В последние годы заметно выросла потребность в таком сегменте банковских услуг, как ипотечное кредитование. Поскольку улучшение жилищных условий и приобретение жилья – одна из основных потребностей граждан России, независимо от того, к какой имущественной группе они принадлежат. Люди не хотят в течение длительного времени, порой десятилетиями, ждать социального жилья от государства, а стремятся приобрести новое жилье пусть даже в кредит, но сегодня.

Таблица 1 – Выданные ипотечные кредиты в Дальневосточном Федеральном округе с 2012 по 2013гг.

По показателям наибольшее количество кредитов за 2012-2013 гг. было выдано в Приморском и Хабаровском краях. Наименьшим спросом пользуются кредиты, предоставляемые банками в Чукотском автономном округе. Это связано с высокими процентными ставками по кредитам в этом регионе. Средняя ставка в регионе по данным Центрального Банка на 01.01.2014 составляет 12,7%, тогда как в прочих регионах ставки значительно ниже.[1]

По данным Центрального Банка Российской Федерации, к началу 2014 года в регионе действуют 22 кредитные организации, из которых только 18 предоставляют ипотечные кредиты.

Таблица 2 – Список организаций, предоставляющих ипотечные кредиты в ДФО к началу 2014 года

Клиенты в банках никогда не остаются без внимания. Для поддержки и косультирования клиентов в банках всегда работает бесплатная горячая линия, обратившись в которую клиент получит точную и достоверную информацию по любым вопросам относительно деятельности банка. Так же налажена система консультирования клиентов с просроченной задолженностью. Для работы с проблемными клиентами созданы специализированные отделы взыскания задолженности, в обязанности которых входит как консультирование клиента по поводу его задолженности, заключение ддоговорённости о дате последующей оплаты, так и предупреждение клиентов о возможных последствиях невыполнения своих обязательств по кредитному договору.

Какие же требования предъявляют банки к своим заёмщикам?

Требования к заёмщикам в банках не слишком различаются. В зависимости от программы кредитования подирается пакет документов, который необходимо предоставить клиенту, для оформления того продукта, который подобрали для него банковские работники.

Ипотечный кредит может получить физическое лицо, достигшее совершеннолетия и имеющее регистрацию на территории Российской Федерации, а также постоянное место работы, при этом стаж работы в одной отрасли должен составлять не менее 1 года. Во всех банках поощряется привлечение созаёмщиков в количестве от 1 до 4 человек. Требования к созаёмщикам такие же, как и для заёмщиков. Но самым основным требованием к получателям кредитов является отсутствие задолженности перед прочими кредитными организациями на момент получение кредита.

Таблица 3 – Общие требования к заёмщикам для получения ипотечного кредита в Дальневосточном Федеральном округе

Сейчас очень широк спектр предоставляемых банками программ ипотечного кредитования. Поэтому клиент всегда сможет подобрать для себя наиболее удобные условия кредитования, чтобы иметь возможность как выплачивать кредит ежемесячно, так и спокойно жить, не нуждаясь в дополнительном источнике дохода. Многие банки так же предоставляют возможность с помощью специального калькулятора, размещенного на сайте банка просчитать возможную для получения сумму заёмных средств, ежемесячный платёж, а так же ознакомиться с условиями кредитования, требуемым пакетом документов и критериями заёмщиков (созаёмщиков).

Огромный выбор программ ипотечного кредитования на рынке может любого клиента ввести в ступор. Чтобы подобрать для себя наиболее удобный продукт порой приходится часы проводить на страницах разных банков, сравнивая предлагаемые ими условия кредитования. Но в основном программы не так уж сильно и отличаются друг от друга. Для наглядного примера рассмотрим таблицу с основными условиями ипотечного кредитования, предлагаемыми банками в Дальневосточном Федеральном округе.

Таблица 4 – Общие условия программ ипотечного кредитования, которые предоставляют банки Дальневосточного Федерального округа

В основном банки Дальнего Востока предоставляют кредиты в рублях. При этом процентные ставки варьируются от 8% до 16,5%. Так же различаются и суммы, предоставляемые банками. Они варьируются от 100 тыс. руб. до 75 млн. руб.[2] Все кредиты подлежат обязательному страхованию. И это не прихоть банков, а вполне аргументированная предосторожность. Она позволяет банкам страховать свои риски на случай непредвиденных происшествий с заёмщиком.

