания, в частности, иллюстрирован в таблице №1 данной статьи. Логический  метод познания используют  для  анализа как хронологической  (исторической)  последовательности  состояний, так  и  изучения причинно-следственных связей, структуры  объекта  и/или  процесса.

Сущность науки о деньгах отражают ее функции и роли. Функции науки о деньгах выражаются в ее действиях: что именно данная наука (общая теория денег) осуществляет в политической, социальной, экономической, технологической, экологической подсистемах государства.

Исследования подтверждают, что могут быть структурированы следующие функции науки о деньгах и частных теорий денег (стоимостной, номиналистической, технологической и др.): философского обеспечения, законотворческая, методологическая, познавательная, инструментальная, прогностическая, мировоззренческая (идейно-воспитательная), предупредительная, социализации.

В науке о деньгах функция философского обоснования заключается в развитии философского (наиболее общего) взгляда на место, функции и роль денег и денежных отношений, денежного обращения в судьбах современной цивилизации. Идеология в науке (частных теориях) о деньгах представляет собой систему взглядов на следующее: главную цель науки о деньгах; возникновение и эволюцию ключевых понятий, этапов развития науки (частных теорий) о деньгах; властных истоках денег и императивности денежных отношений; влиянии денег на власть в обществе; методология распределения власти в денежных отношениях и денежном обращении и др.

Политика в области денежных отношений и денежного обращения базируется на философии и идеологии денежных отношений и денежного обращения. Политика сфере денежных отношений и денежного обращения представляет собой комплекс государственных и общественных практических мер и воздействий на процессы в сфере денежных отношений и денежного обращения (в глобальном и национальном масштабах), происходящие во внутренней и внешней среде государства, общества, экономике, социальной сфере.

В науке о деньгах (общей теории денег) ее законотворческая функция заключается в аргументации создания, формулировании норм позитивного права. Эти нормы необходимы для эффективного управления денежной сферой государства и регулирования различных видов: денег; денежных отношений; платежных систем. В законотворческую функцию науки о деньгах следует имплементировать и уставы эмитентов цифровых денег и криптовалют, валютных бирж.

В науке о деньгах (частных теориях денег) ее методологическая функция заключается в формировании теоретических основ и методологии исследования сущности и социальных, экономических, технологических аспектов реализации: денежного оборота; денежного обращения; различных видов денежных отношений.

В науке о деньгах (ее частных теориях денег) познавательная функция включает процессы изучения, накопления данных, описания явлений, исследования фактов деятельности денежной системы и денежных отношений. Эти факты определяются следующим: сущностью различных форм и видов денег; особенностями применения денег в различных сферах экономики и социальной жизни; инструментами и способами реализации различных форм денежных отношений; методами построения денежных систем (глобальной и национальных) и другим.

В науке (теориях) о деньгах ее регулятивная (инструментальная) функция носит практический характер. Эта функция заключается в формировании практических рекомендаций для органов глобального управления, органов государственного управления, финансово-кредитных организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, граждан.

В науке (частных теориях) о деньгах  ее прогностическая функция состоит в синтезе методов и оценок состояний денежной системы в будущем, оценке достаточности и эффективности использования денежных средств в рамках мировой, национальной экономики и социальной сфере.

В науки о деньгах  ее мировоззренческая (идейно-воспитательная) функция может заключаться в следующем: в формировании, аргументации конкретных правовых норм, гражданских ценностей и идеалов, определяющих понимание и признание места денег и денежных отношений в экономике и жизни человека и другое.

В науке (и частных теориях) о деньгах ее  предупредительная функция охватывает изучение рисков денежной системы и выработку мер по снижению этих рисков. Данная функция науки о деньгах ориентирована на предупреждение кризисов в денежной системе.

В науке о деньгах (теориях денег) функция социализации этой науки состоит в следующем: в подготовке к восприятию обществом знаний о деньгах, денежных отношениях, денежном обороте; передаче этих знаний в процессах социальных коммуникаций в пригодном для практического применения этих знаний виде.

Роль общей теории денег нужно исследовать на разных иерархических уровнях. Для учреждений ООН- органов международного монитарного управления (МВФ, Мировой банк и другие) роль полной теории (науки) денег заключается в росте эффективности управления развитием глобальной денежной системы,  международных валютных и/или кредитных отношений. На национальном уровне (для государства) роль полной теории (науки) денег состоит: во-первых, в понижении геополитического риска; во-вторых, в обосновании содержания государственной денежно-кредитной политики, направленной на создание денежных макроэкономических условий устойчивого политического, социального и экономического развития. Для акторов (субъектов) экономической и социальной деятельности  роль общей теории (науки) денег состоит в уменьшении ряда рисков деятельности (ценового, инфляционного, инвестиционного, валютного риска, риска ликвидности активов).

