Кредитование  — направление  бизнеса банков, предусматривающее выдачу кредитов на определенные товары. Этот бизнес считается высокодоходным, но при этом и высокорискованным.

Рабочая область моделирования – отдел кредитования.

Описание рабочей области моделирования

Кредитование условно можно разделить на несколько этапов, на каждом из которых уточняются характеристики кредита, способы его выдачи и погашения:

• рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом;
• изучение кредитоспособности клиента;
• подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита;
• формирование резерва на возможные потери по ссудам;
• контроль банка за выполнением условий договора и погашением кредита (сопровождение кредита).

Пакет документов для рассмотрения кредитным комитетом состоит из следующих документов:

• заявление-анкета;
• заключение кредитного эксперта;
• документы заемщика;
• отчеты о заключении сделки с клиентом;
• договор о выдаче кредита.

Основные функции предметной области

Основная функция – учёт совершаемых сделок по выдаче кредитов клиентам банка.

Дополнительными функциями являются:

• Работа с клиентами;
• Оказание консультационных услуг;
• Учёт финансовой деятельности банка.

Основные данные предметной области

Основными данными моделируемого бизнес-процесса можно считать:

• заявление на предоставление кредита;
• анализ кредитоспособности возможного заемщика;
• договор о предоставлении кредита.

Можно выделить следующие документы:

Входные:

• Заявление на предоставление кредита– 1 экз.

Выходные:

• Договор на предоставление кредита –  1 экз.
• Заявление на предоставление кредита (оформленное, подтверждает факт заключения сделки) – копия, 1 экз.
• паспорт сделки– 1 экз.

Внутренние:

• Письмо (справка) от Первичного кредитора – копия, 1 экз.
• Заключение кредитного эксперта – копия, 1 экз.

Документы и информация, поступающие в отдел кредитования из других  подразделений

Организационная диаграмма, в которой обозначены структурные единицы [1,2,3]. Нас интересует кредитный отдел, в который входят: руководитель кредитного отдела, все специалисты отдела, кредитные инспекторы и консультанты.

Рисунок 1 – Организационная диаграмма банка

Диаграмма Исикавы[4,5,6] показывает цель кредитного отдела, которой являются эффективная работа отдела, на которую влияют ряд факторов: внешняя среда, работа персонала, услуги, материальная база.

Рисунок 2 – Диаграмма Исикавы «Эффективная работа отдела кредитования»

Рисунок 3 – eEPC модель «Кредитование физических и юридических лиц»

На модели дерево ошибок [10,11] продемонстрированы причины, которые могут повлиять на отказ клиенту в кредите. Такими причинами являются: низкий уровень зарплаты, наличие у клиента негативной КИ, отсутствие дохода и др.

Рисунок 4 – Дерево ошибок «Не выдан кредит клиенту»

IDEF0 – функциональная модель [12,13], показывает преобразование входа в выход с помощью механизмов, с учетом управляющих воздействий.

Рисунок 5 – Контекстная диаграмма «Оформить кредит в банке»

Рисунок 6 – Декомпозиция контекстной диаграммы «Оформить кредит в банке»

IDEF3 показывает причинно-следственные связи между ситуациями и событиями, используя структурный метод выражения знаний о том, как функционирует процесс [14,15].

Рисунок 7 – Декомпозиция бизнес-процесса «Принятие решения по заявке клиента»

На модели DFD [16,17] показаны движения и обработки информации в процессе кредитования.

Рисунок 8 – Модель DFD «Кредитование физических и юридических лиц»

Основное назначение диаграммы вариантов использования — описание функциональности и поведения [18,19]. Действующими лицами являются: финансовый менеджер по кредитам, который проводит предварительную проверку и уточняет неясности кредитной истории; специалист по оформлению кредитов, который заводит кредитное дело и оформляет кредитный договор; начальник кредитного отдела, который дает согласие или отказ на предоставление кредита [20].

Рисунок 9 – Диаграмма вариантов использования «Кредитование физических и юридических лиц»

Диаграмма последовательности - диаграмма, на которой показано взаимодействие объектов упорядоченных по времени, с отражением продолжительности обработки и последовательности их проявления [21, 22]. Основные элементы диаграммы последовательности: объекты – шаблон договора, страница договора, договор; вертикальные «линии жизни» отображающие течение времени; прямоугольники, отражающие деятельность объекта (прямоугольники на пунктирной “линии жизни”) – оформить договор, открыть, выбрать , новая запись, закрепить, перенести, оформить, сохранить. Стрелки, показывающие обмен сигналами или сообщениями между объектами [23, 24].

