УДК 330.16

ЗАПАДНАЯ И ВОСТОЧНАЯ ФИНАНСОВЫЕ МОДЕЛИ. КУЛЬТУРНЫЕ ФАКТОРЫ

Солодов Александр Константинович
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации
кандидат экономических наук, доцент ВАК

Аннотация
Современная экономика в системном кризисе. Одна из причин – не учёт культурно-исторических традиций титульных наций. В России доминирует западная (англосаксонская) модель экономики. Но соответствует ли она культуре россиян? Не является ли западная модель экономическим тормозом развития страны?

Ключевые слова: восто финансовая модельчная, западная финансовая модель, культурные факторы


WESTERN AND EASTERN FINANCIAL MODELS. CULTURAL FACTORS

Solodov Alexander Konstantinovich
Financial University under the Government of Russian Federation
PhD, associate professor of VAK

Abstract
The modern economy in a systemic crisis. One of the reasons - no account of the cultural and historical traditions of the titular nations. In Russia, the dominant Western (Anglo-Saxon) model of the economy. But whether it corresponds to the culture of the Russians? Is the Western model of economic brake?

Рубрика: 08.00.00 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ

Библиографическая ссылка на статью:
Солодов А.К. Западная и восточная финансовые модели. Культурные факторы // Современные научные исследования и инновации. 2017. № 1 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2017/01/70159 (дата обращения: 02.06.2017).

Мотиватором внедрения принципов западной экономики являются США. 20-й век прошел под их доминированием. Но критические голоса звучат всё чаще. Наибольший провал западная модель терпит в России.

Ниже приведены характерные аксиомы западной методологии.

Цели или допущения

Теория или математическая модель

Все субъекты рынка действуют рационально, стремясь максимизировать ожидаемую выгоду Теория рационального выбора от Адама Смита [1] и др.
Совершенная конкуренция – технологическое множество фирм, все товары доступны, потребители не насыщаемы- Модели равновесия, неоклассическая модель роста.
Борьба за наиболее выгодные условия бизнеса [2,3] Закон конкуренции – основной закон рынка (Адам Смит).
«Средний» инвестор не любит рисковать, Концепция компромисса между риском и доходностью Фрэнка Найта.
Фирмы нацелены на максимизацию прибыли и полезности фирмы для собственников, Концепция приоритета экономических интересов собственников.

Исследуя цели и обеспечивающие их реализацию модели нетрудно убедиться, что конечным итогом следования им может быть только разрушение и самоликвидация. Это нормальный итог конкуренции.

Другим неотъемлемым элементом западной модели является налоговая система, в которой базой налогообложения является добавленная стоимость. Также важна интеграция благотворительной деятельности англосаксов в систему налоговых преференций.

Альтернативой западной модели является экономика Востока. Здесь наиболее представительна модель Исламской экономики. Финансовая устойчивость этой модели вызывает неподдельный интерес. Поскольку проблема устойчивого развития актуальна в России, то в ряде регионов страны ведется целенаправленная работа по развитию исламского банкинга и финансового менеджмента. Проводятся международные конференции в рамках Международного Саммита экономического сотрудничества России и стран Организации исламского сотрудничества (ОИС). В мае 2016 года состоялся уже 8-й KAZANSUMMIT-2016.

Приверженцы западной модели могут посчитать нелепой формулировку: «Шариат – это основа финансового менеджмента», которую высказал преподаватель Chartered Institute of Management Accountants in Islamic Finance Джон Вилсдон.

Исламские финансисты полагают, что базовый финансовый принцип таков – человек получающий доход, должен принимать участие в трудовом процессе и (или) рисковать своим имуществом, а зарабатывать деньги на деньгах недопустимо [4].

Русский бизнес имел подобные традиции  В Уголовном Уложении Российской Империи (1903) ростовщичество считалось преступлением. Вместе с тем отметим, что со времен Петра Великого  ростовщичество было весьма популярно среди российского дворянства. В народе ходила поговорка – “Родом дворянин, а делами жидовин” Такая же «двойственность» присуща и современной России. К сожалению, многовековые традиции русского бизнеса были аннигилированы экономикой советской эпохи, на смену которой в конце 20 века пришла не имеющая в России ментальных корней западная экономическая наука.

Методологию китайского бизнеса можно обозначить как  понятие «здесь и теперь». Это значит, что китайское экономическое будущее твердо стоит на трезвой оценке настоящего экономического окружения. Китайский бизнес имеет иные подходы к оценке рисков, чем исламский и особенно американский, который в большей степени сфокусирован на конкретном субъекте экономики.

