УДК 336.6

КРЕДИТНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

Фалеев Павел Александрович
Финансовый Университет при Правительстве Российской Федерации
бакалавр

Аннотация
В современных условиях обеспечение организаций достаточным объемом источников финансирования становится крайне затруднительным, в первую очередь из-за недостаточности уровня кредитоспособности предпринимателя и неприемлемых условий кредитования банками. Кроме того, изменяющаяся среда бизнеса также оказывает негативное влияние на кредитных возможностях предпринимателей.

Ключевые слова: альтернативные источники, банк, бизнес, динамика, капитал, кредит, финансирование, эксперт


CREDIT OPPORTUNITIES OF SMALL AND MEDIUM-SIZED BUSINESSES

Faleev Pavel Aleksandrovich
Financial University under the Government of the Russian Federation
bachelor

Abstract
In modern conditions providing organizations a sufficient volume of funding is becoming very difficult, primarily because of insufficient levels of entrepreneur credit and bank lending conditions unacceptable. Moreover, the changing business environment also has a negative impact on credit opportunities to entrepreneurs.

Keywords: alternative sources of capital, bank expert, business dynamics, credit, financing


Рубрика: 08.00.00 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ

Библиографическая ссылка на статью:
Фалеев П.А. Кредитные возможности малого и среднего бизнеса // Современные научные исследования и инновации. 2016. № 3 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2016/03/65906 (дата обращения: 20.11.2016).

Научный руководитель: Фролова Виктория Борисовна

Напряженные международные отношения и ослабление основных макроэкономических показателей заметно подорвали доверие крупных инвесторов как к малому, так и крупному бизнесу. [1] В 2014 году приток прямых иностранных инвестиций в Россию сократился на 70% до $ 21 млрд, рекордно низкого значения с 2006 года. Эксперты связывают данный факт с заметным падением доходности инвестиционных проектов, инициированных и осуществляемых иностранными инвесторами в России в 2014 году и 2015 году. [2]  Отрицательное воздействие на динамику показателей оказали введенные санкции. [3] Исследование динамики развития предприятий малого и среднего бизнеса в России в период умеренного роста 2007-2013 гг. и условий предоставления займов бизнесу, [4] как основного источника финансирования, показало, что в сложившихся условиях, российскому бизнесу приходится искать альтернативные источники заемного финансирования. [5]

Количество выданных кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса в России удвоилось в период с 2008 по 2013 год, хотя стоит отметить некоторое замедление этой динамики в 2012-2013 году. Общее количество кредитов выданных бизнесу так же увеличилось в этот период на 71%. В целом, статистика выдачи кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса показывала более динамичный рост по сравнению с общим количеством кредитов выданных бизнесу. Рост количества вновь выданных займов для сегмента МСБ так же фиксируется в этот период. Среднегодовые показатели роста для всех бизнес кредитов и кредитов МСБ 17,5% и 28% соответственно.

Несмотря на быстрое расширение кредитования предприятий, особенно в сегменте МСБ, Европейский инвестиционный банк фиксирует недостаточную доступность финансирования в качестве одного из основных препятствий на пути развития данного сегмента. Предприятия МСБ, которые не имеют доступа к банковскому финансированию (из-за отсутствия залога, высокой стоимости обслуживания займа) являются представителями ключевых групп, которые требуют финансовой поддержки.

В 2010-2013 г. Экономика России переживает кредитный бум, который несет некоторые риски для финансовой стабильности страны. В то же время всплеск депозитных вкладов смягчал возможные потери для банковского сектора. Как уже отмечалось многими экспертами, в 2013 году экономический рост был ниже первоначальных ожиданий, и замедление роста кредитования бизнеса предполагало медленное угасание кредитного бума.

Центральный банк России проводит ежеквартальный опрос банков об условии кредитования, в котором высокопоставленные представители банковской сферы отвечают на вопросы относительно условий кредитования в их банках, а также о спросе на кредитные продукты. [6] Отдельные данные по сегменту МСБ доступны начиная со второго квартала 2009 года. В период между 2009 и 2011 г., условия кредитования, как и ожидалось ухудшились, и в целом оставались таковыми до середины 2010 года. [7] Тенденция к улучшению была отмечена со второй половины 2010 года по четвертый квартал 2011. Далее условия кредитования сохранялись примерно на одном уровне до третьего квартала 2013 года. Представители банковской сферы сообщили о значительном увеличении спроса на новые кредиты МСП между третьим кварталом 2010 года и вторым кварталом 2011 года. С тех пор, спрос на новые кредиты рос более медленными темпами. В первом квартале 2014 года спрос на новые кредиты МСП стал отрицательным по мнению респондентов.