Составными частями полной теории (науки) денег можно признать:

1) частные теории денег (стоимостную, номиналистическую, государственную, монетаризм, функциональную теорию, технологическую и другие теории денег);

2) методологии и теории известных форм денежных отношений (цена, расчеты, спекуляции, инвестиции, финансы, кредит, заработная плата, страхование и др.);

3) методологию проектирования и оценки эффективности денежных систем, методы анализа соответствия денежной системы экономическим, социальным условиям, требованиям и другое.

Частные теории денег обретают  большое теоретическое и практическое значение. Каждая из частных теорий денег определяет объект проектирования, управления и контроля в денежной системе. При этом теория денег выступает как методологическая база формирования: денежной системы; управления кредитно-денежной политикой; подсистем денежного контроля на национальном и международном уровнях. В содержании любой из частных теорий денег (номиналистической, стоимостной и другое) присутствуют свои: объект теории, предмет теории, система управления, подсистема денежного контроля. При металлической теории денег объектом исследования и контроля выступает качество и количество металла в монетах. При использовании номиналистической теории денег контролируется равенство количества золота в золотых запасах государства и количества выпущенных этим государством денежных знаков хранящегося золота. При применении количественной теории денег изучается соотношение количества денежных знаков и суммарной стоимости всех товаров на рынке. В рамках функциональной теории денег изучается достаточность количества денег для выполнения всех функций денег. При использовании технологической теории денег объектом изучения в системе денежного контроля выступает эффективность осуществляемых такими деньгами их функций и ролей.

Структурными частями методологии общей теории денег можно считать следующие теоретические положения и знания в этой области:

- способы и методы оценки оптимального (с точки зрения инфляционного риска) объема денег в социальной сфере и национальной экономике с учетом решаемых задач социальной и экономической жизни ;

- формы и способы правового определения сущности и технологий обращения денег в составе различных видов денежных отношений;

-  отвечающие положениям правовой системы методы, способы и инструменты управления денежным обращением и денежным оборотом;

- способы функционирования организаций управления и контроля денежного обращения и денежного оборота в государстве (это в рамках организационного подхода в общей теории денег);

- взаимоотношения, между акторами различных видов денежных отношений, наблюдающиеся в ходе осуществления ими социальной и экономической деятельности (институциональный метод, подход в общей теории денег);

- способы и инструменты государственного и общественного контроля функционирования кредитно-денежных институтов в экономике и др.

Структурными частями методических основ полной теории (науки) денег можно считать: философию денег; философию функционирования денежной системы; методологию финансовой, страховой и банковской деятельности; уставы и регламенты функционирования эмитентов постиндустриальных денег; уставы и регламенты работы валютных бирж и кредитных институтов; законодательство в области научной и инновационной деятельности в этой сфере и др.

Можно описать следующие законы полной теории (науки) денег.

1.Приоритетными направлениями развития денежной системы можно признать: уменьшение издержек денежного обращения; рост уровня удобства и безопасности экономических субъектов (пользователей); максимальное использование достижений науки и технологий.

2. Деньги выступают как технологические инструменты социально -экономических процессов, в том числе, технологий: обменов активов между акторами социальной и экономической деятельности; накопления ресурсов; переноса стоимости за границы государства и другое.

3. Сущность денег определяет их функции и роли в ходе общественного производства и социальных отношений.

4. Более удобные и дешевые для социально-экономических субъектов (потребителей) деньги вытесняют из оборота и обращения более дорогие и менее удобные деньги

5. За использование в социально-экономических процессах более удобных и менее дорогих денег акторы процессов (потребители) вынуждены платить ростом инфляционного и валютного рисков денежных операций.

6. В национальной денежной системе инфляционный и валютный риски зависят от соотношения инновационного денежного мультипликатора и банковского денежного мультипликатора в национальной экономике.

7. Глобальная и национальная денежные системы являются структурным элементом сферы услуг, который обеспечивает обслуживание процессов: определения эквивалентности обменов активами; обеспечение надежного и бесперебойного обмена субъектами активами; накопления субъектами необходимых им ресурсов в денежной форме; перенос стоимости с территории одного государства за границы этого государства и другое.

Основным трендом развития глобальной и национальных денежных систем выступает экономия затрат на денежное обращение при условии поддержания определенных показателей денежного обращения (сохранения денежной формы стоимости; уровней инфляционного и валютного рисков; выполнение сроков платежей; поддержание надежности платежей; и др.).

Основными факторами, которые оказывают воздействие на формирование облика постиндустриальной денежной системы можно признать: стремление государств увеличить степень контроля, например, увеличить долю безналичных расчетов; желание банков приблизить свои услуги к клиентам (платежные терминалы; интернет банкинг); стремление банков сократить ограничения ликвидности (увеличить период доступа клиента к деньгам на его счете) и другое.

При этом, одновременно, в постиндустриальной денежной системе присутствует и обратный тренд: необходимость глобализации транзакций акторов социальной сферы и экономики; желание субъектов минимизировать государственный контроль в области транзакций, области финансов, инвестиций, страхования и другое. Этой второй тенденции (увеличения уровня денежной свободы экономических и социальных субъектов) можно признать интенсивное развитие рынка криптовалют. При этом в условиях международных санкций рынок цифровых денег и криптовалют может получить дополнительный импульс к своему развитию.

В этой статье уже приводилось мнение Аристотеля, который считал, что простое приравнивание всего множества товаров к одному товару (золоту) противоречит естественной природе вещей. Аристотель высказывал мнение о том, что приравнивание всех товаров к одному товару может быть искусственным приемом, который применяется на практике при удовлетворении определенных потребностей общества. Данное мнение Аристотеля может выступать как дополнительное обоснование целесообразности дальнейшего развития технологической теории денег, изучения денег как искусственного инструмента для установления цены различных товаров в процессе реализации социальных и экономических технологий обмена активами между акторами этих процессов.

При этом в области денежной системы известен закон Коперника- Грешема, который гласит, что «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие». При рассмотрении этого постулата в составе технологической теории денег эта аксиома может быть записана так: «Более удобные и дешевые для клиентов деньги вытесняют из денежной системы менее удобные и/или более дорогие деньги». При таком подходе своего рода «платой» за более удобные и дешевые для клиентов (потребителей) деньги выступают инфляционные и/или валютные риски. Такого рода риски не существуют при использовании золотых (полноценных) денег.

Важным направлением исследований в рамках технологической теории денег выступает механизм развития и регулирования инфляционного и валютного рисков. Эти риски (как уже отмечалось) определяются соотношением инновационного и банковского мультипликаторов в экономике. При этом термин «банковский мультипликатор» хорошо известен. Эффект банковского (депозитного) мультипликатора возникает в результате прохождения денег в экономике. В период экономического роста этот мультипликатор может достигать значения 15, а в период кризиса сокращается до величины равной 5. Этот мультипликатор может быть уменьшен, например, путем политики повышения банковского процента.

При этом в общей теории денег пока нет ответа на вопрос о том, а чем и каким образом уравновешивается банковский мультипликатор? В этой работе предлагается гипотеза о том, что в национальной экономике банковский мультипликатор уравновешивается инновационным денежным мультипликатором. Это предположение относится к структурной (но не монетаристской) теории снижения инфляции.

В рамках структурной теории уменьшения инфляции станем считать, что валютный и инфляционный риски национальной денежной системы определяются соотношением инновационного денежного мультипликатора и банковского денежного мультипликатора в национальной экономике.

Влияние инновационной деятельности на денежную систему рассматривалось в работах [19, с. 104-117; 20, с. 4-19 ; 21, с. 77–88]. Инновационным денежным мультипликатором можно называть увеличение цены конечной продукции по отношению к стоимостью исходных  сырья и материалов для изготовления этой продукции. Например, цена двигателя легкового автомобильного  приблизительно в 30 -ть раз выше цены алюминия (того же веса), являющегося сырьем для этого двигателя. Чем более высокотехнологичным является производство, тем выше инновационный денежный мультипликатор. Это объясняет низкую инфляцию и твердость валюты ведущих технологически развитых стран.

Если в национальной экономике инновационный денежный мультипликатор (M_i) меньше, чем банковский мультипликатор (M_b), то возникает инфляция и повышаются инфляционный и валютный риски. Если же, наоборот, банковский мультипликатор (M_b) меньше, чем инновационный денежный мультипликатор (M_i), то инфляция отсутствует и может даже наблюдаться дефляция. При этом валюта такой страны становится твердой (ее валютный курс увеличивается).

Материалы настоящей статьи показывают высокую сложность процессов развития постиндустриальной денежной системы. При этом в 9-м техукладе растет значение рисков денежной системы для глобальной и национальных экономик. Эти риски развития денежной системы могут быть уменьшены посредством дальнейшего развития науки о деньгах.

Заключение.

В статье исследованы проблемы формирования денежной системы в условиях 9-го технологического уклада. В работе приведены аргументы в пользу синтеза науки о деньгах и развития технологической теории денег, которые должны быть методологической базой развития постиндустриальной денежной системы. В статье выполнен анализ эволюции денежной системы в процессе смены технологических укладов. Исследованиями подтверждено влияние уровня технологического развития на денежную систему. В работе в состав постиндустриальных денег предлагается включить цифровые и электронные деньги; криптовалюты. В статье синтезируются методические положения технологической теории денег и науки о деньгах. Обосновано, что дальнейшее формирование науки о деньгах необходимо для уменьшения рисков при проектировании и анализе эффективности денежной системы в условиях 9-го технологического уклада. По этим причинам дальнейшие возможные финансирование и организация международных системных исследований денежной системы, формирование науки о деньгах и технологической теории денег могут быть признаны очень актуальными.

Библиографический список

1. Косаренко Н.Н., Пецков А.С. Денежная система как элемент финансовой системы Российской Федерации//Ученые труды Российской академии адвокатуры и нотариата. 2021. № 1 (60). С. 78-82.
2. Петрашова Д.М. Электронные деньги: сущность и влияние на денежную систему//В сборнике: . Материалы XIV молодёжной международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых учёных. Научно-издательский центр «Открытие». 2015. С. 48-51.
3. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/ Под ред. проф. Н.Ф. Самсонова. – М.: ИНФРА-М, 2001.-448 с.
4. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина.- 2-е  изд. перераб. и доп.-М.: Финансы и статистика, 2000.-464 с.
5. Keynes, Dg. M. A tract of Monetary reform. – l. MacMillan, 1923. Русский пер.: Кейнс Дж. М. Трактат о денежной реформе / Дж. М. Кейнса // Избранные произведения. – М.: Экономика, 1993.
6. Голиченко, О.Г. Денежная теория / О.Г. Голиченко // Экономическая наука современной России. – № 2. – 2003. – С. 1-15.
7. Бурлачков, В.К. Денежная теория и динамичная экономика: выводы для России / В.К. Бурлачков. – М., 2003. – С. 106 -110.
8. Кейнс, Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег / Дж. М. Кейнс. – М.: Гелиос АРВ, 1999. – 352 с.
9. Markus, K. Brunnermeier and Yuliy Sannikov / K. Markus // The I Theory of Money. – Cambridge University, 2011.
10. Bewley, T. The Optimum Quantity of Money / T. Bewley // Models of Monetary Economics. – Minneapolis, Minnesota: Federal Reserve Bank, 1980.
11. Шмырева А.И., Колесников В.И., Климов А.Ю. Международные валютно-кредитные отношения. – СПб.: Питер, 2002. –272 с.
12. Финансы. / В.М. Родионова, Ю.Я. Вавилов, Л.И. Гончаренко  и  др.; Под  ред. В.М. Родионовой/. – М.: Финансы и статистика, 1995. – 432 c.
13. Финансы предприятий: Учебник для вузов / Н.В. Колчина, Г.Б. Поляк, Л.П. Павлова и др.; Под ред. проф. Н.В. Колчиной. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. – 447 с.
14. Глущенко В.В. Технологическая теория постиндустриальных денег// Финансы и кредит, № 46 (382), 2009, с. 7-16.
15. Глущенко В.В. Технологическая теория денег: деньги, денежная система, финансы, кредит, банки.- М.: Индивидуальный Предприниматель (ИП) Глущенко Валерий Владимирович, 2009. – 64 с.
16. Parmy Olson. Zoellick Suggests Return To Gold Standard//FORBES; Nov 8, 2010,
17. Glushchenko V. V. Corruptiology: social aspect ( social corruptiology) – Moscow: IP Glushchenko Valery Vladimirovich, 2012. – 88 p.; ISBN 978-5-904542-11-5.
18. Глущенко В.В., Наука о деньгах: технологическая теория денег– М.: ИП Глущенко Валерий Владимирович, 2012. – 88 с.
19. Глущенко В.В., Глущенко И.И. Инновации как структурный элемент механизма денежно- кредитного регулирования в экономике// Финансовое право и управление. — 2016. – № 2. – С.104-117. DOI: 10.7256/2310-0508.2016.2.18274
20. Глущенко В.В., Глущенко И.И Влияние инновационной активности в экономике на денежную систему страны//
    Молодежный научный вестник. 2016. № 4 (4). С. 4-19.
21. Глущенко В.В., Глущенко И.И Сущность денежного инновационного мультипликатора в экономике / Бюллетень науки и практики. 2016. № 3. С. 77–88.  [Электронный ресурс].
22. Глущенко В.В. Организация деятельности коммерческого банка. Учеб. пос.-г. Железнодорожный, Моск.обл.: ООО НПЦ Крылья, 2007.–208 с.
23. Глущенко В.В. Кризисология 2014: Методические аспекты глобального антикризисного управления -М.: ИНИОН РАН, Россия: тенденции и перспективы развития, Ежегодник, Выпуск 10, Часть I, с.250-255.
24. Глущенко В.В. Научная теория технологических укладов и исследование направлений ее практического применения// Бюллетень науки и практики. 2020. Т. 6. №4. С. 488-504. https://doi.org/10.33619/2414-2948/53/59

---

Все статьи автора «Глущенко Валерий Владимирович»