Научный руководитель: кандидат юридических наук, доцент кафедры права
Смоленского государственного университета, Гараев Алмаз Анварович.
В современном мире всё большую популярность набирают системы быстрых денежных переводов.
Перевод денежных средств – это уникальная банковская операция, позволяющая быстро переводить любую сумму денег во все точки мира. Он представляют собой процесс передачи финансовых средств от отправителя к адресату с помощью посредника. В роли этого посредника выступает некая платежная система, которая взимает определённую плату за свои услуги. Операторами могут быть Центральный банк страны, коммерческие банки, небанковские организации, имеющие право на оказание услуг финансового перевода, почта, а также национальная или международная системы денежных переводов. Отправителем и адресатом денежного перевода могут быть как физические, так и юридические лица.
Особенностью любого варианта денежных переводов является то, что операции выполняются только в пределах одной системы. Деньги могут быть отправлены только в ту страну (город), где есть представители определённой системы. В России денежный перевод осуществляется между банками, заключившими соглашение с некоторой системой финансовых переводов, и выступают её агентами. В некоторых российских банках предоставляется несколько систем.
Тарификация чаще всего определяется комиссией за перевод, которая в среднем составляет от двух до шести процентов от суммы перевода. Для осуществления перевода необходимо в пункте отправки предъявить документ, удостоверяющий личность, предоставить реквизиты получателя (Ф.И.О. и т.д.) и конечный пункт назначения перевода. При этом в зависимости от того, какая система перевода используется, требования могут отличаться.
Существует много систем банковских переводов. Основное отличие между ними состоит в их тарификации, территориальности и скорости оборота денежных средств.
Одной из таких систем является SWIFT. Она – одна из ведущих на сегодняшний день система денежных переводов. С помощью данной системы можно максимально точно с относительно минимальной комиссией совершать банковские операции: отправлять деньги во все точки мира, оплачивать счета, обучение заграницей и т.д.
Данная система появилась в 1973 году. Учредителями её тогда выступили сразу 239 банков из 15 государств. В настоящее время к данной системе присоединились 4800 банков, расположенные в 150 странах мира. На территории Российской Федерации существует ассоциация “РоссСвифт”, в которую входят почти 600 пользователей, из которых 30% составляют крупные кредитные организации. С помощью данной системы эти организации осуществляют около 80% своих расчетов. Ежедневно посредством данной системы совершается миллионы платежей и финансовых операций. Кроме банков услугами SWIFT могут пользоваться брокеры, биржи, депозитарии. Создание данной системы обусловлено необходимостью появления более быстрой, надежной системы коммуникаций и передачи денежных средств между финансовыми учреждениями во всём мире.
Расшифровывается SWIFT как сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций [2] (SWIFT – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) [1]. На логотипе данной организации изображена планеты с меридианами, обозначающая обеспечение коммуникации во всём мире. Главный офис системы S.W.I.F.T. находится в Бельгии, в городе La Hulpe.
SWIFT использует стандарты международной организации ISO, что упрощает работу при составлении документов и увеличивает надежность системы.
Компания разработчик SWIFT системы придерживается пяти основных принципов:
- Принцип эффективного управления. В него входит система обеспечения безопасности и контроль рисков.
- Принцип конфиденциальности информации. Он имеет решающее значение для отрасли финансовых услуг. Производится защита обмениваемых сообщений.
- Принцип контроля целостности системы. Проводится в целях защиты от несанкционированного изменения сообщений, а также для выявления коррупционных сообщений.
- Принцип доступности и высокой отказоустойчивости инфраструктуры службы обмена сообщениями.
- Принцип строгого процесса контроля изменений. Это позволяет гарантировать, что в постоянно меняющихся условиях принципы безопасности не были подорваны.
Работает данная система следующим образом. Существует 2 типа сообщений: финансовые (между пользователями системы) и системные (между системой и пользователями) [1].
Все сообщения системы состоят из:
- заголовка;
- текста сообщения;
- трейлера (одинаковый текст, добавляемый к каждому сообщению).
При помощи компьютерного терминала (CBT) осуществляется связь с универсальным компьютером, происходит передача и получение сообщений и управление практическими задачами. Сообщения хранятся в региональном процессоре (RPG) [1]. Затем они отправляются в следующий операционный центр для обработки. Далее происходит обработка сообщений по следующей схеме:
1) проверка на синтаксис;
2) создание новых заголовков для создания исходящей формы сообщения;
3) добавление трейлеров;
4) копирование и криптование сообщений для хранения.
Для оформления перевода по системе SWIFT отправителю потребуются:
- банковские данные (реквизиты) адресата;
- свифт-код банка адресата;
- паспорт;
- наличие счёта;
- заявление о переводе;
- свифт-код банка;
При этом от адресата должны быть получены следующие сведения:
- наименование банка;
- Ф.И.О. получателя;
- номер счёта адресата (20 символов);
- паспортные данные (перевод без открытия счёта);
- название отделения банка, с отдельно присвоенным кодом (если присвоен код);
- номер подразделения (перевод без открытия счёта).
Вся информация по реквизитам предоставляется на английском языке.
Система SWIFT осуществляет переводы, как между физическими, так и между юридическими лицами.
Данный способ перевода набирает всё большую популярность. Ежедневно, при помощи этой системы, выполняются миллионы переводов и платежей, с суммой, превышающей миллиард долларов. При этом данная система S.W.I.F.T. также имеет ряд преимуществ и недостатков.
Основными преимуществами данной системы являются:
- надежность передачи сообщений;
- полная защита, сохранность, безопасность и секретность передаваемых сведений;
- минимизация расходов;
- быстрая передача сообщений во все точки мира;
- повышение эффективности работы банка;
повышение конкурентоспособности банков-членов SWIFT;
- гарантия финансовой защиты.
Данная система имеет и ряд недостатков.
Во-первых, сроки выполнения денежного перевода могут растянуться до 5-10 рабочих дней в зависимости от банка отправителя и банка адресата [3].Также недостатками являются сложность процедуры операции и дороговизна вступления в данную систему.
На сегодняшний день помимо SWIFT имеются и другие, значительно опережающие по популярности системы денежных переводов. Ярким примером является система денежного посредничества Western Union, который распространён больше чем SWIFT. Но, несмотря на наличие других, более популярных систем, SWIFT благодаря его преимуществам (выбор валют, безопасность переводов и т.д.) входит в число известных систем, осуществляющих платежи и переводы, а также обмен информацией между банками из любых точек мира.
Библиографический список
- ru.wikipedia.org : Википедия – свободная энциклопедия : SWIF [Электронный ресурс]. – Режим доступа : https://ru.wikipedia.org/wiki/SWIFT, свободный. – Загл. с экрана.
- SWIFT.com : официальный сайт Свифт [Электронный ресурс]. – Режим доступа : https://www.swift.com/, свободный. – Загл. с экрана.
- XServer.ru : онлайн библиотека : Технология банковских операций, осуществляемых с помощью информационной системы SWIFT [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://www.xserver.ru/user/ibssw/3.shtml, свободный. – Загл. с экрана.
Количество просмотров публикации: Please wait