Несмотря на повышение уровня кредитования в последние 4 года рассматриваемого периода, уровень отказов банков по заявкам на кредит остается довольно высоким. [8] Малые и средние предприятия сталкиваются с гораздо более серьезными проблемами при привлечении заемного капитала, чем крупные предприятия. Это является результатами неравномерного развития банковской отрасли страны, которая до сих пор недостаточно представлена за пределами крупных городов, низким уровнем использования новых технологий кредитования, а также отсутствие финансовой прозрачности малого и среднего бизнеса и информационной асимметрией между поставщиками и пользователями капитала. Кредитование малого и среднего бизнеса, по мнению многих банковских учреждений, является деятельностью с высоким уровнем риска. Данный факт объясняет преобладание краткосрочного кредитования в сегменте МСБ.

Опрос малых и средних предприятий показал, что отсутствие имеющихся финансовых ресурсов [9] является одним из ключевых вызовов для малого и среднего бизнеса, особенно в промышленности. Более 44% промышленных предприятий МСБ сталкивались с трудностями в доступе к долгосрочному финансированию (3 и более лет). По данным Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» [10], в то время как были утверждены примерно 83% кредитных заявок, процентные ставки составляли, как правило, от 14% – 17%, а процентные ставки в отдаленных регионах были еще выше. Волатильность и краткосрочный характер депозитов в российских банках ограничивает их способность предоставлять кредит, кроме краткосрочных. Средняя процентная ставка взимаемая в 2013 году составила 13,1%, это ровно на 200 базисных пунктов больше, чем для крупных предприятий. К настоящему моменту времени отмечается тенденция к ухудшению ситуации, а волатильность на финансовом рынке и краткосрочный характер депозитов, ограничивают способность банков предоставлять хорошие условия кредитования для заемщиков. Показатель Доступности финансирования не показал значимого изменения, что связано со стабилизацией ставок по кредитам МСБ. В тоже время доступность кредитов по-прежнему находится на низком уровне. В 4 кв. 2015 года лишь 10% от опрошенных предпринимателей брали кредиты в банках, а потребность в них испытывали 22%.  При этом более половины (53%) из тех, кто взяли кредиты, испытывали сложности при их получении.  Очевидно, что в современных условиях, как и прежде, малый и средний бизнес испытывает проблемы с обеспечением источниками финансирования своей деятельности, между тем, именно малый бизнес является самым мобильным звеном экономики, способствующим ее развитию. [11] Следовательно, необходима выработка мер, в том числе и на государственном уровне, направленных на рост доступности кредитных возможностей малого и среднего бизнеса.


Библиографический список
  1. Фролова В.Б., Панкова О.Н. Финансовый потенциал России: негативные тенденции// Экономика. Налоги. Право. 2015. № 1. С. 66-71.
  2. Фролова В.Б., Бикеева Ю.Т. Влияние геополитического фактора на динамику иностранных инвестиций. Как источника финансирования реального сектора // Современные научные исследования и инновации. 2014. № 11-2 (43). С. 155-159.
  3. Фролова В.Б., Ивакина А.А. Влияние санкций на финансовый потенциал страхового бизнеса в России // Современные научные исследования и инновации. 2014. № 11-2 (43). С. 141-146.
  4. Фролова В.Б. Проблемы формирования структуры заемного капитала организации // Современные научные исследования и инновации. 2014. № 4 (36). С. 60.
  5. Фролова В.Б. Диверсификация источников финансирования путем оптимизации альтернатив // В сборнике: Двадцать первые апрельские экономические чтения материалы Международной научно-практической конференции. Омский филиал Финансового университета при Правительстве РФ; под редакцией В.В. Карпова, А.И. Ковалева. 2015. С. 90-94.
  6. Сайт Центральный Банк России – http://www.cbr.ru
  7. Фролова В.Б. Финансовая политика государства на современном этапе// Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2010. № 22. С. 14-22.
  8. Фролова В.Б. Развитие малого предпринимательства в России //
    В сборнике: Инновационная стратегия Российской экономики Под редакцией Цхададзе Н.В.. 2007. С. 354-366.
  9. Фролова В.Б. управление обеспеченностью финансовых ресурсов организации// Современные научные исследования и инновации. 2014. № 8-2 (40). С. 90-93.
  10. Сайт Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «Опора России» http://opora.ru/
  11. Фролова В.Б. Стратегические направления финансового менеджмента предприятия // В сборнике: Инновационные процессы в экономике и управлении: состояние, проблемы, тенденции Межвузовская научно-практическая конференция. 2011. С. 109-113.


Все статьи автора «Фалеев Павел Александрович»


© Если вы обнаружили нарушение авторских или смежных прав, пожалуйста, незамедлительно сообщите нам об этом по электронной почте или через форму обратной связи.

Связь с автором (комментарии/рецензии к статье)

Оставить комментарий

Вы должны авторизоваться, чтобы оставить комментарий.

Если Вы еще не зарегистрированы на сайте, то Вам необходимо зарегистрироваться:
  • Регистрация