Как выбрать оптимальный способ приема платежей для вашего бизнеса

Дата публикации статьи: 05.09.2021

Подбор системы для обработки платежей — это важный момент, который напрямую влияет на успех любого бизнеса. В современных реалиях клиентам важны не только качество продукта или услуги, но и удобство всех сопутствующих процессов, в том числе оплаты. Оптимальная система приема платежей может стать одним из факторов, который привлечет клиентов и повысит их лояльность. С другой стороны, неудачный выбор или отсутствие разнообразия в способах оплаты могут привести к оттоку покупателей, снижению продаж и негативному влиянию на имидж компании.

Почему это так важно? Когда покупатель сталкивается с неудобствами в процессе оплаты — будь то проблемы с доступностью платежных методов, сложные процедуры, высокие комиссии или задержки с обработкой транзакций — это создает стресс и неудовольствие. В эпоху высокой конкуренции покупатель легко может перейти к конкуренту, предлагающему более удобные условия. Поэтому грамотный подбор системы для обработки платежей становится гарантией довольства клиентов и стабильного потока средств в бизнесе.

Важно понимать, что процесс оплаты — это не просто техническое решение. Это часть клиентского опыта, который оказывает влияние на восприятие вашего бренда. Правильный подход к выбору системы оплаты может увеличить конверсию, сократить количество отказов от покупок на финальной стадии и даже улучшить репутацию компании.

Определение потребностей вашего бизнеса

Первым шагом к выбору оптимальной системы приема платежей является тщательная оценка потребностей вашего бизнеса. Важно понимать, что платежная система должна быть адаптирована под особенности вашего рынка, целевой аудитории и предлагаемых продуктов или услуг. Именно эти факторы будут определять, какие методы оплаты окажутся наиболее эффективными для вас.

Оценка ЦА

Понимание своей целевой аудитории — это основа любого успешного бизнеса. Важно учесть, кто ваши клиенты и какие у них предпочтения в оплате. Например, если вы ориентируетесь на молодую аудиторию, то стоит обратить внимание на системы мобильных платежей и цифровые кошельки. Напротив, если ваши клиенты — более зрелая аудитория, они могут предпочитать традиционные способы оплаты. Также нужно учитывать географию вашего бизнеса. Если вы работаете на международном рынке, то важно предусмотреть возможность приема платежей в разных валютах и использование международных платежных систем.

Тип и объекты продаж

Следующим важным фактором является специфика вашего продукта или услуги. Если вы предлагаете физические товары, важно учитывать, что покупатели могут ожидать возможности оплаты не только онлайн, но и офлайн, например, в точках выдачи товаров. В таком случае вам может понадобиться интеграция с POS-терминалами и наличие мобильных платежных решений.

Если же ваш бизнес связан с цифровыми продуктами (например, программное обеспечение, онлайн-курсы, подписки), здесь акцент смещается в сторону онлайн-оплат, и вам может потребоваться система с автоматизированными функциями выставления счетов и регулярных платежей.

Кроме того, стоит учитывать частоту и объемы покупок. Для малого и среднего бизнеса подойдут стандартные системы оплаты через банковские карты и электронные кошельки. Если же ваш бизнес оперирует крупными сделками или сложными корпоративными контрактами, могут потребоваться специализированные системы, способные обрабатывать крупные суммы и обеспечивать высокий уровень безопасности.

Модель бизнеса

Тип вашего бизнеса — работа с конечными потребителями (B2C) или с другими компаниями (B2B) — также напрямую влияет на выбор платежной системы.

В сегменте B2C важно предложить максимально обширный список способов оплаты, так как клиенты здесь более разнообразны в своих предпочтениях. Подключение кредитных и дебетовых карт, электронных кошельков, мобильных платежей и даже альтернативных методов вроде криптовалют может значительно повысить конверсию. Здесь важна простота и скорость проведения платежей, поскольку клиенты могут принимать решения спонтанно и ожидают беспроблемного завершения транзакции.

В сегменте B2B упор делается на профессиональные платежные решения. Важно предусмотреть возможность оплаты по счетам, наличие отсрочки платежей, интеграцию с бухгалтерскими системами и возможность работы с валютными операциями. Кроме того, в B2B большое значение имеют безопасность и соответствие правовым нормам, так как корпоративные клиенты обычно предъявляют высокие требования к надежности платежных решений.

