Рефинансирование кредитных карт и кредитов

Давайте разберемся сколько вам удастся сэкономить, а в каких случаях следует отказаться от такой идеи как рефинансирование кредитной карты.

Если вы хотите погасить долг по кредиту или по кредитной карте – это можно сделать путем рефинансирования. Рефинансирование – погашение долга по кредитной карте, текущему потребительскому кредиту, автокредиту или ипотеке за счет нового займа. Но важно не запутаться в понятиях рефинансирование и реструктуризация задолженности. Хоть они и направлены к одной цели, однако существуют характерные различия. При реструктуризации идет пересмотр условий текущего договора, на пример для заемщика, попавшего в сложную жизненную ситуацию. В свою очередь, при рефинансировании заключается новый договор, на более выгодных условиях. При необходимости, рефинансирование помогает оптимизировать долги сразу по нескольким кредитным продуктам.

Выгоду при рефинансировании долгов получают все участники процесса. Для банка, который осуществляет рефинансирование- это приток новых клиентов, для банка, который выдал кредит – погашение долгов, для заемщика – улучшение условий по кредиту.

Подробно следует разобраться как в плюсах, так и в минусах рефинансирования.

В качестве плюсов заемщик получает:

1. Экономия денежных средств –один из основных факторов для любого заемщика. Это может быть и снижение переплаты по кредиту, и переход на новую, более выгодную процентную ставку или за счет изменения льготного периода, и отсутствие штрафов за просрочку. Также можно сократить ежемесячные платежи путем уменьшения размера платежа – при рефинансировании выплаты можно растянуть до 7 лет.
2. Откладывание срока очередного платежа по кредиту. Так как при рефинансировании кредит становится новым, то первый платеж по нему наступит через 30-45 дней. А по кредитной карте, в зависимости от условий будет льготный, либо увеличенный период.
3. При объединении нескольких кредитов заемщику становится проще погашать все единым платежом.
4. В отличие от задержек ежемесячных платежей, которые портят кредитную историю- сведения о рефинансировании попадают в БКИ, что способствует созданию положительного имиджа заемщика.

Рассмотрим недостатки рефинансирования:

1. Возможный отказ в рефинансировании. Новую заявку банк может не одобрить при наличии больших просрочек по задолженности, также если заемщик не соответствует банковским требованиям или сумма очень большая (наоборот очень маленькая) и при повторном рефинансировании.
2. Лимиты. Если новый банк одобрил новый займ большого размера, это не означает, что вы сможете полностью покрыть им долг. Необходимо следить за установленными лимитами:  на суммы, которые можно погасить, на количество кредитов.
3. Процедурные нарушения. Важно следить чтобы погашение по новой кредитке было проведено через функционал банка, как рефинансирование. В противном случае к такой операции будут применены стандартные условия и тарифы.
4. Скрытые платежи. Действительная стоимость услуги может включать плату за обслуживание, страховку или дополнительные услуги. А также беспроцентный период как правило не распространяется на такие опции.

Главное определить самые выгодные условия рефинансирования именно для вашего долга. И не забываем, чтобы не платить высокие проценты по кредиту или кредитной карте, вы должны закрыть долг успев до окончания льготного периода.