УДК 368

РЫНОК СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ

Козловская Анна Игоревна1, Медведева Татьяна Вячеславовна2
1Тульский филиал Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова, студентка 3 курса направления "Экономика"
2Тульский филиал Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и информационных технологий управления

Аннотация
Данная статья посвящена анализу современного состояния рынка страхования в России. Проведённое научное исследование позволяет утверждать, что ситуация на страховом рынке в настоящее время остаётся сложной, что предопределяет актуальность исследования.

Ключевые слова: рынок страхования, стратегия, страховая выплата, страховая деятельность, страховая премия., страховщик, тенденции развития


THE INSURANCE MARKET IN RUSSIA: MODERN CONDITION AND PERSPECTIVES

Kozlovskaya Anna Igorevna1, Medvedeva Tatyana Vyacheslavovna2
1Tula branch of Plekhanov Russian University of Economics, third-year student «Economy»
2Tula branch of Plekhanov Russian University of Economics, Phd in Economic Science, Assistant Professor of the Finances and Information Technologies Management

Abstract
The article contemplates the analysis of modern conditions of Russian insurance market. Basing upon the undertaken study the authors deduces that the situation in the insurance market remains difficult. This aspect define the actuality of a scientific research.

Keywords: development tendencies, insurance activity, insurance market, insurance payment, insurance premium, insurer, strategy


Рубрика: 08.00.00 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ

Библиографическая ссылка на статью:
Козловская А.И., Медведева Т.В. Рынок страхования в России: современное состояние и перспективы развития // Современные научные исследования и инновации. 2017. № 2 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2017/02/78055 (дата обращения: 29.04.2017).

На современном этапе развития экономической системы в России можно наблюдать множество прогнозов, характеризующих социально-экономическое развитие страны на ближайший промежуток времени. Экономическое развитие государственной системы тесно связано со становлением и развитием отрасли страхования, которая способствует защите прав страхователей, формированию эффективной пенсионной системы в стране, развитию субъектов малого и среднего предпринимательства [1, c. 468].

Современное состояние рынка страхования в России можно охарактеризовать следующими показателями:

  1. Структура страховщиков, осуществляющих различные виды страховой деятельности;
  2. Совокупный уставный капитал страховщиков;
  3. Структура по распределению уставного капитала страховщиков по вкладам участников;
  4. Структура страховых премий и выплат страховых организаций.

Структура страховщиков, осуществляющих различные виды страховой деятельности за 2014-2015 годы, представлена на рисунках 1,2 [2].


Рисунок 1. Структура страховщиков, осуществлявших страховую деятельность в России в 2014 году


Рисунок 2. Структура страховщиков, осуществлявших страховую деятельность в России в 2015 году

На основании представленных данных на рис. 1, 2 можно сделать вывод о том, что на протяжении 2014-2015 лет структура страховщиков в зависимости от вида осуществляемой деятельности на рынке страхования изменилась. Можно заметить, что в 2015 году по сравнению с 2014 годом удельный вес организаций, осуществляющих только страховую деятельность, снизился на 3,4 п.п. и страховщиков, предлагающих клиентам услуги перестрахования, – на 1,3 п.п. Однако удельный вес компаний, осуществляющих в страховой отрасли услуги страхования и перестрахования, в 2015 году увеличился на 3,2 п.п., а также страховщиков в сфере предоставления услуг по обязательному медицинскому страхованию – на 1,5 п.п.

В таблице 1 приведены статистические данные, отражающие показатели совокупного уставного капитала страховых организаций России за 2012-2015 годы [2].

Таблица 1 – Совокупный уставный капитал страховых организаций России

Показатель

2012

2013

2014

2015

Число страховых компаний

431

402

384

350

Совокупный уставный капитал, млрд. руб.

198,6

224,1

217,0

204,3

Капиталоотдача, руб.

4,1

4,0

4,5

5,1

Коэффициент выплат, %

46,4

46,6

48,2

49,8

На протяжении рассматриваемого временного периода можно увидеть, что количество страховщиков сократилось, с 2013 года можно наблюдать снижение совокупного уставного капитала. В 2015 году по сравнению с 2014 годом количество страховых компаний снизилось на 8,9%, а в 2014 году по сравнению с 2013 годом – на 4,5%. Сокращение на рынке страхования России страховщиков свидетельствует о том, что в стране происходили структурные изменения, которые способствовали лишению отдельных страховых организаций лицензий посредством отсутствия возможности повышения капитала.

В 2015 году по сравнению с 2014 годом показатель совокупного уставного капитала страховых организаций снизился на 5,9%, а в 2014 году по сравнению с 2013 годом – на 3,2%. Данный аспект рынка страхования может свидетельствовать о том, что множество страховых компаний в современных условиях обладают убытками, что способствует намеренному уменьшению размера уставного капитала.