Российская ментальность адекватно воспринимает китайский подход. «Цели задаются внешней средой, а люди их лишь формулируют»Барнгольц С.Б., М.В. Мельник [5].

По нашему мнению, очевидно, что целью исламского, китайского или русского финансового менеджмента не может быть «максимизация благосостояния собственников». Это различие усугубляется, как мы увидим далее, при рассмотрении традиций обеспечения экономической безопасности, налогообложения и благотворительности.

Иудеи. Отношение к проценту.

Ветхий Завет негативно относится к проценту. Ссуда под процент в среде иудеев не приемлема. Но Талмуд, не запрещает иудеям ссужать под процент иноверцам. К этому понудили и жизненные обстоятельства.

Экономической безопасность исламской экономики базируется на:

  • запрете: процентных сделок, сделок с условиями неопределенности и финансирования определенных секторов экономики (игорный бизнес, производство алкогольной продукции и свинины);
  • обязательности разделения риска получения прибыли или убытков между банком и клиентом по совершаемым сделкам;
  • проведение финансовых сделок на основе реальных активов.

Эта система практически сводит на «нет» риск банкротства, но не исключает его. Есть примеры банкротства банков, связанные со страхованием депозитов.

Базовые технологии предоставления исламского финансового продукта таковы:

  • партнёрство или «разделение прибыли или убытков;
  • участие в сделках или наличие «долга по сделке;
  • оплата комиссий (тарифов).

Есть и иные технологии исламских банков по предоставлению своих денег компаниям. Например, кредиты с плавающей процентной ставкой.

Принципиальным отличием западного банковского кредитования от исламского является тот факт, что  исламский банк частично (сделки партнерства) или полностью (остальные типы сделок) берет на себя ответственность за полученные убытки. При лизинговых операциях физические риски потери актива также несет банк. Это существенно влияет на подходы к оценке уровня экономических рисков, вероятности банкротства фирм.

Сейчас в Китае и России и принята западная система кредитования. А в России западная модель является всеобъемлющей. Банковские системы зависимы от институтов Мировой банковской системы управляемой США, которая, как показывает практика, уже недостаточно устойчива. Не случайно Россия и Китай ищут выход в создании альтернативных банковских институтов и экономических моделей.

Несоответствие, экономических технологий, культурным традициям наций, существенно препятствует экономическому росту государств. Более широко данный вопрос освящен в монографии автора настоящей статьи [6 ],[7].


Библиографический список
  1. Смит, А., Исследование о природе и причинах богатства народов. - М.: Эксмо, 2007. - (Серия: Антология экономической мысли) - 960 с.
  2. Рубин, Ю. Б., Дискуссионные вопросы современной теории конкуренции // Современная конкуренция. 2010. № 3(21). С. 38-67.
  3. Коваленко, А.И., О конкуренции теорий конкуренций // Современная конкуренция. 2010. № 6(24). С. 107-116.
  4. Иванов, В. В., Модели национальных кредитно-финансовых институтов // Иванов В. В., Канаев А. В., Соколов Б. И., Топровер И. В.//. Теории кредита. СПб., 2007. с. 332.
  5. Барнгольц С.Б., М.В. Мельник, Методология экономического анализа деятельности хозяйствующего субъекта: учеб. пособие / С.Б. Барнгольц, М.В. Мельник. – М.: Финансы и статистика , 2008. – 240 с.
  6. Солодов, А.К., О бихевиористических источниках различия западной и восточной финансовых моделей, Экономика и социум, 2015, № 4, С.796-802.
  7. Солодов, А.К., Системная нейроэкономика: опыт построения модели национальной экономической системы и обеспечивающей её подсистемы финансового менеджмента (модель социального рынка) [Электронный ресурс]: Монография / А.К. Солодов; Финуниверситет. — Электронные текстовые данные (1 файл: 2,5 Мб). — М.: Александра К. Солодова, 2015. Свободный доступ из сети Интернет (чтение, печать, копирование).- URL:http://elib.fa.ru/fbook/solodov_neiroeconomika.pdf.


Все статьи автора «Солодов Александр Константинович»


© Если вы обнаружили нарушение авторских или смежных прав, пожалуйста, незамедлительно сообщите нам об этом по электронной почте или через форму обратной связи.

Связь с автором (комментарии/рецензии к статье)

Оставить комментарий

Вы должны авторизоваться, чтобы оставить комментарий.

Если Вы еще не зарегистрированы на сайте, то Вам необходимо зарегистрироваться: