УДК 2964

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В ДАЛЬНЕВОСТОЧНОМ ФЕДЕРАЛЬНОМ ОКРУГЕ

Кривошапова Светлана Валерьевна1, Козюкова Юлия Павловна2
1Владивостокский государственный университет экономики и сервиса, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансы и налоги
2Владивостокский государственный университет экономики и сервиса, студент очной формы обучения специальности финансы и кредит

Аннотация
Данная статья посвящена обзору рынка ипотечного кредитования в Дальневосточном Федеральном округе. Проведённое исследование позволяет утверждать, что рынок ипотечных кредитов активно развивается вместе с регионом, при поддержке правительства России.

Ключевые слова: залог, ипотечный кредит, льготные программы, недвижимость, процентная ставка, срок кредитования


MORTGAGE LENDING IN THE FAR EASTERN FEDERAL DISTRICT

Krivoshapova Svetlana Valerevna1, Kozyukova Julia Pavlovna2
1Vladivostok State University of Economics and Service, PhD, assistant professor of finance and taxes
2Vladivostok State University of Economics and Service, Full-time students majoring in finance and credit

Abstract
This article provides an overview of the mortgage market in the Far Eastern Federal District. The study suggests that the mortgage market is actively developing together with the region , with the support of the Russian government.

Keywords: benefit programs, interest rate, loan term, mortgage, mortgage loan, real estate


Рубрика: 08.00.00 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ

Библиографическая ссылка на статью:
Кривошапова С.В., Козюкова Ю.П. Ипотечное кредитование в Дальневосточном Федеральном округе // Современные научные исследования и инновации. 2014. № 6. Ч. 2 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2014/06/35598 (дата обращения: 03.06.2017).

Дальневосточный Федеральный округ самый отдалённый регион России. И даже несмотря на то, что в этом регионе самый высокий уровень заработных плат, цены в регионе так же достаточно высоки. К тому же происходит постоянный отток населения из этого региона ближе к центру Российской Федерации. В связи с этим одним из приоритетных направлений развития России является развитие Дальнего Востока. И данная программа уже начала реализовываться, хотя и медленнее, чем планируется. Для развития инфраструктуры региона планируется активное привлечение инвесторов, строительство и ремонт автодорог, а так же разработка льготных условий ипотечного кредитования для жителей Дальнего Востока.

В последние годы заметно выросла потребность в таком сегменте банковских услуг, как ипотечное кредитование. Поскольку улучшение жилищных условий и приобретение жилья – одна из основных потребностей граждан России, независимо от того, к какой имущественной группе они принадлежат. Люди не хотят в течение длительного времени, порой десятилетиями, ждать социального жилья от государства, а стремятся приобрести новое жилье пусть даже в кредит, но сегодня.

Таблица 1 – Выданные ипотечные кредиты в Дальневосточном Федеральном округе с 2012 по 2013гг.

Регион

ипотечные жилищные кредиты

ипотечные жилищные кредиты

01.01.2013

01.01.2014

Кол-во, единиц

Объём, млн.руб.

Срок,  мес.

Ставка, %

Кол-во, единиц

Объём, млн.руб.

Срок,  мес.

Ставка, %

Дальневосточный Федеральный Округ

31763

54274

175,6

12,3

33468

64314

175,4

12,4

Республика Саха(Якутия)

6221

10387

177

12,3

7276

1436

173,7

12,7

Камчатский край

1493

2703

174,3

12,2

1696

3353

170,6

12,1

Приморский край

7341

12580

166,7

12,2

8601

16132

171,4

12,3

Хабарвский край

8098

14078

177,5

12,2

7510

14714

178,2

12,3

Амурская область

4472

6950

183,9

12,6

3800

6545

182

12,5

Магаданская область

1023

1691

188

12,6

1285

2531

179,7

12,8

Сахалинская область

2166

4440

173,4

12,2

2303

5015

176,6

12,4

Еврейская автономная область

743

1029

178,2

12,5

729

1110

176,6

12,3

Чукотский автономный округ

206

416

178,1

13

268

554

176,5

12,7

По показателям наибольшее количество кредитов за 2012-2013 гг. было выдано в Приморском и Хабаровском краях. Наименьшим спросом пользуются кредиты, предоставляемые банками в Чукотском автономном округе. Это связано с высокими процентными ставками по кредитам в этом регионе. Средняя ставка в регионе по данным Центрального Банка на 01.01.2014 составляет 12,7%, тогда как в прочих регионах ставки значительно ниже.[1]

По данным Центрального Банка Российской Федерации, к началу 2014 года в регионе действуют 22 кредитные организации, из которых только 18 предоставляют ипотечные кредиты.

