Вложения в цифровизацию и роботизацию банковских процессов в России с каждым годом растут. Например, в 2022 г. затраты на диджитализацию Сбербанка составили 24,7 млрд. руб., а выручка от ИИ-решений за тот же год составила около 93,8 млрд. руб. ВТБ, в свою очередь, вложил почти в 300 раз меньше – 80 млн, а выручка от вложений в цифровизацию составила 23,7 млрд. руб. [2].

К настоящему моменту времени пользователи банковских услуг не представляют свою жизнь без следующих удобных «новшеств»: использование систем дистанционного банковского обслуживания; система быстрых платежей (СБП); единая система идентификации и аутентификации (ЕСИА), в том числе с использованием биометрии; использование ИИ для взаимодействия с клиентом.

Эксперты по итогам 2023 г. провели оценку уровня цифровизации банков []. Результаты балльной оценки кредитных организаций (топ-5) представлены в таблице 1.

Согласно данным таблицы 1, лидером в топе стал Райффайзенбанк. Использование чат-ботов в социальных сетях и в приложении банка, автоматизированная телефонная система, скорость оформления продукта и способ его получения клиентом (с помощью курьера), использование СБП и ЕБС позволили банку стать лидером рейтинга.

На втором месте – ВТБ. Он опережает Райффайзенбанк по коммуникациям (так как использует больше каналов распространения с участием лидеров мнений) и платежным сервисам и технологиям, однако уступает в оформлении продуктов (банк не доставляет продукты клиентам).

Таблица 1. Балльная оценка кредитных организаций по уровню цифровизации

Тинькофф банк расположился на 3-м месте. Он опережает Райффайзенбанк и ВТБ в группе «платежные сервисы и технологии» – банк запустил свой сервис для оплаты смартфоном – Tinkoff Pay, однако уступает лидеру в коммуникациях – Тинькофф не проводит масштабные рекламные компании, как Райффайзенбанк.

Уральский Банк Реконструкции и Развития на 4-м месте, опережая ТинькоффБанк в коммуникациях, он все же уступает Райффайзенбанку и ВТБ (у рассматриваемого банка ниже упоминаемость в цифровом пространстве).

Наконец, на 5-м месте МТС банк, он, опережает Уральский Банк Реконструкции и Развития, только в платежных сервисах и технологиях, используя в качестве своего преимущества электронный кошелек [6], по другим параметрам сравнения от уступает лидерам.

Если говорить о перспективах развития банковского сектора, то среди них можно выделить следующие. Во-первых, отказ от увеличения операционных  офисов банка, как следствие, сокращение операционных расходов банка.

Во-вторых, возможно внедрение технологии блокчейна для совершенствования шифрования данных и получения информации о совершённых клиентом переводах.

В-третьих, расширение своих возможностей крупнейшими российскими банками посредством превращения их в экосистемы. Здесь ярким примером, является Сбер со своей экосистемой: Мегамаркет, Самокат и пр. направлениями.

В-четвертых, удобство и безопасность работы сервисов обеспечит развивающаяся биометрия, с помощью которой клиент будет уверен в надежности переводов и других действий в банковском приложении.

При планировании дальнейшего развития банковской системы нужно учитывать и возникающие ограничения. Во-первых, это дефицит финансовых ресурсов. Внедрение и развитие цифровых технологий требуют больших вложений, которые банки рассматривают как барьер к следующему шагу диджитализации.

Во-вторых, нехватка готовых технологических решений. В условиях перестройки рынка из-за ухода западных компаний, предоставляющих цифровые услуги потребителям приходится искать пакетные решения (модули), которые готовы к использованию или могут быть настроены под конкретные цели организации, но предложение подобных решений в настоящий момент не может полностью удовлетворить возрастающий спрос [5].

В-третьих, недоверие потребителей. Около 41 % россиян не доверяют банковским приложениям, а 18 % считают, что пользоваться онлайн-банкингом опасно [4]. Возможно, это можно объяснить низким уровнем финансовой грамотности населения. Также одной из причин может быть и недостаточный уровень развития инфраструктуры в некоторых регионах страны. Следствием чего является отказ от совершения ряда операций из-за страха   оказаться обманутым кибермошенниками.

В-четвертых, нехватка квалифицированных кадров. В связи с утечкой IT-работников за рубеж, рынок труда виспытывает «кадровый голод».

Резюмируем, цифровизация банковской системы в России переживает время своего расцвета. Внедрение инновационных технологий в деятельность банка обеспечивает не только повышение конкурентоспособности на рынке, но и оптимизацию операционных расходов.