Экономические санкции, введённые рядом государств без согласования с ООН в одностороннем порядке против Российской Федерации, отечественных госкорпораций, бизнеса, банковской сферы, имеют целью вытеснить российские компании с мирового рынка, сделать невозможным их кредитование за рубежом. Проблема усугубляется узконаправленностью национальной экономики: в международной системе разделения труда наша страна, по сути, играет роль сырьевой колонии для развитых, а во многих случаях и для развивающихся стран. С 2004 года в России действует бюджетное правило (по рекомендациям Международного валютного фонда), согласно которому максимальный уровень расходов определяется исходя из цены на нефть. Такой подход сегодня приводит к блокированию развития страны. Российский бюджет примерно на 50% зависит от налоговых поступлений нефтегазового комплекса. Низкие цены на нефть привели к снижению объёмов денежно-кредитной массы. Это повлекло за собой проблемы в реальном секторе: предприятиям стало сложнее или совсем невозможно заниматься расширением производства, проводить модернизацию, обновлять основные производственные фонды, несмотря на то, что после ослабления рубля конкурентоспособность отечественной продукции на мировом рынке выросла в 2 раза. Проблемой стала нехватка оборотных средств, вызванная, в том числе, высокими процентными ставками по кредитам. Более половины от оборотных средств российских предприятий сегодня составляют долги по кредитам. Отсюда вывод: увеличение доли продукции отечественных производителей на внутреннем рынке невозможно без доступного долгосрочного кредитования предприятий реального сектора.

Одним из основных источников дестабилизации российской экономики является валютно-финансовый рынок, не выполняющий функции финансирования производственных инвестиций, что, в свою очередь, является следствием отсутствия эффективно работающей системы госрегулирования[1, С.24-25]. Политика, проводимая Банком России и Министерством Финансов РФ, привела к хаотизации валютно-финансовой системы, чем не преминули воспользоваться связанные с эмитентами мировых валют иностранные финансовые институты. Обесценение сбережений и доходов физических лиц и отечественных компаний позволило многократно увеличить прибыль участникам рынка, спекулирующим на дестабилизации. Важно отметить, что изменение денежно-кредитной политики – необходимое условие не только для осуществления импортозамещения, но и для дальнейшего развития России, что подразумевает проведение новой индустриализации (неоиндустриализации) страны.

В национальной экономике с 2013 года усиливаются стагнационные процессы, эксперты говорят об автономной рецессии. Очевидно, что экспортно-сырьевая модель себя исчерпала. События 2013-2014 гг. вынудили Россию выступить в роли субъекта геополитики, что, по большому счёту, и явилось причиной экономических санкций [3, С.23-24]. Очевидно, что нахождение страны на сырьевой  периферии мирового хозяйства далее невозможно.

На сегодняшний день соединение добывающей промышленности с обрабатывающей, развитие машиностроительных комплексов – главное условие для проведения новой индустриализации. Для развития национальной экономики необходимо формировать (в ряде случаев восстанавливать) межотраслевые производственные цепочки, в основе которых – вертикально интегрированная собственность (по крайней мере, в ключевых отраслях), что подразумевает, в том числе, взаимодействие государства и бизнеса [3, С.39].

В числе первоочередных шагов по обеспечению перехода от экспортно-сырьевой экономики к проектной экономике развития представители отечественной экономической школы: С. Ю. Глазьев, С. С. Губанов, М. Г. Делягин, В. Ю. Катасонов, Л. Е. Пайдиев и др.,  предлагают следующее:

• Полная или частичная национализация стратегических отраслей экономики;
• разработка и реализация проектов создания вертикально интегрированных общероссийских производственных цепочек, объединяющих все этапы производства продукции, отвечающей мировым критериям качества (должен выполняться принцип «точно в срок»), результатом чего станет повышение конкурентоспособности российских корпораций (прежде всего, транснациональных) по сравнению с иностранными;
• восстановление вертикально интегрированной формы собственности инфраструктурных монополий (электроэнергетика, железнодорожный, авиационный, речной, морской транспорт, рыбопромысловое хозяйство, ЖКХ);
• минимизация и, возможно, ликвидация влияния внешних факторов на процессы ценообразования (для этого ряд экспертов предлагает создание федерального агентства, в задачи которого будет входить выкуп ключевых товаров минерально-сырьевого экспорта по внутрироссийским ценам, дальнейшая их продажа по экспортным ценам и зачисление валютной выручки на счета специального фонда, созданного с целью увеличения ресурсов реального накопления)[4, С.42] ;
• повышение уровня монетизации экономики и удовлетворение потребности в кредитах со стороны различных сфер хозяйственной деятельности путём осуществления целевой денежной эмиссии (предпочтительно использование опыта развитых стран в применении прямых и косвенных способов денежной эмиссии);
•   создание федерального агентства по иностранным инвестициям с целью расширения притока долгосрочных, производственных (индустриально-технологических) и инфраструктурных инвестиций и отсечения краткосрочных, спекулятивных, монетарных и т. п. инвестиций;
• разработка и расчётное обоснование детального плана налоговой реорганизации, необходимой для повышения инвестиционного потенциала;
• совершенствование механизмов контроля над ценообразованием;
• разработка и реализация общенационального плана неоиндустриального импортозамещения;
• введение (а точнее восстановление и обновление) единой системы обязательных государственных стандартов, где наибольшее внимание следует уделить стандартам в области экологии, обеспечения качества продукции, рециркуляции ресурсов, малоотходности;
• реорганизация и совершенствование системы сбыта продукции сельского хозяйства и пищевых производств (развитие и поддержка розничной торговли, облегчение доступа к торговым сетям, сокращение числа посредников).

Из всего вышесказанного можно сделать вывод: процесс импортозамещения в России является составной частью (подпроцессом) более обширного и стратегически важного долгосрочного процесса неоиндустриализации, к основным целями и задачам которого относятся:

• сохранение территориальной целостности и суверенитета России;
• укрепление экономической безопасности России;
• обеспечение существования России как геополитического субъекта;
• повышение качества и уровня жизни населения;
• создание новых высокопроизводительных рабочих мест и модернизация существующих, улучшение условий труда, обеспечение занятости населения;
• ликвидация научно-технического и технологического отставания России от ведущих мировых держав;
• обеспечение перехода от экспортно-сырьевой экономики к проектной экономике развития;
• рациональное использование природных ресурсов;
• улучшение экологической обстановки.

В данной работе будут рассмотрены санкции в финансовом секторе, то есть те, которые ограничили доступ к финансовым рынкам и дешевым кредитам. «К данному виду санкций невозможно адаптироваться», – сказал Николай Остарков, вице-президент “Деловой России” [1]. В действительности, импортозамещение – замещение товаров, ввозимых из-за рубежа отечественными. При это под товаром понимается любой предмет торговли, в том числе и услуги. В сфере услуг основную роль играет именно предоставление финансовых услуг и распределение денежных средств между следующими субъектам: банки, страховые компании, государства, организации, бизнес, и в меньшей степени отдельные физические лица.  О возрастающем значении торговли финансовыми услугами свидетельствует тот факт, что прирост ВВП России в 2013 году (до объявления санкций) в значительной степени обеспечивал финансовый сектор, увеличение которого составило 13 %.

Импортозамещение связывают с решением одной из основных задач экономики России – ее диверсификацией. В финансовой сфере это выражается в расширении использования различных источников финансирования для российских компаний.

Санкции в финансовой сфере становятся все более ощутимыми при проведении политики импортозамещения в реальном секторе экономики. Для развития промышленности и сельского хозяйства нужны значительные финансовые ресурсы. А в период санкций многим ведущим российским банкам и компаниям был закрыт доступ к долгосрочному кредитованию на Западе, что существенно повлияло на кредитные возможности отечественных финансовых агентов.

Еще одним затруднением для российского бизнеса явилось изменения процедур контроля оформления сделок с технической стороны (комплеанс). С июля 2014 года в режим ручного управления перешел контроль со стороны западных контрагентов над международными платежами российских банков и компаний. В связи с тем, что международные банки стали проверять, не связан ли платеж в пользу контрагентов с финансированием компаний или банков из санкционных списков, платежи стали задерживаться. Это повлекло за собой увеличение времени проведения платежей, получения товаров, а тем самом удлинило производственный цикл и привело к росту издержек производства. Кроме того, росла стоимость заимствований из-за репутационных рисков, связанных с несвоевременным исполнением обязательств.

Часть иностранных банков, приняла решения снизить присутствие на российском рынке и находится в ожидании погашения ранее выданных кредитов. В целом, банке пересматривают кредитные лимиты на Россию как на класс активов. Другие банки склонны рефинансировать накопленные кредитные портфели [2].

Отрицательный эффект санкций нашел отражение в работе межбанковского внутреннего рынка. Российским госбанкам запретили доступ как к короткому долговому финансированию (от 30 дней), так и к рынку длинных валютных кредитов (от 90 дней) и с учетом необходимости выплат по внешнему долгу на российском рынке образовался дефицит долларовой ликвидности. Под влиянием санкций, оборот долларовой секции валютного межбанковского рынка сократился с 1-2 млрд долл. в день до до 100 млн долл. При этом, процентные ставки по кредиту на один день в сентябре 2014 года выросли с уровня 0,1-0,2% до уровня 1,0-1,5%. Этот дефицит определил давление на валютный курс рубля в конце 2014 года.

Кроме того, в ЕС был установлен запрет на инвестиции в российские инфраструктурные и иные проекты, их кредитование и приобретении в них доли. Также одной из возможных санкционных мер является отключение России от системы международных платежей SWIFT.

Таким образом, в условиях импортозамещения финансовых услуг открыто стоит вопрос о механизмах увеличения кредитных возможностей банков и увеличение государственных и частных инвестиций в инфраструктурные проекты.

Небольшое отклонение показателя Сбербанка и ЮниКредит банка не оказывают влияние на дальнейшие расчеты. Идея привлечения системно значимых банков для содействия в развитии агропромышленного комплекса и решении проблемы импортозамещения заключается в создании синдиката, который сможет осуществлять кредитование фермеров под более выгодные и низкие проценты, нежели иные банки. Капитал банковского синдиката может формироваться из определенной доли отчислений каждого банка, величина которой будет согласована непосредственно учредителями. Так как программа будет проходить стадию только начального внедрения, прежде предлагается ежегодно осуществлять формирование перечня регионов, макрорегионов (федеральный округов), наиболее конкурентоспособных и перспективных для агропромышленного развития. Банки, чьи филиалы и представительства расположены на территории выбранных субъектов РФ смогут осуществлять прием всех необходимых документов для проведения такого рода операций.

Таблица 1. Динамика активов системно значимых банков в период апрель – октябрь, 2016 г, млрд. руб.

Источник: составлено авторами по данным [5]

Кредитование предприятий агропромышленного комплекса может производиться также на основания оценки кредитоспособности клиента, уровня платежеспособности и других важнейшим критериям. В случае несоответствия кредитоспособности лица, качества предоставляемого бизнес-плана, представительство синдицированного банка будет вынуждено отклонить просьбу о предоставлении данного вида льготного кредитования и подобрать уже другие существующие и действующие оптимальные программы для фермеров в настоящий момент. Необходимым аспектом остается рациональный выбор региона, в котором банки будут осуществлять данного рода операции. Например, для развития растениеводства и животноводства в большей степени подходят: Краснодарский край и в целом Южный ФО, Центральный ФО, Алтайский, Красноярский края (Сибирский ФО), Республика Дагестан (Северо-Кавказский ФО), Татарстан, Башкортостан, Кировская область (Приволжский ФО) [4, с. 63].

Также, будет важным рассчитать количество средств, которые банкам будет необходимо направлять в выбранный регион. Например, в 2015 году Министерство сельского хозяйства РФ выделило 1315442,4 млн. руб. на поддержку растениеводства. Предположим, что десять системно значимых банков выделят тот же объем денежных средств (каждый банк по 131,54424
млрд. руб.). Для определения обобщающего показателя при равных размерах предоставления средств, подставим данные в формулу из Указания ЦБ РФ N 3737-У [2, с. 63].

, где

– обобщающий результат (в процентах);

– значение j-того количественного показателя (Р, ВС1, ВС2, ВК) (в процентах) за i-тый месяц;

– веса j-того количественного показателя (Р, ВС1, ВС2, ВК) в обобщающем результате (в процентах), значения которых составляют:

1) Bbc1 = 12,5%;

2) Bp = 50%;

3) Bbc2=12,5%;

4) Bbk=25%.

Результаты расчетов представлены в таблице 2. Заметим, что обобщающий показатель у таких банков как: Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк и ЮниКредит будет ниже допустимого значения, а именно будет равен 0.88, 0.58, 0.53, 0.83 [3, с. 203].

Таблица 2. Результаты расчета обобщающего показателя при равных размерах предоставления средств

Источник: составлено авторами по данным [5]

Данный способ расчета является достоверным, но недостаточно рациональном, т.к. необходимо учитывать тот факт, что системно значимые банки имеют разную долю активов. Например, у Сбербанка она составляет в размере 33,08% от общего количества активов системно значимых банков, а у Росбанка и Россельхозбанка всего 0,99%. Необходимо сформировать такую систему кредитования, которая бы пропорционально соответствовала доли активов каждой кредитной организации, составляющий банковский синдикат в целом. Проведем следующие изменения при условии дифференцированных выплат, которые представлены на рисунке.

Источник: составлено авторами по данным [5]

Рисунок. Изменение обобщающего показателя при разных способах выплат системно значимыми банками

Из рисунка видно, что при дифференцированных выплатах обобщающий показатель банков заметно вырос, что говорит о логичности использования в дальнейшем данного метода.

Отсюда следует вывод, что при осуществлении данной программы кредитования системно значимыми предприятий агропромышленного комплекса соответствующих регионов, банки могут осуществлять предоставление средств как равными частями, так и дифференцированными. Данный способ не повлияет на их финансовую устойчивость, т.к. их объем активов удовлетворяет все необходимым требованиям. Тем не менее, как показали расчеты, не все банки смогут участвовать в подобного рода программах, т.к. их обобщающий показатель понижается ниже установленного ЦБ РФ норматива. Из этого следуют следующие рекомендации: 1) отдельным системно значимым банкам необходимо увеличение объема активов; 2) преимущественное осуществление дифференцированного предоставления средств в пользу банков с наибольшим количеством активов.

Научный руководитель: Морковкин Дмитрий Евгеньевич, кандидат экономических наук, доцент Департамента экономической теории ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации».

По словам Россельхознадзора, в партиях нашли вредные карантинные организмы – цветочный трипс. Это мелкое насекомое, которое живет на цветках и листьях, питается их клеточным соком и представляет опасность не только для срезанных растений, но и для сельскохозяйственных культур. [1]

При проведении карантинного фитосанитарного контроля срезанных цветов, поступивших в Россию из стран Евросоюза, выявлено 324 партии, зараженные карантинными для России объектами – западным цветочным трипсом, белой ржавчиной хризантем, табачной белокрылкой и американским клеверным минером. В срезанных цветах, произведенных на территории Нидерландов, эти объекты отмечены в 183 случаях. [2]

31 июля 2015 года на сайте Россельхознадзора появилась новость о том, что  даже после запрета на ввоз срезанных растений из Нидерландов, в Россию продолжали поступать зараженные голландские цветы. Среди срезанных цветов, прибывших в Россию из Чехии, Венгрии, Литвы, Болгарии, Латвии и Словакии, в 14 случаях был выявлен карантинный для России западный цветочный трипс. При этом в 11 случаях цветы имели голландское происхождение. [3]

Российский цветочный бизнес представляет собой достаточно противоречивую систему. Данный сегмент рынка в нашей стране практически целиком зависит от импорта при условии планомерного роста его объема как в натуральном, так и в денежном выражении. На рисунке1 и 2 наглядно виден объем ранка срезанных цветов в России в натуральном и стоимостном выражениях.

Рисунок 1. Объем рынка срезанных цветов России в натуральном выражении, млрд. шт. [4]

Рисунок 2. Объем рынка срезанных цветов России в денежном выражении, млрд руб. [4]

Как правило, потребителей свежесрезанных цветов можно разделить на 3 группы:

• Клиенты, готовые потратить фиксированную сумму на покупку цветов. Такие потребители куда меньше внимание уделяют качеству самих цветов и композиционному исполнению в случае покупки букета.
• Клиенты, ценящие профессионализм флористов, качество цветов и уровень обслуживания.
• Ценители авторских и эксклюзивных букетов от ведущих флористов.

Наиболее высокий уровень спроса заметен в феврале, марте, мае, сентябре и декабре, что объяснимо рассредоточением календарных государственных праздников. В летний период спрос на продукцию поддерживается за счет резкого увеличения числа заказов на оформление свадеб. В этой связи уровень спроса на цветочную продукцию можно считать своеобразным социальным индикатором, демонстрирующим экономическое положение населения. [5] На рисунке 3 продемонстрирован оборот импорта свежесрезанных роз по месяцам 2015 года.

Россия входит в шестерку лидеров по импорту свежесрезанных цветов. В это число также входят такие страны, как США, Нидерланды, Германия, Великобритания и Франция. [6]

Рисунок 3. Оборот импорта свежесрезанных роз за 2015 год, млн. руб.[7]

Большинство продукции на российский рынок поступает из Нидерландов, где располагаются ведущие мировые цветочные аукционы. Наиболее крупная и известная компания FloraHoland имеет 6 аукционных центров. Более 80% продаваемых здесь цветов идет на экспорт. Ведущими экспортерами цветов для данных аукционов являются Нидерланды, Кения, Эквадор, Израиль, Германия и Замбия. (см. рисунок 4)

Рисунок 4. Распределение стран-производителей по объемам поставок в натуральном выражении в РФ за 2015 год. [8]

Несмотря на складывающиеся негативные тенденции в экономике России [9], объемы импортируемой цветочной продукции увеличивались ежегодно. На рисунке 5 изображена динамика импортируемой цветочной продукции с 2012 по 2015 год. Также на рисунках 6 и 7 объем импорта свежесрезанных роз по федеральным округам в натуральном и стоимостном выражении.

Рисунок 5. Объем импортируемой цветочной продукции в России, млрд. руб. [8]

Рисунок 6. Объем импорта свежесрезанных роз по федеральным округам, млн. долл. [10]

Рисунок 7. Объем импорта свежесрезанных роз по федеральным округам, тыс. шт. [10]

Как видно из рисунка 8 и 9, что объем импорта свежесрезанных роз в Москве почти в 10 раз больше, но при этом с 2013 по 2015 года наблюдается уменьшение объема импорта в стоимостном выражении, но увеличение импорта в натуральном.

Рисунок 8. Объем импорта свежесрезанных роз в Московском регионе, млн. долл. [10]

Рисунок 9. Объем импорта свежесрезанных роз в Московском регионе, тыс. шт. [10]

Из таблицы 1 видно, что количество ввозимых роз на душу населения увеличивается с каждым годом, а в Московской области напротив уменьшается.

Таблица 1. Количество ввозимых в Россию роз на душу населения, шт. [10]

В структуре российского импорта свежесрезанных цветов первое место занимают розы, следом идут хризантемы и гвоздики. (см рисунок 10)

Рисунок 10. Структура объема импорта свежесрезанных цветов за 2013год, % [8]

Согласно данным, опубликованным в 2012 году, среди основных стран-поставщиков наблюдался рост поставок роз в Россию. Самый высокий показатель роста в процентном выражении наблюдался из Кении, в количественном и стоимостном выражении импорт роз из этой страны вырос более чем на 50%. [11]

Наиболее высокий уровень объема продаж наблюдается в Москве, составляющий от 17,5 до 23% от общего объема продаж по стране. Далее идут Московская область и Санкт- Петербург, на которые приходится 18% и 13% соответственно. [12]

Ведущим поставщиком роз на российский рынок является Эквадор, при этом отметим, что не все поставки цветов ведутся напрямую из этой страны, частично происходит ввоз через Нидерланды, являющиеся своебразным перевалочным пунктом и центром мировой цветочной торговли. Летом 2015 года Министерством сельского хозяйства Российской Федерации был введен временный запрет на ввоз цветочной продукции из Нидерландов. Однако для сохранения реэкспорта данного вида товаров, голландский аукцион Flora Holland рассматривает возможность организации представительства на территории России. В настоящее время ввоз цветов из Нидерландов разрешен только по итогам лабораторной экспертизы (проверяется каждая партия продукции). Таким образом, на волне антисанкционной политики России в отношении европейских стран [13], а также ввиду обнаружения в продукции, поставляемой из Нидерландов, карантинных организмов, произошло снижение объемов импорта цветочной продукции на территорию нашей страны.

Рост российского рынка цветочной продукции обеспечивается не только за счет увеличения объемов импортируемой продукции, но и за счет развития производства отечественной. Одной из проблем развития является финансовое обеспечение и поиск инвесторов. [14] При этом, настоящий сегмент российского рынка остается на стадии формирования. Так под декоративное цветоводство в 2014 году было занято не более 10% [15] всех тепличных площадей России. Особо ощутим дефицит российских свежесрезанных цветов в периоды зимних и весенних праздников, таких как 14 февраля и 8 марта, возникающий дисбаланс нивелируется за счет импортных поставок. Поскольку в нашей стране потребитель отдает предпочтение розе, производство различных видов роз видится приоритетным направлением работы. В пользу развития данной подотрасли российского цветоводства говорит возможность использования в качестве сырьевой базы не только импортных, но и отечественных розовых кустов, которые адаптированы под геоклиматические условия России. Примером здесь может послужить «Лысковский плодопитомник», предлагающий к оптовой продаже саженцы роз. Следующим положительным элементом, свидетельствующим о необходимости развития производства в данном направлении, является возможность поставки роз конечному потребителю в более сжатые сроки – отсутствие временных затрат на транспортировку. Стоит также рассмотреть самые распространённые сорта роз, которые могут быть выращены в проектируемом тепличном комплексе.

Планируется разместить современный тепличный комплекс площадью 10 гектаров на арендуемой или приобретенной в собственность земле в Московской области, в радиусе до 100 километров от МКАД в западном направлении.

Предполагается создание в Московской области современного тепличного комплекса на 10 га, на базе которого на продажу будут выращиваться розы. Производимая продукция планируется к реализации в городе Москве и области. В сложившихся макроэкономических условиях особую актуальность создаваемому Проекту придает реализация на базе тепличного комплекса программы импортозамещения.

Современные теплицы четвертого поколения типа ВЕНЛО – это самый распространенный на территории России вид теплиц, высотой до 8 метров, хорошо герметизированные, с высокой степенью автоматизации, позволяющие реализовать передовые технологии выращивания овощей, цветов и ягод. С внедрением этих теплиц удалось существенно повысить урожайность продукции.

На данный момент на рынке строительства теплиц существует множество предложений. Компании предлагают строительство тепличного комплекса «VENLO» «под ключ» от 12 000 рублей/кв.м [16]. ПФК «Агротип» специализируется на проектировании и строительстве промышленных теплиц с полным комплексом оборудования «под ключ». [17]

По предварительной оценке, стоимость оборудования для теплицы площадью 1 га составляет от 70 млн. рублей. В рамках финансового моделирования была взята среднерыночная стоимость теплицы площадью 1 га «под ключ». В таких теплицах применяется в том числе и голландская технология – гидропонное выращивание кульур (на искусственных средах без почвы).