Рисунок 10 – Диаграмма последовательности «Оформление договора»

В ходе моделирования работы [25] деятельности кредитного отдела, были выявлены некоторые проблемные места:

1. низкая скорость рассмотрения заявки
2. низкая скорость принятия решения
3. нет возможности обмена информацией с другими банками по данному клиенту

В результате проведения обследования деятельности кредитного отдела анализа узких мест, было принято следующее управленческое решение – внедрить в банк корпоративную ИС по учёту кредитования юридических и физических лиц.

1. Гаврилова И.В., Новикова Т.Б., Петеляк В.Е., Назарова О.Б., Агдавлетова А.М. Совершенствование методов построения причинно-следственных диаграмм для решения задач управления в организационных системах /  И.В. Гаврилова, Т.Б. Новикова, В.Е. Петеляк, О.Б. Назарова, А.М. Агдавлетова. – Фундаментальные исследования. 2015. № 8-2. С. 247-251.
2. Ганин М.А., Давлеткиреева Л.З., Новикова Т.Б. Система мониторинга Zabbix /
   М.А. Ганин, Л.З. Давлеткиреева, Т.Б. Новикова. – Современные научные исследования и инновации. 2012. № 12 (20). С. 9.
3. Глущенко Т.Б. Модель подготовки будущих учителей к использованию новых информационных технологий в формировании имиджа образовательного учреждения  / Т.Б. Глущенко. – Вестник Челябинского государственного педагогического университета. № 3. С. 54-61.
4. Глущенко Т.Б. Повышение профессиональной квалификации преподавателей как педагогическое условие подготовки будущего учителя к использованию новых информационных технологий в формировании имиджа образовательного учреждения / Т.Б. Глущенко. – Научные труды SWorld. Т. 14. № 1. С. 77a-79.
5. Глущенко Т.Б. Структура и содержание готовности будущего учителя к использованию новых информационных технологий в формировании имиджа образовательного учреждения / Т.Б. Глущенко. – Информатика и образование. № 2. С. 111-113.
6. Давлеткиреева Л.З., Новикова Т.Б., Курзаева Л.В., Лактионова Ю.С., Подкользина Л.В. Управление технологической архитектурой организации на основе усовершенствованного метода Enterprise Architecture Planning / Л.З. Давлеткиреева, Т.Б. Новикова, Л.В. Курзаева, Ю.С. Лактионова, Л.В. Подкользина. – Фундаментальные исследования. 2015. № 8-2. С. 252-256.
7. Кручинская В.С., Новикова Т.Б. Необходимость поддержки и модернизации сайта / В.С. Кручинская, Т.Б. Новикова. – Актуальные проблемы современной науки в 21 веке сборник материалов 6-й международной научно-практической конференции. Махачкала, 2014. С. 39-40.
8. Курзаева Л.В., Новикова Т.Б., Давлеткиреева Л.З., Назарова О.Б., Белоусова И.Д. Совершенствование методики построения моделей событийно-управляемого процесса для постановки задач управления в социальных и экономических системах / Л.В.
   Курзаева, Т.Б. Новикова, Л.З. Давлеткиреева, О.Б. Назарова, И.Д. Белоусова. -
   Фундаментальные исследования. 2015. № 8-2. С. 297-302.
9. Масленникова О.Е. ТИПОВОЙ ПРОЕКТ ВНЕДРЕНИЯ КОРПОРАТИВНОЙ ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ НА КРУПНОЕ ПРОМЫШЛЕННОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ  / О.Е. Масленникова. – Актуальные проблемы современной науки, техники и образования. 2015. Т. 2. № 1. С. 149-152.
10. Масленникова О.Е., Белоусова И.Д. КОМПЛЕКС ПРЕЗЕНТАЦИЙ ПО ДИСЦИПЛИНЕ «ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ» / О.Е. Масленникова, И.Д.  Белоусова. – Хроники объединенного фонда электронных ресурсов Наука и образование. 2014. Т. 1. № 2 (57). С. 21.
11. Масленникова О.Е., Назарова О.Б. РОЛЬ И МЕСТО ПРОЕКТНОЙ РАБОТЫ СТУДЕНТОВ В ИХ ПРОФЕССИОНАЛЬНОМ СТАНОВЛЕНИИ / О.Е. Масленникова, О.Б. Назарова. – В сборнике: Новые информационные технологии в образовании. материалы VIII междунар. науч.-практ. конф.. Рос. гос. проф.-пед. ун-т. Екатеринбург, 2015. С. 470-474.
12. Масленникова О.Е., Савва Л.И. Критериально-оценочный аппарат и методика подготовки студента к межличностному познанию средствами автодидактики: Учеб.-метод. пособие. -Магнитогорск: МаГУ, 2005. -60 с.
13. Масленникова О.Е., Чусавитина Г.Н. Мастер-класс как форма взаимодействия работодателя с будущими ИТ-специалистами//Разработка инновационных механизмов повышения конкурентоспособности выпускников ИТ-специальностей вуза в условиях монопромышленного города: cб. ст./под ред. Г.Н. Чусавитиной, Л.З. Давлеткиреевой. Магнитогорск: МаГУ, 2012. С. 75-85.
14. Масленникова, О. Е. Основы искусственного интеллекта: учеб. пособие/О. Е. Масленникова, И. В. Гаврилова. -2-е изд., стер. -М.: ФЛИНТА, 2013. -282 c.
15. Масленникова, О.Е. Информационная система управления как ядро информационной инфраструктуры современного образовательного учреждения [Текст]/О.Е. Масленникова//Вестник компьютерных и информационных технологий. -М., 2010. -№ 8. -С. 47-51
16. Масленникова, О.Е. Методика формирования компетенций ИТ-специалиста в области информационных систем по образовательной программе «Прикладная информатика»/О.Е. Масленникова, О.Б. Назарова//Гуманитарные научные исследования. -Декабрь 2013. -№ 12 . URL:http://human.snauka.ru/2013/12/5375(дата обращения: 25.12.2013).
17. Назарова О.Б., Масленникова О.Е., Новикова Т.Б., Давлеткиреева Л.З.
    Преемственность дисциплин кафедры по направлению «Прикладная информатика» и межпредметная координация как фактор повышения эффективности образовательного процесса / О.Б. Назарова, О.Е. Масленникова, Т.Б. Новикова, Л.З. Давлеткиреева. -
    Актуальные проблемы современной науки, техники и образования. 2015. Т. 2. № 1. С. 145-148.
18. Назарова О.Б., Масленникова О.Е., Махмутова М.В., Белоусова И.Д., Давлеткиреева Л.З., Попова И.В., Новикова Т.Б., Удотов А.С. Требования к выпускной квалификационной работе студентов специальности 080801 «Прикладная информатика (в экономике)» (методические рекомендации) / Назарова О.Б., Масленникова О.Е., Махмутова М.В., Белоусова И.Д., Давлеткиреева Л.З., Попова И.В., Новикова Т.Б., Удотов А.С. // Международный журнал экспериментального образования, 2010. -№ 3. -С. 13-14
19. Назарова О.Б., Давлеткиреева Л.З., Масленникова О.Е., Пролозова  Н.О. Сопровождение корпоративных информационных систем / О.Б. Назарова, Л.З. Давлеткиреева,О.Е. Масленникова, Н.О. Пролозова. -Магнитогорск: МаГУ, 2013. -220 с.
20. Назарова, О.Б., Масленникова, О.Е. Разработка реляционных баз данных с использованием CASE-средства ALL Fusion Data Modeler : учеб. Пособие /О.Б. Назарова, О.Е. Масленникова. -Москва: Изд-во «ФЛИНТА», 2013. -74 с.. -Библиогр.: с. 52. -500 экз.. -ISBN 978-5-9765-1601-4
21. Назарова, О.Б., Масленникова, О.Е., Давлеткиреева, Л.З. Формирование компетенций специалиста в области информационных систем с привлечением вендоров /О.Б. Назарова, О.Е. Масленникова, Л.З. Давлеткиреева//Прикладная информатика. -2013. -№ 2(44). -С. 49-56. -Библиогр.: с.56, ISSN 1993-8314
22. Наношкин А.Г., Назарова О.Б., Новикова Т.Б., Масленникова О.Е.
    Моделирование бизнес-процесса «Работа букмекерской конторы в сети Интернет» /
    А.Г. Наношкин, О.Б. Назарова, Т.Б. Новикова, О.Е. Масленникова. -
    Современные научные исследования и инновации. 2015. № 7-1 (51). С. 101-109.
23. Новикова Т.Б. Подготовка будущего учителя к использованию новых информационных технологий в формировании имиджа образовательного учреждения / Т.Б. Новикова : диссертация на соискание ученой степени кандидата педагогических наук / Магнитогорский государственный университет. Магнитогорск, 2009
24. Новикова Т.Б. Подготовка будущего учителя к использованию новых информационных технологий в формировании имиджа образовательного учреждения / Т.Б. Новикова : автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата педагогических наук / Магнитогорский государственный университет. Магнитогорск, 2009
25. Новикова Т.Б. Интернет-представительство в формировании имиджа образовательного учреждения // Вестник компьютерных и информационных технологий. 2010. № 9. С. 49-53.
26. Новикова Т.Б., Курзаева Л.В., Петеляк В.Е., Масленникова О.Е., Белоусова И.Д. Описание управления бизнес-процессами предприятия на основе методологии IDEF0: трудности разработки, рекомендации по совершенствованию построения диаграмм / Т.Б. Новикова, Л.В. Курзаева, В.Е. Петеляк, О.Е. Масленникова, И.Д. Белоусова. -
    Фундаментальные исследования. 2015. № 8-2. С. 318-322.
27. Новикова Т.Б., Сумароковская Е.Ф. ИТ-решения для государственных учреждений на примере отделения пропаганды / Т.Б.  Новикова, Е.Ф. Сумароковская. – Современные тенденции развития науки и производства: сборник материалов Международной научно-практической конференции : в 4-х томах. Западно-Сибирский научный центр, Кузбасский государственный технический университет имени Т.Ф. Горбачева, Международный научно-образовательный центр КузГТУ-Arena Multimedia. Кемерово, 2014. С. 105.
28. Петеляк В.Е. О некоторых системных недостатках программы подготовки инженерно-технических кадров в рамках объявленной политики модернизации страны /В.Е. Петеляк//Современные проблемы науки и образования: материалы XLIX Внутривузовской науч.конф. преподавателей МаГУ; Министерство образования и науки Российской Федерации; ГОУ ВПО “Магнитогорский государственный университет”/под ред. З. М. Уметбаева, П. Ю. Романова, Т. В. Саляевой. Магнитогорск: изд-во Магнитогорского гос. у-та, 2011. -С. 259-260
29. Петеляк В.Е., Новикова Т.Б., Масленникова О.Е., Махмутова М.В., Агдавлетова А.М. Data Flow Diagramming: особенности построения моделей описания управления потоками данных в организационных системах / В.Е. Петеляк, Т.Б. Новикова, О.Е. Масленникова, М.В. Махмутова, А.М. Агдавлетова. – Фундаментальные исследования. 2015. № 8-2. С. 323-327.
30. Сафрина С.В., Новикова Т.Б., Давлеткиреева Л.З. Развитие технической инфраструктуры в сфере торговли спортивными товарами /
    С.В. Сафрина, Т.Б. Новикова, Л.З. Давлеткиреева. – Современные научные исследования и инновации. 2013. № 10 (30). С. 14.
31. Сильвестрова О.В., Новикова Т.Б. Автоматизация бизнес-процессов медицинского учреждения в рамках проекта «Электронная Россия» / О.В. Сильвестрова О.В., Т.Б. Новикова. – Современные научные исследования и инновации. 2012. № 11 (19). С. 4.
32. Сильвестрова О.В., Новикова Т.Б., Давлеткиреева Л.З. Развитие технической инфраструктуры ЛПУ / О.В. Сильвестрова, Т.Б. Новикова, Л.З. Давлеткиреева. –  Современные научные исследования и инновации. 2013. № 3 (23). С. 6.
33. Соколова А.А., Новикова Т.Б. Моделирование бизнес-процесса «Ипотечная сделка купли-продажи недвижимости» с использованием методологии ARIS / А.А.
    Соколова, Т.Б. Новикова. – Гуманитарные научные исследования. 2015. № 4-3 (44). С. 149-155.
34. Требования к выпускной квалификационной работе студентов специальности 080801 «Прикладная информатика (в экономике)» (методические рекомендации) / Назарова О.Б., Масленникова О.Е., Махмутова М.В., Белоусова И.Д., Давлеткиреева Л.З., Попова И.В., Новикова Т.Б., Удотов А.С. // Международный журнал экспериментального образования, 2010. -№ 3. -С. 13-14
35. Чусавитина, Г.Н., Давлеткиреева, Л.З. Разработка инновационных механизмов повышения конкурентоспособности выпускников ИТ-специальностей вуза в условиях монопромышленного города /Чусавитина Г.Н., Давлеткиреева Л.З. -Магнитогорск, 2012. -200 экз. -ISBN 978-5-86781-982-8
36. Чусавитина, Г.Н., Давлеткиреева, Л.З., Масленникова, О.Е. Подготовка будущих ИТ-специалистов в области обеспечения интероперабельности электронной науки и образования /Г.Н. Чусавитина, Л.З. Давлеткиреева, О.Е. Масленникова//Разработка инновационных механизмов повышения конкурентоспособности выпускников ИТ-специальностей вуза в условиях монопромышленного города: Сб. статей/под ред. Г.Н.Чусавитиной, Л.З. Давлеткиреевой. -Магнитогорск: Изд-во Магнитогорск. гос. ун-та, 2012. -С. 132-140. -Библиограф. с. 140. -200 экз. -ISBN 978-5-86781-982-8

Все статьи автора «Сапегина Вера Сергеевна»