В 2015 году уровень капиталоотдачи по сравнению с 2014 годом увеличился на 13,3%, а в 2014 году по сравнению с 2013 годом – на 12,5%. Повышение уровня капиталоотдачи в страховой отрасли свидетельствует о том, что у страховщиков существенно повысился кругооборот ресурсов.

В 2015 году по сравнению с 2014 годом коэффициент выплат увеличился на 1,6 п.п., а в 2014 году по сравнению с 2013 годом – на 1,6 п.п. Повышение коэффициента выплат на рынке страхования свидетельствует о том, что произошло существенное изменение в соотношении страховых выплат и взносов.

На рисунках 3, 4 приведены статистические данные, отражающие структуру по распределению уставного капитала страховщиков по вкладам участников за 2014-2015 годы [2].


Рисунок 3. Структура по распределению уставного капитала страховщиков по вкладам участников за 2014 год


Рисунок 4. Структура по распределению уставного капитала страховщиков по вкладам участников за 2015 год

На основании представленных статистических данных можно увидеть, что структура по распределению уставного капитала страховщиков в зависимости от удельного веса вклада каждого участника в 2015 году по сравнению с 2014 годом обладает изменениями.

Удельный вес прочих учредителей в структуре уставного капитала в 2015 году по сравнению с 2014 годом увеличился на 2,7 п.п., страховых организаций – на 0,5 п.п., органов исполнительной власти – на 0,1 п.п.

Однако удельный вес физических лиц в структуре уставного капитала в 2015 году по сравнению с 2014 годом снизился на 1,4 п.п., нефинансовых организаций – на 0,9 п.п., кредитных учреждений – на 1 п.п.

В таблице 2 приведены статистические данные, отражающие структуру страховых премий по различным видам страхования в России за 2013-2015 годы [2].

Таблица 2 – Структура страховых премий по различным видам страхования в России за 2013-2015 годы

Вид страхования

2013

2014

2015

Страхование жизни

9,4

11,1

12,5

Страхование от несчастных случаев и болезней

10,3

9,7

7,9

Добровольное медицинское страхование

12,7

12,6

12,6

Страхование имущества физических лиц

21,9

21,1

17,3

Страхование предпринимательских рисков

2,4

2,1

2,2

Страхование имущества юридических лиц

20,1

19,9

18,5

Страхование гражданской ответственности

3,3

3,9

4,1

Сельскохозяйственное страхование

1,3

1,5

0,9

Личное обязательное страхование

2,1

1,8

1,8

Обязательное имущественное страхование

16,5

16,3

22,2

На основании представленных статистических данных можно увидеть, что на протяжении исследуемого временного периода в структуре страховых премий в зависимости от вида страхования наблюдаются следующие тенденции в 2015 году по сравнению с 2014 годом: увеличение удельного веса страхования жизни на 1,4 п.п., страхования предпринимательских рисков на 0,1 п.п., страхования гражданской ответственности на 0,2 п.п., обязательного имущественного страхования на 5,9 п.п., снижение удельного веса страхования от несчастных случаев и болезней на 1,8 п.п., страхования имущества физических лиц на 3,8 п.п., страхования имущества юридических лиц на 1,4 п.п., сельскохозяйственного страхования на 0,6 п.п.

Кроме того, необходимо отметить тот факт, что общий удельный вес добровольной формы страхования составил 81,4%; 81,9%; 76% соответственно за 2013-2015 годы. В связи с этим можно сделать вывод о том, что на современном этапе развития возрастает роль обязательной формы страхования в жизни населения страны.

На рисунке 5 приведены статистические данные, отражающие динамику общего объёма страховых премий по обязательной и добровольной формам страхования в России за 2012-2015 годы [2].


Рисунок 5. Динамика общего объёма страховых премий по обязательной и добровольной формам страхования в России

На протяжении рассматриваемого временного периода можно увидеть, что объём страховых премий в обязательном сегменте страхования возрос. В 2015 году по сравнению с 2014 годом данное увеличение составило 39%, а в 2014 году по сравнению с 2013 годом – 6,8%. При этом наблюдается сокращение объёма страховых премий по добровольной форме страхования в 2015 году на 2,4%.

В таблице 3 приведены статистические данные, отражающие структуру страховых выплат по различным видам страхования в России за 2013-2015 годы [2].

Таблица 3 – Структура страховых выплат по различным видам страхования в России за 2013-2015 годы

Вид страхования

2013

2014

2015

Страхование жизни

2,9

3,0

4,6

Страхование от несчастных случаев и болезней

3,2

3,2

3,0

Добровольное медицинское страхование

21,3

20,3

19,7

Страхование имущества физических лиц

31,7

31,0

22,9

Страхование предпринимательских рисков

0,4

0,8

3,1

Страхование имущества юридических лиц

14,8

15,3

16,4

Страхование гражданской ответственности

1,7

2,2

1,9

Сельскохозяйственное страхование

1,2

1,0

0,8

Личное обязательное страхование

4,0

3,8

3,4

Обязательное имущественное страхование

18,7

19,4

24,4

На основании представленных статистических данных можно увидеть, что на протяжении исследуемого временного периода в структуре страховых выплат в зависимости от вида страхования наблюдаются следующие тенденции в 2015 году по сравнению с 2014 годом: увеличение удельного веса страхования жизни на 1,6 п.п., страхования предпринимательских рисков на 2,3 п.п., страхования имущества юридических лиц на 1,1 п.п., обязательного имущественного страхования на 5 п.п., снижение удельного веса страхования от несчастных случаев и болезней на 0,2 п.п., добровольного медицинского страхования на 0,6 п.п., страхования имущества физических лиц на 8,1 п.п., страхования гражданской ответственности на 0,3 п.п., сельскохозяйственного страхования на 0,2 п.п., личного обязательного страхования на 0,4 п.п.

Кроме того, необходимо отметить тот факт, что общий удельный вес добровольной формы страхования в структуре страховых выплат составил 77,3%; 76,8%; 72,2% соответственно за 2013-2015 годы.

На рисунке 6 приведены статистические данные, отражающие динамику общего объёма страховых выплат по обязательной и добровольной формам страхования в России за 2012-2015 годы [2].


Рисунок 6. Динамика общего объёма страховых выплат по обязательной и добровольной формам страхования в России

На протяжении рассматриваемого временного периода можно увидеть, что объём страховых выплат в обязательном сегменте страхования возрос. В 2015 году по сравнению с 2014 годом данное увеличение составило 29,6%, а в 2014 году по сравнению с 2013 годом – 15,2%. При этом наблюдается сокращение темпа роста страховых выплат по добровольной форме страхования, поскольку в 2015 году данный показатель составил 102,1%.

Таким образом, на основании представленных статистических данных, характеризующих современное состояние рынка страхования в России, можно увидеть, что сокращение количества страховщиков связано с капитализацией. Кроме того, снижение вышеуказанного показателя и повышение объёма страховых выплат и взносов свидетельствует о том, что в России страховая отрасль обладает концентрацией рыночного сегмента.

Существенную часть рынка страхования в современных условиях составляет добровольная форма страхования, однако в соотношении с обязательным сегментом страховой деятельности её удельный вес к 2015 году снизился в структуре страховых премий и выплат.

Всё же, несмотря на повышение объёма операций на рынке страхования за 2013-2015 годы, о чём свидетельствует динамика показателей функционирования страховщиков, страховой сектор в настоящее время находится под негативным воздействием кризисных проявлений в экономике России, что предопределяет сокращение располагаемых доходов у населения, уровня инвестиционных ресурсов в основной капитал фирм. Данные факторы порождают снижение активности общественного сектора и предпринимательства на рынке страхования.

Тенденции развития страхового сектора в России должны быть обусловлены следующими аспектами:

  1. Стабилизация функционирования экономического сектора России;
  2. Повышение качества жизни населения;
  3. Поддержание финансовой устойчивости страховых компаний;
  4. Разработка и внедрение инновационных страховых продуктов и технологий;
  5. Повышение уровня страховой культуры в общественном секторе.

Кроме того, положительный эффект в развитии страховой деятельности России могут реализовать следующие мероприятия:

  1. Эффективное государственное регулирование страхового сектора, совершенствование системы государственного страхового надзора;
  2. Увеличение социальной ответственности предпринимательскими структурами;
  3. Развитие эффективных международных финансовых центров в стране [3].

Библиографический список
  1. Баканаев И.Л., Ашаганов А.Ю., Цокаева Л.А., Мовтигова М.А. Проблемы и перспективы развития страхового рынка  РФ // Молодой учёный. – 2015. – №23. – С. 468-471
  2. Федеральная служба государственной статистики РФ. URL: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance/# (дата обращения: 22.01.2017)
  3. Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года. URL: http://government.ru/media/files/41d47e4f03ae8a61bd97.pdf (дата обращения: 24.01.2017)


Все статьи автора «Козловская Анна Игоревна»


© Если вы обнаружили нарушение авторских или смежных прав, пожалуйста, незамедлительно сообщите нам об этом по электронной почте или через форму обратной связи.

Связь с автором (комментарии/рецензии к статье)

Оставить комментарий

Вы должны авторизоваться, чтобы оставить комментарий.

Если Вы еще не зарегистрированы на сайте, то Вам необходимо зарегистрироваться:
  • Регистрация