Таблица 2 – Список организаций, предоставляющих ипотечные кредиты в ДФО к началу 2014 года

Сокращенное название банка

Полное название банка

Сокращенное название банка

Полное название банка

Банк Москвы

ОАО Акционерный коммерческий банк “Банк Москвы”

Россельхозбанк

ОАО “Российский Сельскохозяйственный банк”

Банк РОСТ

ОАО БАНК «РОСТ»

Росбанк

ОАО АКБ “Росбанк”

Банк Уссури

ОАО Коммерческий банк «Уссури»

Связь-Банк

ОАО АКБ “Связь-Банк”

ВТБ24

ЗАО “ВТБ 24″

Уралсиб ОАО “БАНК УРАЛСИБ”

Газпромбанк

ОАО “Газпромбанк”

Возрождение

ОАО Банк “Возрождение”

ДВИЦ

ОАО “Дальневосточный ипотечный центр”

Инвестторгбанк

ОАО Акционерный коммерческий банк “Инвестиционный торговый банк”

КЕДР

ЗАО Коммерческий банк “КЕДР”

Банк Долинск

ЗАО Коммерческий банк “Долинск”

Приморское ипотечное агентство

ОАО “Приморское ипотечное агентство”

Камчатское АИЖК

ОАО «Камчатское агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

Сбербанк России

ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации

Региональный оператор ЕАО

ОАО “Региональный оператор Еврейской автономной области”

Клиенты в банках никогда не остаются без внимания. Для поддержки и косультирования клиентов в банках всегда работает бесплатная горячая линия, обратившись в которую клиент получит точную и достоверную информацию по любым вопросам относительно деятельности банка. Так же налажена система консультирования клиентов с просроченной задолженностью. Для работы с проблемными клиентами созданы специализированные отделы взыскания задолженности, в обязанности которых входит как консультирование клиента по поводу его задолженности, заключение ддоговорённости о дате последующей оплаты, так и предупреждение клиентов о возможных последствиях невыполнения своих обязательств по кредитному договору.

Какие же требования предъявляют банки к своим заёмщикам?

Требования к заёмщикам в банках не слишком различаются. В зависимости от программы кредитования подирается пакет документов, который необходимо предоставить клиенту, для оформления того продукта, который подобрали для него банковские работники.

Ипотечный кредит может получить физическое лицо, достигшее совершеннолетия и имеющее регистрацию на территории Российской Федерации, а также постоянное место работы, при этом стаж работы в одной отрасли должен составлять не менее 1 года. Во всех банках поощряется привлечение созаёмщиков в количестве от 1 до 4 человек. Требования к созаёмщикам такие же, как и для заёмщиков. Но самым основным требованием к получателям кредитов является отсутствие задолженности перед прочими кредитными организациями на момент получение кредита.

Таблица 3 – Общие требования к заёмщикам для получения ипотечного кредита в Дальневосточном Федеральном округе

Банк

Регистрация

Возраст, лет

Стаж работы

Банк Москвы

РФ

21 – 70

не менее 1 года

Банк Уссури

РФ

20 – 65

не менее 6 месяцев

ВТБ 24

РФ

21 – 65

более 1 года

Газпромбанк

РФ

22 – 60

не менее 1 года

Банк Кедр

РФ

25 – 60

не менее 1 года

Сбербанк

РФ

21 – 75

не менее 1 года

Россельхозбанк

РФ

21 – 65

не менее 1 года

Банк Рост

РФ

22 – 65

 6 месяцев

ДВИЦ

РФ

18 – 65

6 месяцев

Приморское ипотечное агентство

РФ

18 – 65

не менее 6 месяцев

Связь-Банк

РФ

21 – 65

более 1 года

Росбанк

РФ

21 – 65

не менее 1 года

Камчатское АИЖК

РФ

21 – 65

не менее 6 месяцев

Возрождение

РФ

18 – 65

не менее 6 месяцев

Инвестторгбанк

РФ

18 – 65

не менее 3 месяцев

Уралсиб

РФ

18 – 65

более 1 года

Банк Долинск

РФ

21 – 65

не менее 1 года

Региональный оператор ЕАО

РФ

18 – 65

более 1 года

Сейчас очень широк спектр предоставляемых банками программ ипотечного кредитования. Поэтому клиент всегда сможет подобрать для себя наиболее удобные условия кредитования, чтобы иметь возможность как выплачивать кредит ежемесячно, так и спокойно жить, не нуждаясь в дополнительном источнике дохода. Многие банки так же предоставляют возможность с помощью специального калькулятора, размещенного на сайте банка просчитать возможную для получения сумму заёмных средств, ежемесячный платёж, а так же ознакомиться с условиями кредитования, требуемым пакетом документов и критериями заёмщиков (созаёмщиков).

Огромный выбор программ ипотечного кредитования на рынке может любого клиента ввести в ступор. Чтобы подобрать для себя наиболее удобный продукт порой приходится часы проводить на страницах разных банков, сравнивая предлагаемые ими условия кредитования. Но в основном программы не так уж сильно и отличаются друг от друга. Для наглядного примера рассмотрим таблицу с основными условиями ипотечного кредитования, предлагаемыми банками в Дальневосточном Федеральном округе.

Таблица 4 – Общие условия программ ипотечного кредитования, которые предоставляют банки Дальневосточного Федерального округа

Банк

Ставка, %

Срок

Сумма, тыс. руб.

RUR

USD/ЕUR

Банк Москвы

11,5% – 13,85%

8% – 11,3%

до 50 лет

от 170  до 2000

Банк Уссури

8% – 14,45%

-

до 20 лет

до 5000

ВТБ 24

9,4% – 13,85%

-

до 50 лет

от 500 до 75000

Газпромбанк

10,5% – 15,1%

10,5% – 11%

до 30 лет

до 60000

Банк Кедр

12,9% – 14,9%

11,5% – 12,5%

до 20 лет

от 300 до 15000

Сбербанк

9,5% – 12,5%

 -

до 30 лет

от 45 до 85% от договорной стоимости жилья

Россельхозбанк

10,5% – 16,5%

 -

до 25 лет

от 100 до 20 000

Банк Рост

8,5% – 14%

-

до 30 лет

до 5000

Дальневосточный ипотечный центр

5% – 15,4%

-

до 30 лет

от 300 до 80% оценочной стоимости имущества

Приморское ипотечное агентство

9,2% – 14,5%

-

до 30 лет

от 300 до 7100

Связь-Банк

9,5% – 12,7%

-

до 30 лет

от 400 до 60000

Росбанк

12% – 16,5%

9% – 13,75%

до 25 лет

от 400 до 30000

Камчатское агентство по ипотечному жилищному кредитованию

8,5% – 14%

-

до 30 лет

до 3000

Возрождение

13% – 16%

-

до 30 лет

от 300 до 15000

Инвестторгбанк

13% – 14,4%

11,4% – 11,9%

до 30 лет

от 300 до 20000

Уралсиб

11% – 14%

-

до30 лет

от 300 до 15000

Банк Долинск

10% – 12,75%

-

до 15 лет

от 300

Региональный оператор ЕАО

7,9% – 16%

-

до 25 лет

от 300 до 3000

В основном банки Дальнего Востока предоставляют кредиты в рублях. При этом процентные ставки варьируются от 8% до 16,5%. Так же различаются и суммы, предоставляемые банками. Они варьируются от 100 тыс. руб. до 75 млн. руб.[2] Все кредиты подлежат обязательному страхованию. И это не прихоть банков, а вполне аргументированная предосторожность. Она позволяет банкам страховать свои риски на случай непредвиденных происшествий с заёмщиком.

Так же стоит учесть, что все банки, предоставляя обширный выбор программ кредитования, стараются помочь заёмщику выбрать именно тот продукт, который позволит кредитной организации быть уверенной в том, что взятый кредит будет погашен. Но, несмотря на это, порой возникают обстоятельства, при которых заёмщик не может в полной мере выполнять свои обязательства. Именно для таких случаев разработана программа реструктуризации займов.

Для улучшения условий проживания и привлечения молодёжи в регион разработаны программы для повышения доступности ипотечных кредитов, например привлечение материнского капитала, льготные условия для молодых семей, семей военных.

Поддерживая  стремление граждан к получению собственного жилья, банки разрабатывают наиболее удобные программы для клиентов, снижают процентные ставки, увеличивают сроки выдачи кредитов и сокращают время рассмотрения заявок. Все кредиты подлежат обязательному страхованию. И это не прихоть банков, а вполне аргументированная предосторожность. Она позволяет банкам страховать свои риски

Правительство намерено решить проблему оттока населения из региона за счет программ развития и предоставления льготных условий на получение жилья. Многие уже воспользовались данными программами, и стала заметна тенденция к укоренению населения. Однако на данный момент этого недостаточно для абсолютного решения проблемы.


Библиографический список
  1. Отдельные данные по кредитам в рублях, предоставленным кредитными организациями физическим лицам-резидентам [Электронный ресурс] – Офицальный сайт Центрального Банка России Режим доступа: http://www.cbr.ru/stаtistics/UDStаt.аspx?Mоnth=04&Yеаr=2014&TblID=4-6
  2. Ипотека в банках России [Электронный ресурс] – Сайт Банки.ру Режим доступа: http://www.banki.ru/products/hypothec/


Все статьи автора «Козюкова Юлия Павловна»


© Если вы обнаружили нарушение авторских или смежных прав, пожалуйста, незамедлительно сообщите нам об этом по электронной почте или через форму обратной связи.

Связь с автором (комментарии/рецензии к статье)

Оставить комментарий

Вы должны авторизоваться, чтобы оставить комментарий.

Если Вы еще не зарегистрированы на сайте, то Вам необходимо зарегистрироваться: