Банкротство физических лиц: опасные ошибки перед подачей заявления

Идея «набрать кредитов и подать на банкротство» часто обсуждается на форумах и в соцсетях, особенно среди людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. С одной стороны, закон действительно позволяет списать долги через процедуру банкротства. С другой — далеко не каждый такой сценарий заканчивается успешно и без последствий.

По российскому законодательству банкротство физических лиц регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Он исходит из принципа добросовестности должника. Это означает, что суд оценивает не только сумму долгов, но и поведение человека до обращения с заявлением. Если выяснится, что кредиты брались без намерения их возвращать, последствия могут быть серьезными.

Когда суд может отказать в списании долгов

Сама по себе большая кредитная нагрузка не запрещена. Но проблемы начинаются, если кредиты оформлялись при очевидной невозможности их обслуживать. В таких случаях финансовый управляющий и суд анализируют действия должника за последние годы.

Чаще всего риски возникают, если:

• кредиты оформлялись массово и за короткий период времени;

• у заемщика уже были просрочки и отсутствие стабильного дохода;

• деньги сразу выводились или передавались третьим лицам;

• в анкетах банкам указывались недостоверные сведения о доходах и работе.

При выявлении таких обстоятельств суд может признать действия злоупотреблением правом и отказать в освобождении от долгов. В этом случае обязательства сохраняются, несмотря на завершение процедуры банкротства.

ВАЖНО!

Судебная практика показывает, что целенаправленный набор кредитов перед банкротством — одна из самых частых причин отказа в списании долгов. Верховный суд РФ неоднократно указывал: если заемщик изначально не планировал исполнять обязательства, его нельзя считать добросовестным. Например, в обзорах судебной практики ВС РФ отмечается, что банкротство не может использоваться как способ «обнулить» долги, созданные умышленно.

Что делать, если долги уже есть и платить невозможно

Если финансовая ситуация ухудшилась по объективным причинам — потеря работы, болезнь, снижение дохода — банкротство может быть законным выходом. Главное, чтобы долги возникали постепенно, а не искусственно.

Перед подачей заявления разумно:

• собрать документы, подтверждающие падение доходов;

• проанализировать, какие кредиты и когда были оформлены;

• проконсультироваться с юристом по банкротству;

• оценить возможность внесудебного банкротства через МФЦ, если долг и условия позволяют.

Банкротство — это инструмент защиты, а не схема. При грамотном подходе оно действительно помогает начать финансовую жизнь с чистого листа, но попытка «набрать кредитов и подать на банкротство» почти всегда оборачивается проблемами.

Дата публикации статьи: 03.03.2021