Так же стоит учесть, что все банки, предоставляя обширный выбор программ кредитования, стараются помочь заёмщику выбрать именно тот продукт, который позволит кредитной организации быть уверенной в том, что взятый кредит будет погашен. Но, несмотря на это, порой возникают обстоятельства, при которых заёмщик не может в полной мере выполнять свои обязательства. Именно для таких случаев разработана программа реструктуризации займов.

Для улучшения условий проживания и привлечения молодёжи в регион разработаны программы для повышения доступности ипотечных кредитов, например привлечение материнского капитала, льготные условия для молодых семей, семей военных.

Поддерживая  стремление граждан к получению собственного жилья, банки разрабатывают наиболее удобные программы для клиентов, снижают процентные ставки, увеличивают сроки выдачи кредитов и сокращают время рассмотрения заявок. Все кредиты подлежат обязательному страхованию. И это не прихоть банков, а вполне аргументированная предосторожность. Она позволяет банкам страховать свои риски

Правительство намерено решить проблему оттока населения из региона за счет программ развития и предоставления льготных условий на получение жилья. Многие уже воспользовались данными программами, и стала заметна тенденция к укоренению населения. Однако на данный момент этого недостаточно для абсолютного решения проблемы.

Ипотечные ссуды используются для финансирования, приобретения, постройки и перепланировки как жилых, так и производственных помещений. Сегодня ипотека является одним из самых эффективных инструментов решения важнейшей проблемы, обеспечения населения жильем. Однако не мало важным вопросом с этой точки зрения является оценка потенциала ипотечного кредитования.

По итогам 2013 года объем рынка ипотечного кредитования в России составил более 2,6 триллионов рублей. В первом полугодии объем рынка ипотеки составил 429 миллиардов рублей, что на 58 процентов превосходит результаты аналогичного периода 2012 года (таблица 1). Первое место по объему портфеля занимает Сберегательный Банк РФ (1,3 трлн рублей), второе- ВТБ 24 (414,9 млрд) и третье -Газпромбанк (170,1 млрд). Все три портфеля перечисленных банков показали довольно существенный годовой прирост: 30%, 56% и 47% соответственно.

Таблица 1 – Рейтинг банков по размеру ипотечного кредитного портфеля в РФ за период 2012-2013 гг. (в миллионах рублей)

Источник [1]

По нашему мнению, устойчивый рост рынка был обеспечен невысокими ставками ипотечного кредитования, появление все большей конкуренции в банковской среде в данном направлении и увеличением темпов жилищного строительства.

Рассматривая количественные показатели ипотечного кредитования в РФ таблица 2. Необходимо отметить, что количество выданных ипотечных кредитов значительно увеличилось по сравнению с предыдущим периодом, основные претенденты по данному показателю это– Сбербанк РФ, выдавший 449658 кредитов за год, ВТБ 24 – 143463 кредитов и Газпромбанк – 35143 кредитов.  В Общем количестве это увеличение составило на 102904 кредитов, 33747 и 4114 соответственно.

Таблица 2 – Рейтинг банков по количеству ипотечных кредитов в РФ за период 2012-2013 гг. (штук)

Источник [2]

В таблице 3 представлен сравнительный анализ по объему выданных ипотечных кредитов по итогам первого полугодия 2014 и 2013 годов. По представленным данным видно, что Сбербанк РФ и ВТБ24 по итогам периода выдали наибольшее количество ипотечных кредитов в общем объеме.  Оба банка улучшили свое положение на рынке ипотечного кредитования.

Однако увеличение количественных показателей ипотечного кредитования в Р.Ф не решает проблем возникающих в процессе данного вида предоставляемых услуг населению.

Основные проблемы можно разделить на два направления –внутренние и внешние. Так к внутренним проблемам относятся:

–затягивание сроков рассмотрения поданной заявки от заемщика в кредитной организации. Если объектом залога является квартира и собственником этого объекта выступает физическое лицо, как правило, заявка в банке должна рассматриваться в течение 2-3 дней с момента предоставления всех документов;

–кредитная организация в процессе работы с потенциальным заемщиком может одобрить сумму кредита, отличную от той, которую заявил заемщик при подаче заявки, а заемщик в итоге может отказывается от выбранного варианта, тем самым может потерять определенную сумму денег, которые он возможно уже потратил при подготовке пакета документов для банка;

Таблица 3 – Рейтинг ипотечных банков по объему выданных кредитов в РФ за период 2013-2014 гг. по итогам первого полугодия.

Источник [3]

–оплата услуг риэлтерского агентства или ипотечного брокера. Требуются дополнительные средства и расходы. Стоимость услуг определяет каждое агентство по-своему, в настоящее время средняя стоимость услуг по оформлению ипотечных сделок варьируется от пятидесяти до ста тысяч рублей.

– главным вопросом остается выбор объекта недвижимости. Порой спрос на рынке недвижимости превышает предложения. К объектам недвижимости предъявляются определённые требования. Так, например, в квартире не должно быть перепланировок, износ дома должен быть не ниже 40 процентов, некоторые банки не ставят под залог квартиру, где собственником могут выступать несовершеннолетние дети. Многие продавцы квартир или других объектов не охотно соглашаются работать с ипотечными программами.

К внешним проблемам можно отнести:

1)      ограниченная платежеспособность граждан;

2)      в регионах зачастую бывает недостаточное количество объектов новостроек, и как правило, завышенные цены на них;

3)      отсутствует система в законодательстве недвижимости. Ее необходимо совершенствовать и реализовывать на практике;

4)      совершенно не развита инфраструктура рынка жилья и жилищного строительства.

В стране отсутствует схема, в которой могут взаимодействовать все участники при оформлении ипотечных кредитов, а это агентства недвижимости, застройщики, компании по оценке недвижимости, страховые компании. Порой расходы на оказание услуг превышают лимиты бюджета семьи.

5) проблемы социального характера.

Государство должно учитывать доходы малообеспеченных слоев населения, решать жилищные вопросы тех категорий граждан, которые имеют средние доходы, накопления и имеющие жильё в собственности квартиры по договору о передаче квартир и иных объектов в собственность граждан. Основное решение этой проблемы для граждан данной категории является долгосрочное ипотечное жилищное кредитование на основе государственных программ. Без поддержки государства жильё на рынке будут приобретать только граждане с высокими доходами.

На сегодняшний день лишь 1 процент населения может  позволить себе приобретать жилье без использования ипотечных займов. Совсем маленький процент населения, который составляет буквально 0,4 процента, обеспечивается жильем из средств бюджета регионального, федерального и местного уровня.

Несмотря на данные проблемы и недостатки, в процессе ипотечном кредитовании, наблюдаются и серьезные перспективы развития.

В настоящее время разработана «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года», которая утверждена распоряжением Правительства РФ ото 19 июля 2010 года [4].  Стратегия затрагивает все вопросы, которые связаны с развитием ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.

Стратегия рассматривает задачи приобретения недвижимости на первоначальном строительстве или вторичном рынке.

Для того, чтобы ипотечное кредитование было доступным, необходимо строить жилье эконом-класса, а также жилье, которое будет удовлетворять требованиям граждан со среднестатистическим доходом; повышать конкуренцию среди банковских услуг ипотечного кредитования, привлекать инвесторов для строительства нового жилья.

Рынок ипотечного жилищного кредитования необходимо развивать устойчивыми темпами. Объемы выдачи ипотечных жилищных кредитов должны превышать объемы погашения, что будет способствовать росту портфеля ипотечных жилищных кредитов.

В перспективе ипотечный займ будет основным товаром для приобретения объектов недвижимости в собственность заемщика, стоимость на жилье, условия ипотечных займов и доходы населения позволят приобретать объекты 70 процентам граждан.

Самый распространённый ипотечный кредит на сегодняшний день является кредит со сроком кредитования от 10 до 25 лет. Это фиксированная ставка и процент составляет от 11, 45 процентов. Доля кредитов с ипотечным страхованием и первоначальным взносом в размере 10 процентов составит до 20 процентов рынка ипотечного жилищного кредитования.

При получении кредита, эта процедура станет стандартной. Сократятся сроки сбора документов и рассмотрения заявок. До момента, когда необходимо подписывать кредитный договор или договор займа, заемщик должен получить всю достоверную информацию о стоимости кредита и его основных условий, сроках и других немало важных параметров.

Кроме всех консультаций до момента получения кредита заемщик получит возможность переуступить права по кредиту третьему лицу или реструктурировать его в случае серьезных изменений.

Большая конкуренция среди банков по выдаче ипотечных займов будет способствовать тому, что существенно будут уменьшены тарифов, повысится качество обслуживания граждан. Заемщики с более хорошей кредитной историей могут иметь привилегии.

Целью развития ипотечного жилищного кредитования является обеспечение к 2030 году доступности приобретения и строительства жилья с помощью ипотечного жилищного кредитования для 70 процентов семей.

Стратегию предполагается реализовать в 3 этапа.

Первый этап начинался с 2010 по 2012 годы. Главными считается восстановить доверия к рынку ипотечного жилищного кредитования у заемщиков, кредиторов и инвесторов. Доля всех сделок с ипотекой на рынке жилья составит 25 процентов, а объемы выдачи ипотечных жилищных кредитов в год составят 490 тыс. кредитов. Уровень просроченной задолженности предполагается снижаться за счет увеличения кредитного портфеля.

На втором этапе (2013 – 2020 годы) происходить восстановление рынка. Предполагается, что банки будут активно предлагать ипотечные жилищные кредиты населению. Необходимо уравновешивать спрос и предложение на рынке жилья.

Промежуточные итоги реализации второго этапа настоящей Стратегии предполагается подвести в 2015 году. К концу 2015 года доля семей, которым будет доступен ипотечный жилищный кредит, достигнет 30 процентов. Доля ипотеки в валовом внутреннем продукте составит около 7,2 процента, а средняя ставка – около 8 – 9 процентов. В 2015 году предусматривается выдать около 740 тыс. ипотечных жилищных кредитов.

К концу 2020 года количество граждан, которые хотели бы взять ипотечный кредит, увеличится в общей массе до 50 процентов. Кредитная ставка должна понизится до 6 процентов годовых, при этом уровень индекса цен должен быть 4 процента.

На третьем этапе (2021 – 2030 годы) произойдет насыщение. Количество нуждающихся сократиться. Рынок жилья и ипотеки перейдет к фазе стабилизации. В долгосрочной перспективе основной задачей станет поддержка устойчивости рынка жилья и ипотеки и предотвращение возможных кризисных явлений.

В этот период возможно появление других типов кредитов под залог жилых помещений на цели, не связанные с улучшением жилищных условий, в том числе на цели повышения образования, улучшения здоровья и обеспечения материального благополучия после выхода на пенсию.  Так же ипотечное кредитование может повлиять на снижение уровня инфляции в стране.

В современных условиях повышается значение ипотеки для социального развития общества. Жилищное ипотечное кредитование способствует обеспечению граждан доступной частной жилой собственностью, являясь мощным фактором формирования среднего класса общества.

Главной задачей развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования заключается в том, чтобы организовать работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильем российских граждан со средними доходами. Создание такой организации увеличит платежеспособный спрос граждан; ипотечный рынок значительно станет активным; личные накопления граждан будут участвовать в обороте; большими темпами будут развиваться стройки; экономика станет подвижной.

Долгосрочное кредитование жилья должно прислушиваться к опытам международных коллег, институтов, приспосабливаться к законам и нормативным базам в РФ, учитывать темп и уровень инфляции, использовать сбережения граждан, коммерческих банков-кредиторов, инвесторов.

При активности ипотечных продуктов, произойдет значительный рост новых объектов, новостроек, произойдет оживление в некоторых отраслях промышленности, увеличится производство продукции, услуг, экономика станет оживленной. Ипотечное кредитование даст возможность модернизировать производство, что приведет к повышению качества и конкурентоспособности продукции – все это ведет к увеличению экономического потенциала страны.

В завершении необходимо отметить, что развитие ипотечного кредитования окажет положительное влияние на преодоление социальной нестабильности и поможет удовлетворить потребность населения в жилье.

В мировой практике существует много примеров того, как эффективное взаимодействие государства, частного бизнеса и гражданских инициатив давало положительный результат [1]. Например, в Великобритании активно развивается трастовое движение, в рамках которого, существуют организации, на которые распространяются налоговые льготы в виде освобождения от дополнительных налогов [2].

Сравнительный анализ существующих систем взаимоотношений различных видов собственности даёт возможность определить, на какие цели направлена осуществляемая экономическая деятельность и чьим интересам она служит [3].

Соответственно, при проведении определённых операций с собственностью или при реализации экономических процессов, появляется необходимость в дополнительных денежных средствах с возможностью предоставления в залог этой собственности.

Проблема заключается в предоставлении муниципальной собственности в качества залога.

Объект исследования – процессы по залогу собственности.

Предмет исследования – законодательство по залогам и ипотеке.

Цель исследования заключается в обобщении результатов анализа содержания общественной собственности.

Практическая значимость статьи заключается в выявлении необходимости доступа муниципального образования к возможностям предоставления в залог своей собственности для получения инвестиций.

Сегодня данная тема является актуальной, и её изучением занимаются многие учёные, такие как: Бичева И.И., Семёнова И.К., Чумаченко И.Н. и другие.

