Развитие инновационной модели национальной экономики в разрезе регионов и отраслей является стратегически важной задачей, от решения которой зависит не только состояние экономики, но и ее рост. Значительное территориальное деление природных, экономических и социальных условий обусловило значительные территориальные различия в структуре, механизмах и активности инвестиционной деятельности в регионах России. Инвестиционная привлекательность является главным условием формирования инвестиционного климата региона и неоспоримым фактором стабильного социально-экономического развития страны [1, с. 700].
События последних нескольких лет существенно дестабилизировали экономическую систему России, привели ее к глубоким структурным деформациям. Вооруженный конфликт на востоке Украины, политическая и экономическая нестабильность, военные действия в Сирии вызвали отток прямых иностранных инвестиций из-за отсутствия гарантий безопасности для инвестора и высокую степень риска, чем существенно ухудшили инвестиционный климат государства. В современных условиях Россия не способна обеспечить социально-экономическое развитие за счет собственных финансовых ресурсов и, соответственно, требует притока иностранного капитала. Ситуация также осложняется растущей конкуренцией на мировых рынках капитала.
Устойчивое экономическое развитие в России возможно только при условии привлечения достаточных объемов инвестиционных ресурсов для осуществления структурных сдвигов в хозяйственном комплексе страны. Банковской системе в современных экономических условиях принадлежит ведущая роль в обеспечение экономического развития страны. Существует достаточно плотная корреляционная связь между уровнем развития финансового, в том числе и банковского, сектора и темпами роста экономики, что обусловлено рядом причин [1, с. 700-702]:
- углублением глобализации в финансовой сфере,
- процессами объединения и взаимопроникновение банковских, промышленных и торговых капиталов,
- значительной потребностью реальной экономики в финансово-кредитных и инвестиционных ресурсах,
- расширением точек оформления банковских капиталов и т.д. [2].
В условиях оттока инвестиционных капиталов, учитывая отсутствие гарантий безопасности для инвестора и высокую степень риска, мировая тенденция сокращения банковского кредитования является дополнительным фактором торможения экономического развития России.
В таблице 1 приведен рейтинг самых надёжных банков России, который был составлен журналом Forbes в конце марта 2017 года. Данный рейтинг учитывает множество показателей, включая западные санкции и влияние государства на деятельность банка.
Таблица 1 – Рейтинг самых надежных банков России [2]
|
Место в рейтинге |
Наименование коммерческого банка |
|
1 |
ПАО «Сбербанк». Его рейтинг Ba2 (Moody’s), BBB- (Fitch). Крупнейший банк России, несмотря на то, что и находится под санкциями, имеет государственную поддержку и высокие показатели рентабельности. |
|
2 |
КБ «Юникредит банк». Его рейтинг: BB+ (S&P), BBB- (Fitch).
Данный банк входит в международную группу UniCredit. |
|
3 |
ПАО «Росбанк». Его рейтинг: Ba2 (Moody’s), BBB- (Fitch).
Данный банк был куплен французской группой компаний Сосьете Женераль, имеющей хорошую репутацию. |
|
4 |
АО «Райффайзенбанк». Его рейтинг: Ba2 (Moody’s), BBB- (Fitch). Это дочерняя компания австрийского Райффайзенбанк-банка, имеющего давнюю историю и хорошую репутацию в мире. |
|
5 |
АО КБ «Ситибанк». Его рейтинг: BBB- (Fitch).
Это дочерняя компания американского Citi-банка, которая также присутствует только в крупных городах. |
|
6 |
КМБ «Интеза». Его рейтинг: BBB- (Fitch).
Это дочерняя компания итальянского банка Intesa, которая пока присутствует только в крупных городах РФ. |
|
7 |
АКБ «Бэнк Оф Чайна». Его рейтинг: BBB- (Fitch).
Это дочерняя компания большого китайского банка с государственным участием, которая пока не очень активно развивается в России. |
|
8 |
ПАО «ВТБ». Его рейтинг таков: Ba2 (Moody’s), BB+ (S&P).
ВТБ – большой и разветвленный банк с государственным участием и крупными игроками в роли вкладчиков, который также сидит под санкциями. |
|
9 |
АО «Газпромбанк». Его рейтинг таков: Ba2 (Moody’s), BB+ (Fitch). Это крупный банк с государственным участием, который также находится под санкциями. |
|
10 |
КБ «Россельхозбанк». Его рейтинг таков: Ba2 (Moody’s), BB+ (Fitch). Это крупный государственный банк, который попал под санкции после вторжения РФ в Украину. У него сравнительно мало отделений, и ориентирован он, в основном, на крупный бизнес. |
Таким образом, как показывает таблица 1, самые надежные банки в России - «дочки» иностранных банков и крупнейшие госбанки: Сбербанк, Юникредит, Росбанк и Райфайзенбанк. Следовательно, чем выше уровень надежности коммерческого банка, тем выше его инвестиционная привлекательность.
Учитывая место банков на отечественном финансовом рынке и в системе преобразования сбережений в инвестиции, можно утверждать, что в современных условиях значение банковской системы в возрождении экономики России, особенно в условиях финансово-экономического кризиса, только растет.
Для эффективного осуществления данного процесса инвестиционная деятельность коммерческих банков должна основываться на следующих принципах [3, с.378-380]:
- соответствие стратегическим целям деятельности банка, ориентация на потребности рынка;
- создание продуктов и услуг, которые могут облегчить доступ банка к дешевым и устойчивым источникам ресурсов на рынке;
- соответствие по срокам источников формирования ресурсов и направлений их использования;
- диверсификация источников банковских ресурсов, что повысит устойчивость ресурсной базы банка в целом;
- учет внешних и внутренних факторов среды банка, минимизация влияния банковских рисков;
- организация работы филиальной сети банка по привлечению ресурсов;
- использование современной технической базы, компьютерной техники и технологий для экономического обоснования решений.
Необходимость инвестиционной деятельности коммерческих банков обусловлена взаимозависимостью развития банковской системы и экономики в целом. С одной стороны, банковские учреждения, заинтересованные в стабильной экономической среде, что является необходимым условием их деятельности, а с другой - стабильность экономического развития во многом зависит от высокой степени надежности банковской системы, ее эффективного функционирования [4, с. 58].
Учитывая значительные потребности в инвестиционных ресурсах, и ограниченные возможности банков, в этот перечень следует включить осуществления инвестиционной деятельности банков, по возможности, в рамках консорциума. Поскольку именно этот вид инвестирования позволит банкам сгенерировать значительный размер финансовых ресурсов, распределить риски и диверсифицировать свою деятельность, тем самым повысив уровень инвестиционной привлекательности.
Данный подход предполагает учет интересов главных субъектов экономических отношений на уровне государства, и способствует повышению доверия мирового сообщества к отечественной финансовой системе и привлечению иностранных средств не только в финансовые учреждения.
Выводы. Таким образом, суммируя вышеприведенную информацию, можно сделать вывод, что в современных условиях для развития экономики важно привлекать инвестиционный потенциал банков путем повышения и укрепления их инвестиционной привлекательности. Поскольку, при поддержке банковских учреждений расширятся возможности для развития всей национальной экономики.
Использование инвестиционного потенциала коммерческого банка позволит диверсифицировать риски и повысить эффективность банковского бизнеса и доверие к нему, что в свою очередь создаст условия для улучшения уровня финансирования экономики за счет внутренних и внешних источников и способствовать общему развитию экономики РФ.
Библиографический список
- Рахаева Л.Б., Багова О.И. Инвестиционные банки на международных финансовых рынках // Актуальные вопросы современной экономики. 2014. № 4. С. 700–705.
- Рейтинг самых надёжных банков России 2017 года — новости дня. Дата обращения 23.11.2017. Интернет-ресурс https://chto-eto-takoe.ru/vqnews-banks-rating-2017.
- Коллегова Е. О., Кравченко А.В. Оценка влияния инвестиционной привлекательности на развитие предпринимательской активности // Фундаментальные исследования. 2016. № 7-2. С. 378-381.
- Бондаренко Н. А. Инвестиционная привлекательность и ее составляющие/Н.А. Бондаренко, А. П. Лях. // Ученые заметки ТОГУ. – 2015. № 4.-С.58-60.
Количество просмотров публикации: Please wait