Оптимальное и достаточное пенсионное обеспечение граждан страны показывает уровень ее социально-экономического развития страны и состояние ее нравственности и культуры. За последние десять лет Россия добилась значительных результатов в области пенсионного обеспечения. К таким результатам относятся:
- существование гарантированного минимального уровня пенсионного обеспечения, который превышает прожиточный минимум для граждан пенсионного возраста в субъекте РФ;
-рост среднего размера трудовой пенсии;
-создание пенсионных прав в соответствии с мировыми нормами.
В период с 2002 года по 2012 год трудовая пенсия по старости была увеличена 6,5 раз в номинальном эквиваленте и в 2,8 раза в реальном выражении [1].
Обязательное пенсионное страхование работающих граждан России позволяет формировать страховые пенсии и пенсионные накопления. До 31 декабря 2015 года гражданам РФ должны были сделать самостоятельный выбор формирования своих будущих пенсий. Если гражданин родился в 1967 году или позже (лицам 1966 года рождения и старше выбор вариантов пенсионного обеспечения не предоставлялся), он мог выбрать один из двух вариантов пенсионного обеспечения в отношении собственных будущих пенсионных накоплений:
-формировать только страховую пенсию
-одновременно формировать страховую и накопительную пенсию
Гражданам была предоставлена возможность либо заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе в негосударственный пенсионный фонд, либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.
Многие граждане предпочли негосударственные пенсионные фонды. В 2015 году рынок коллективных инвестиций показал серьезный рост, который составил 26%, в абсолютном выражении на конец 2015 года сумма приблизилась к 4,8 трлн. рублей. Основной рост был вызван именно притоком пенсионных накоплений. В 2016 году рынок ожидает прирост и прогнозирует величину накоплений в размере 5,2 трлн. рублей. [3].
На 10 февраля 2016 года в Реестре негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц находится 33 фонда [6].
Выбор негосударственного пенсионного фонда осуществляется по нескольким критериям, базовыми являются надежность фонда и доходность пенсионных накоплений. Информационный портал о пенсионном законодательстве и негосударственных пенсионных фондах «НПФ-Брокер.РУ» представил рейтинг самых доходных негосударственных пенсионных фондов России за 2005-2015 годы по данным Фондов, Федеральной службы по финансовым рынкам и Центрального Банка РФ.
Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов основан на данных о прибыли в процентах по отношению к стоимости чистых активов пенсионных накоплений.
Таблица 1. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов за период с 2005г.по 2015 г. [7]
|
Наименование фонда |
20 05 г., % |
20 06 г., % |
20 07 г., % |
20 08 г., % |
20 09 г., % |
20 10 г., % |
20 11 г., % |
20 12 г., % |
20 13г., % |
20 14г., % |
|
Лукойл-Гарант НПФ |
12, 07 |
15, 18 |
9,53 |
- |
20, 07 |
10, 55 |
1, 45 |
7, 56 |
8, 89 |
6, 80 |
|
Благосостояние НПФ |
18, 70 |
16, 00 |
20, 00 |
- |
23, 40 |
10, 20 |
0, 91 |
7, 15 |
8, 23 |
6, 31 |
|
Сбербанка АО НПФ |
- |
- |
3,86 |
0,78 |
30, 02 |
9, 26 |
0, 09 |
7, 84 |
6, 95 |
2, 67 |
|
Электроэнергетики ОАО НПФ |
13, 77 |
16, 64 |
- |
- |
12, 12 |
10, 51 |
1, 88 |
7, 77 |
8, 38 |
9, 04 |
|
РГС Росгосстрах Пенсия ОАО НПФ |
- |
- |
- |
- |
31, 90 |
11, 35 |
0, 77 |
6, 06 |
6, 22 |
7, 54 |
Можно отметить крайне неравномерную доходность по годам получения доходов, а также резкий спад доходности по всем фондам за 2011 год.
К наиболее высокодоходным негосударственным пенсионным фондам РФ по итогам 2015 года, по данным агентства «Эксперт РА», отнесены:
Таблица 2. Наиболее доходные негосударственные пенсионные фонды РФ по итогам 2015 года [5]
|
Наименование фонда |
Доходность, % |
Особенности фонда |
|
Европейский пенсионный фонд (АО) |
12,43 |
По итогам работы за 2009—2014 годы пенсионные накопления клиентов фонда удвоились |
|
НПФ «Оборонно-промышленный фонд» |
11,94 |
Проводит консервативную инвестиционную политику. Средства клиентов вкладывает больше частью в облигации, ценные бумаги и акции. |
|
НПФ «Уральский Финансовый Дом» |
11,38 |
Реализует осторожную инвестиционную политику и обеспечивает высокую доходность |
|
НПФ «Образование и наука» |
11,08 |
Реализует государственную программу софинансирования пенсии, предлагает услуги по созданию и управлению накопительной части пенсии и добровольному пенсионному страхованию. |
|
ОАО НПФ «Образование» |
10,99 |
Предназначен для физических и юридических лиц и имеет представительства в 13 российских регионах. |
|
АО НПФ «Сургутнефтегаз» |
10,50 |
Один из самых значимых в России фондов по объему пенсионных резервов |
|
НПФ «Санкт-Петербург» |
10,50 |
Основными областями деятельности фонда являются обязательное и добровольное пенсионное страхование. |
|
НПФ «Магнит» |
10,36 |
Имеет с 2009 года неограниченную по времени лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам |
|
ЗАО МНПФ «Большой» |
10,35 |
Обслуживает около 500 тысяч человек и имеет исключительно высокий рейтинг надежности (А++). |
|
НПФ «Поволжский» |
9,87 |
Его вкладчиками могут быть не только физические лица, но и юридические лица. |
Наивысший уровень надежности по итогам 2015 года был присвоен следующим негосударственным пенсионным фондам: НПФ «Сургутнефтегаз», Благосостояние НПФ, Национальный НПФ, «Большой пенсионный фонд» НПФ, Некоммерческая организация НПФ «Владимир», НПФ «Транснефть», Лукойл ГАРАНТ, НПФ «Телеком-Союз», ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления», КИТ Финанс НПФ, НПФ Сбербанка, НПФ «Нефтегарант», НПФ ВТБ, НПФ электроэнергетики, НПФ «Атомгарант», НПФ «Альянс», НПФ «Райффайзен» [4].
В условиях глобализации экономики, ключевым направлением которой выступает ее финансизация, происходит значительно усиление роли финансового механизма хозяйствования. Создания национального финансового механизма сопряжено с рядом отличительных особенностей [2]. Создание рыночного конкурентного механизма накопления пенсионных сбережений граждан России является одной из составных частей данного финансового механизма хозяйствования.
Библиографический список
- Евдокимова Ю.В. Основные направления пенсионной реформы в РФ // Современные научные исследования и инновации. 2013. № 10 (30). С. 29.
- Колпакова Г.М., Евдокимова Ю.В. Методологические основы финансового механизма хозяйствования // Аудит и финансовый анализ. 2015. № 3. С. 221-225.
- Обзор предварительных итогов крупнейших УК за IV квартал 2015 года: в ожидании последнего пенсионного притока // Официальный сайт рейтингового агентства Эксперт РА. URL: http://raexpert.ru/researches/ua/uk_4q_2015/ (дата обращения: 10.02.2015).
- Ретинг негосударственных пенсионных фондов России 2015. Топ Рейтинги мира // URL: http://basetop.ru/reyting-npf-rossii-2015/ (дата обращения: 10.02.2016).
- Ретинг негосударственных пенсионых фондов России 2016 по надежности и доходности. Топ Рейтинги мира URL:http://basetop.ru/reyting-npf-2016/
- Реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. // Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов. URL:http://www.asv.org.ru/pension/list_npf/(дата обращения: 11.02.2016).
- Сводная таблица (рейтинг) негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по доходности пенсионных накоплений за 2005-2015 годы //Информационный портал «НПФ-Брокер.РУ». URL:http://npf-broker.ru/node/1103(дата обращения: 11.02.2016).