Основная часть

В литературе Германии можно найти определению термину «недвижимость». При этом, деление вещей на движимые и недвижимые практически значимо, поскольку право собственности на них передаётся по-разному: при передаче права собственности на движимую вещь необходимы соглашение и передача вещи, а на недвижимую – соглашение (вещно-правовой договор) и внесение в поземельную книгу [4].

Необходимо отметить, что отличительной чертой немецкого гражданского права является признание земельного участка единственным телесным объектом недвижимости, т.е. это «римский» принцип «всё, что на поверхности, земле принадлежит», который применяется в настоящее время как в законодательстве Германии, так и в Австрии и Швейцарии. Реализация этой «римской» модели предполагает наличие следующих составляющих: признание земельного участка единственным телесным объектом недвижимости и признания здания и сооружения существенной составной частью земельного участка и не возможность их отчуждения отдельно от участка [5]. Простой залог недвижимости является наиболее распространённым видом в Индии [6].

Опыт показывает, что оплата стоимости городской собственности происходит и за счёт бюджетных средств [7]. В России, необходимо помнить о существенных условиях при заключении договора залога собственности. Основание для передачи собственности в залог возникает при заключении договора между сторонами в письменной форме. К числу обязательных условий договора залога относят: вид залога; оценочная стоимость предмета залога; размер и сроки исполнения обязательств. При отсутствии существенных условий, договор признаётся недействительным.

Развитие экономических и товарно-денежных отношений в России, имеет не только историческую закономерность, но и свои особенности, среди которых – это позднее появление коммерческих банков во второй половине XVIII века[8]. Развитие залоговых правоотношений в России являлось кредитование населения и было призвано обеспечить социальных вопросов [8].

В России, всё имущество делилось на недвижимое и движимое. Залог недвижимости именовался – залогом, а залог движимости – заклад [9].

В научной литературе, в основном рассматривается один из видов обеспечивающих обязательств – залога недвижимости носящего акцессорный характер [10]. Но, залог недвижимости выступает одной из самых насущных проблем российского общества [11].

Тенденции развития

Предмет залога. В качестве предмета залога может выступать любое имущества должника. Это может быть не только недвижимость, но и транспорт, в т.ч. автомобильный, изделия из ценных металлов, ценные бумаги, а также имущественные права.

Залог вещных прав на недвижимость в современном гражданском праве представляет собой устойчивую правовую конструкцию [12].

Запрещено использовать: недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота; земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью; сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации; культурные ценности, являющиеся достоянием государства.

Основные виды залога. То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заёмщиком.

В нашей стране используется два вида залога, а именно:

Во-первых, залог предусматривающий передачу имущества залогодержателю. В случае заклада, залогодатель – лицо, предоставившее имущество, имеет право владения этим имуществом, а в некоторых случаях и право пользования. Залогодатель может осуществлять контроль за состоянием и порядком использования заложенного имущества.

При закладе основными обязанностями кредитора являются: страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за счёт средств и в интересах заёмщика; сохранение имущества в целостности и сохранности; предоставление информации залогодателю о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества; составление на постоянной основе отчётов о пользовании предметом залога и отправка этих отчётов в адрес заёмщика (если такое условие прописано в договоре залога); возвращение предмета заклада, когда обязательство выполнено. Залогодержатель при закладе имеет право на: пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. При этом полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета залога, и идут на погашение процентов и(или) суммы основного долга; досрочное исполнение обязательства.

Во-вторых, залог, по которому имущество остаётся у лица, его предоставившего (залог товара в обороте). По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно заёмщика на это имущество.

При таком виде залога, как товары, находящиеся в обороте, предмет залога не передаётся в распоряжении лицу, выступающему кредитором, а остаётся у залогодателя. При этом залогодатель контролирует товары в обороте, являясь при этом представителем другой стороны залоговых отношений. То есть, залогодатель распоряжается товарами по своему усмотрению, а именно, залогодатель имеет право на изменение состава залога, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырьё, готовую продукцию и прочее имущество. При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре. Когда товары реализованы (перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога.

Объём жилищных кредитов выдаваемых в нашей стране представлены в таблице 1.

Таблица 1

Объём жилищных кредитов (ипотечных кредитов), предоставленных кредитными организациями физическим лицам в России (2019 – 2021 годы)

(в мил. руб.)*

* – составлено по: [13].