Прогнозируемые объемы и рост бизнеса

Когда вы оцениваете потребности бизнеса, не стоит ограничиваться текущей ситуацией. Подумайте о будущем: как вы планируете развиваться, какие объемы продаж ожидаете через год или два? Если ваш бизнес только начинает расти, важно выбрать гибкую платежную систему, которая сможет масштабироваться вместе с вами.

Некоторые решения, которые идеально подходят для небольшого стартапа, могут оказаться слишком ограниченными, когда продажи начнут расти. Например, на первых порах вам может хватить интеграции с популярными платежными агрегаторами, но со временем может понадобиться переход на более продвинутые решения с большим числом функций для аналитики, фрод-контроля и международной поддержки.

Основные виды платежных систем и определение подходящих

Теперь давайте разберем типы платежных систем, чтобы понять, какие из них могут наиболее эффективно соответствовать вашим бизнес-задачам. Ниже мы рассмотрим основные из них и определим, какие из них могут быть наиболее эффективными для вашего проекта.

POS-терминалы

POS-терминалы (Point of Sale) — это устройства, используемые для приема платежей с банковских карт в физических точках продаж. Они позволяют клиентам оплачивать товары и услуги с помощью пластиковых карт, бесконтактных технологий (NFC), а также с помощью мобильных устройств.

POS-терминалы идеально подходят для предприятий, работающих в розничной торговле, ресторанах, кафе, салонах красоты и других сферах, где оплата происходит на месте. Это решение позволяет быстро и удобно принимать оплату, снижая риски, связанные с наличными деньгами. Кроме того, современные POS-терминалы поддерживают платежи через мобильные приложения, что делает их еще более удобными для клиентов.

Этот вариант лучше всего подходит для бизнеса с физическими точками продаж, который ориентирован на локальных клиентов. POS-терминалы удобны, если ваша деятельность полностью связана с офлайн-продажами и вы не планируете масштабировать бизнес в онлайн-сегмент.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — это система, которая позволяет принимать оплату через интернет, напрямую на вашем сайте или в приложении. Этот способ является одним из самых популярных и универсальных, так как подходит практически для всех типов бизнеса — от интернет-магазинов до предоставления услуг в онлайн-формате.

С помощью интернет-эквайринга клиенты могут оплачивать покупки картами, электронными кошельками, мобильными платежами и даже криптовалютами. Платежные сервисы, например такие, как Lava.ru, предлагают интеграцию с различными платежными методами и высокую скорость обработки транзакций. Интернет-эквайринг особенно удобен для компаний, которые ведут свою деятельность в интернете или работают с большим количеством платежей.

Преимущества интернет-эквайринга очевидны: автоматизация процесса приема платежей, минимальные усилия со стороны бизнеса по поддержанию работы системы, высокий уровень безопасности, а также поддержка международных платежей. Интернет-эквайринг является наиболее гибким и масштабируемым решением, которое позволяет бизнесу расти и выходить на новые рынки без значительных затрат.

Интернет-эквайринг подходит абсолютно всем типам бизнеса. Это идеальное решение как для малого бизнеса, так и для крупных корпораций, работающих в онлайн-сегменте. Если вы хотите иметь возможность работать с широкой аудиторией, принимать различные методы оплаты и масштабировать свой бизнес, интернет-эквайринг будет лучшим выбором.

Мобильные платежи

Оплата с использованием мобильных устройств осуществляется через такие сервисы, как Mir Pay, Google Pay, Apple Pay и другие. Этот метод становится все более популярным, так как клиенты ценят удобство и скорость транзакций. Мобильные платежи позволяют пользователям оплачивать покупки в одно касание, без необходимости вводить данные карт, что значительно ускоряет процесс и делает его безопаснее.

Мобильные платежи становятся незаменимыми для бизнеса, который хочет предложить клиентам современные и удобные методы оплаты. Они особенно актуальны для локальных рынков, где клиенты активно используют смартфоны для покупок. Внедрение мобильных платежей помогает улучшить клиентский опыт и снизить количество отказов от покупок на этапе оплаты.

Мобильные платежи подойдут бизнесам, которые хотят предоставить своим клиентам максимальный комфорт и современные технологии оплаты. Это решение особенно актуально для компаний, ориентированных на молодую аудиторию и активно работающих в розничной торговле или сфере услуг.

Электронные кошельки

Цифровые платформы для хранения и использования денег позволяют оплачивать товары и услуги через интернет. Примеры таких систем включают WebMoney, ЮMoney и другие. Электронные кошельки удобны для пользователей, так как они позволяют быстро совершать платежи, не вводя данные банковских карт, и предоставляют дополнительную защиту от мошенничества.

Электронные кошельки часто используются в странах с ограниченным доступом к традиционным банковским услугам или в случаях, когда клиенты хотят сохранить анонимность своих платежей. Для бизнеса электронные кошельки могут стать хорошим вариантом для работы с аудиторией, предпочитающей альтернативные методы оплаты, особенно в странах с ограничениями на банковские операции или высокими комиссиями за использование банковских карт.

Электронные кошельки могут быть полезны для бизнеса, ориентированного на международную аудиторию или работающего с клиентами, которые предпочитают сохранять конфиденциальность своих финансовых операций. Это решение подойдет для локальных и нишевых рынков, а также для компаний, работающих с цифровыми товарами или услугами.

Каждая из описанных систем имеет свои преимущества и подходит для разных типов бизнеса. Однако если ваша цель — универсальное решение, которое может расти и развиваться вместе с вашим бизнесом, интернет-эквайринг остается наиболее оптимальным выбором. Он предлагает широкий спектр возможностей, поддерживает множество способов оплаты и обеспечивает безопасность, что делает его подходящим вариантом практически для любого бизнеса, вне зависимости от его масштаба и отрасли.

На что обратить внимание при выборе платежной системы

Безопасность

Безопасность платежных данных является критическим фактором при выборе платежной системы. Нарушения безопасности могут привести не только к финансовым потерям, но и к потере доверия со стороны клиентов. Одним из ключевых стандартов безопасности в индустрии является PCI DSS, который устанавливает требования для защиты данных банковских карт. Платежная система должна соответствовать этому стандарту, гарантируя, что все транзакции будут защищены на высоком уровне. Это включает в себя шифрование данных, защиту от несанкционированного доступа и регулярное тестирование системы на уязвимости. Выбирая платежную систему, обязательно убедитесь, что она сертифицирована по стандарту PCI DSS и соблюдает все необходимые меры безопасности.

Комиссии

Размер комиссии — это один из важных факторов, который может напрямую влиять на прибыль вашего бизнеса. Разные платежные системы могут взимать различные комиссии за обработку транзакций, и важно выбрать ту, которая предлагает выгодные условия для вашего бизнеса. Комиссия может зависеть от различных факторов, таких как объем транзакций, тип платежей (карты, электронные кошельки, криптовалюта) и регион, в котором вы работаете. Важно также учитывать скрытые комиссии или дополнительные сборы, которые могут взиматься за услуги поддержки, возвраты платежей или международные переводы. При выборе платежной системы тщательно анализируйте структуру комиссий, чтобы убедиться, что они не окажут негативного влияния на вашу прибыль и будут соответствовать вашему бюджету.

Простота интеграции

Платежная система должна легко интегрироваться с вашими бизнес-процессами и существующими системами. Это включает в себя совместимость с вашим веб-сайтом, CRM-системами, бухгалтерскими программами и другими инструментами, которые вы используете для управления бизнесом. Чем проще интеграция, тем меньше времени и ресурсов потребуется на внедрение платежной системы, что позволит вам быстрее начать работу с ней. Многие современные платежные системы предлагают API-интерфейсы, которые позволяют настроить интеграцию с минимальными усилиями. Важно также оценить, насколько гибкая система в плане настройки под нужды вашего бизнеса. Например, сможете ли вы адаптировать форму оплаты под дизайн вашего сайта, интегрировать дополнительные методы оплаты или автоматизировать процессы отчетности.

Удобство интерфейса

Удобство использования личного кабинета и интерфейса платежной системы играет важную роль как для вас, так и для ваших клиентов. Ваш личный кабинет должен быть интуитивно понятным, предоставлять всю необходимую информацию о транзакциях, поддерживать генерацию отчетов и предложить простые инструменты для управления финансами. С другой стороны, интерфейс формы оплаты для клиентов также должен быть простым и удобным, чтобы свести к минимуму количество отказов от покупок на этапе оплаты. Чем меньше шагов потребуется клиенту для завершения транзакции, тем выше вероятность, что он завершит покупку. Поэтому стоит выбирать платежную систему, которая предлагает удобные и настраиваемые формы оплаты, поддерживает мобильные устройства и гарантирует клиентам положительный пользовательский опыт.

При выборе платежной системы нужно учитывать эти четыре аспекта для успешной интеграции и использовании системы в вашем бизнесе. Безопасность, низкие комиссии, легкость интеграции и удобство использования — это факторы, которые помогут вам выбрать наилучший вариант для удовлетворения потребностей вашего бизнеса и ваших клиентов.