В условиях сложившейся экономической ситуации в наше время, предпринимательская деятельность активно развивается, но даже при самых благоприятных обстоятельствах она всегда будет подвергаться рискам.
Существует ряд основных методов снижения предпринимательских рисков, таких как диверсификация, лимитирование, страхование, хеджирование и создание резервных фондов. В настоящее время наиболее эффективным методом воздействия на риск считается страхование, что говорит об актуальности данного вопроса.
Цель нашей статьи состоит в том, чтобы рассмотреть страхование предпринимательских рисков в современных условиях и предложить пути по его совершенствованию.
Предпринимательский риск − это угроза потенциально возможной утраты ресурсов при любых видах деятельности, связанных с использованием имущества, производством и продажей товаров, выполнением работ или оказанием услуг лицами, зарегистрированными в качестве предпринимателей в установленном законом порядке.
Страхование предпринимательских рисков – это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страхование случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий) [1, с. 56].
По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу [2].
В 2015 году на российском рынке страхования предпринимательской деятельности доля клиентов, довольных работой своего страховщика, увеличилась на 4% по отношению к 2014 году, и составила 85%. Это можно связать со своевременными выплатами страховых компаний за предпринимательские риски, предприятиям на сумму, которая устраивала страхователя.
Таблица 1 – Динамика общего объема страховых выплат и премий выплаченные страховыми компаниями за 2013-2015 гг., в млрд. руб.
|
Показатели |
Абсолютные показатели объема страховых выплат, млрд. руб. |
Темпы прироста(снижения) страховых выплат и премий, % |
|||
|
2013 |
2014 |
2015 |
2014/2013 |
2015/2014 |
|
| Общий объем страховых выплат |
470,8 |
194,4 |
217,7 |
-1,58 |
-0,88 |
| Общий объем страховых премий |
904,7 |
467,5 |
547,9 |
-1,48 |
-0,82 |
Представленная таблица показывает, что темпы прироста страховых выплат в период с 2013 по 2014 г. снизились больше чем в 2 раза. В период с 2014 по 2015 г. объем страховых выплат незначительно увеличился. В период с 2013 по 2014 г. объем страховых премий так же сократился в 2 раза, но в следующий период с 2014 по 2015 г. наблюдается рост, что можно связать со снижением объема страховых выплат [3].
В 2014 г. объемы страховых выплат и страховых премий сократились вдвое, по сравнению с 2013 г., однако в 2015 г. они увеличились, но так и не достигнув предкризисных показателей. В 2016 г. размер страховых премий был установлен в размере от 23153 до 154851 руб., причем те предприниматели, у которых доход не превышает 300000 руб. будут платить минимальный размер страховых премий. Для предпринимателей, чей доход свыше 300000 руб., размер премии составит больше минимальной суммы [4].
Для того, чтобы страховая компания в дальнейшем увеличивала размер страховых премий, ей необходимо привлечь новую клиентуру, для этого страховым компаниям следует разработать более привлекательные условия для своих клиентов. В настоящее время страховые компании имеют ряд проблем, в связи с которыми страховая деятельность не может быть более востребованной. К таким проблемам можно отнести:
- Низкий спрос на данный вид деятельности;
- Слабое развитие страховых операций;
- Короткий срок действия договора страхования.
Таким образом, в целях улучшения состояния работ страховых компаний, им стоит предложить улучшить качество обслуживания за счет индивидуального подхода к каждому клиенту, увеличить срок действия договора страхования для предпринимателей, а также уменьшить сроки выплат при наступлении страхового случая.
Мы можем сделать вывод о том, что проблема страхования предпринимательских рисков на отраслевом уровне, на уровне организаций определенного вида экономической деятельности в теоретическом, методологическом и организационном аспектах на данном этапе не может быть полностью разрешена.
Страхование предпринимательских рисков, безусловно будет способствовать стабильному положению компаний в условиях современной экономики. Страхование будет поддерживать эффективность защиты предпринимателей в ходе хозяйственной деятельности, и обеспечивать положительное воздействие на экономику в целом.
В силу того, что в современных условиях экономической нестабильности предпринимательская деятельность особо сильно подвержена рискам, дальнейшее исследование проблемы страхования предпринимательских рисков весьма актуально.
Библиографический список
- Антонов Г.Д. Управление рисками организации. М., 2015.
- Страхование предпринимательского риска от 17.05.2007 № 82-ФЗ (ред. от 29.06.2015) // Справочная правовая система «Консультант Плюс» URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 02.05.2016)
- Развития страхового рынка в 2015 году; Рейтинговое агентство Эксперт РА URL: http://raexpert.ru/researches/insurance/prognoz2015
- Размер страховых взносов для предпринимателей в 2016 году; Официальный интернет-портал. URL: http://www.kakprosto.ru/kak-920044-razmer-strahovyh-vznosov-dlya-predprinimateley-v-pfr-v-2016-godu
- Гончаренко, Т.В. Роль и место сбережений населения на рынке страховых услуг // Вестник Ростовского государственного экономического университета (РИНХ). 2011. № 33.