Недвижимость – это солидный класс активов, который позволяет расширить диверсификацию инвестиционного портфеля. Регуляция ипотечных ценных бумаг неразрывно связана с понятием секьюритизации. Под данным термином понимается способ финансирования ипотечных облигаций посредством выпуска ценных бумаг [14].

Муниципальное имущество – это материальная составляющая местных органов власти, предназначенная для обеспечения жизнедеятельности населения [15].

Коммерческий потенциал муниципального имущества основан на стоимости недвижимости и земельного участка. Соответственно, покупка и застройка земельного участка связана с определёнными рисками. Одной из задачей в процессе застройки будет являться минимизация и контроль экономических рисков [16].

Муниципальная собственность используется органами местного самоуправления для реализации возложенных на них функций, позволяет населению участвовать в процессе управления муниципальным имуществом[17]. А доступная информационная среда для жителей муниципальных образований, сможет снизить их индивидуальные затраты при получении необходимой информации об аренде [18].

Ипотека становится всё более популярной не только среди населения, но и среди застройщиков [19]. Актуальность ипотечного кредитования набирает всё большую популярность [20]. Государство стремится поддерживать ипотечное кредитование, в том числе и созданием нормативно-правовой базы, способной эффективно регулировать данную сферу [21]. Также, необходимо отметить, что правовая конструкция системы ипотечного кредитования достаточно понятна [22].

Требования по денежным обязательствам, предъявляемые кредиторами, могут вытекать из договора об ипотеке [23]. Кроме того, ипотечное кредитование считается одним из наиболее испытанных, а также достоверных методов привлечения внебюджетных вложений в жилищную сферу [24].

Соответственно, здание или сооружение, находящееся в муниципальной собственности, располагается на земельном участке, которое также находится в муниципальной собственности. А государственные или муниципальные земельные участки, в нашей стране запрещены для ипотеки. Поэтому заключение только договора об ипотеке здания или сооружения, без ипотеки земельного участка, на котором оно расположено, будет впоследствии признано ничтожной сделкой. Это означает, что непосредственно передать в залог объекты муниципальной недвижимости, составляющее имущество казны, не получится. А гражданское законодательство не содержит понятия незаключённого договора [25].

Для того, чтобы использовать объекты муниципальной недвижимости в качестве залога, на практике существует лишь следующий легитимный способ (с помощью унитарного предприятия).

Унитарное предприятие – коммерческая организация, не наделённая правом собственности на имущество, закреплённое за ней собственником этого имущества [26]. Унитарным, муниципальное предприятие считается ещё и потому, что его имущество неделимо и не может быть распределено по вкладам (долям, акциям) [27], в том числе и между работниками предприятия.

Муниципальная недвижимость, составляющая имущество казны, передаётся, т.е. закрепляется за муниципальным унитарным предприятием (ликвидируются до 1 января 2025 года, кроме социальных муниципальных предприятий) на праве хозяйственного ведения с целевым назначением для обеспечения земельных обязательств, что должно быть также прописано в уставе данного предприятия. И, при передаче здания или сооружения в залог вместе с ними  передаётся в залог и арендные права на земельный участок, который находится в аренде у муниципального унитарного предприятия.

Гражданским кодексом и Законом «О государственной регистрации недвижимости» определены такие обременения, как: аренда, арест, запрет на отчуждение, ипотека, концессия, сервитут, право требования, распоряжение имуществом подопечных и охранные зоны [28].

Использование различных механизмов по вовлечению имущества в экономический оборот, не предполагающее переход права собственности, существенно повышают возможности для проведения более гибкой и успешной политике, в том числе в регионах [29].

Для эффективного управления государственной собственностью, сегодня необходимо усовершенствовать законодательство по управлению собственностью и установить ответственность за сохранность и использование объектов государственной собственности [30].

Вывод

Отношение к собственности на муниципальном уровне имеет большое социальное и экономическое значение, как для местных органов власти, так и для населения муниципалитетов. В силу дефицитного бюджета для большинства муниципальных образований и их пополнения, чиновники принимают решение о продаже муниципальной собственности и исключают возможности передачи в залог(ипотеку) объектов недвижимости.

При правильном и добросовестном подходе к такому процессу, как передаче муниципальной собственности в залог на долгий срок и под не высокий процент, муниципалитетам можно рассчитывать на дополнительный источник доходов для своих бюджетов.

Конфликт интересов

Автор декларирует отсутствие явных и потенциальных конфликтов интересов, связанных с публикацией настоящей статьи.